界面新闻记者 | 曾仰琳

8月30日晚间，中国银行（601988.SH，03988.HK）举行2023年中期业绩会。上半年，中国银行营业收入3192.07亿元，同比增长8.88%；净利润1276.88亿元，同比增长3.35%。

资产质量方面，中国银行上半年不良贷款余额和不良贷款率呈现“一升一降”，截至6月末，其不良贷款余额2468.82 亿元，比上年末增加152.05亿元；不良贷款率1.28% ，比上年末下降0.04个百分点。

资产质量和风险防控问题在今年的业绩会上备受关注。中行管理层在业绩会上就房地产开发贷、按揭贷款和城投风险敞口，普惠贷款和信用卡的风险问题进行回应。

房地产开发贷70%分布一二线城市

“整个房地产市场总体处于一个调整的阶段，那么部分房企特别是一些龙头的这种房企经营遇到一定的困难，企业的这种债务风险是有所暴露的，也影响了整个市场的预期。”在回应房地产贷款相关问题时，中国银行风险总监刘坚东指出，实际上从中长期来看，这是我们国家房地产市场从过去的高速发展转向平稳发展当中必经的一个过程，这也是由房地产市场发展变化所致的市场供求关系调整来决定的。

刘坚东表示，近期国家出台一系列的政策，包括一线城市也在密集发声支持和更好满足刚性改善性住房的需求，二三线城市也相继出台新的房地产调控政策，总体来讲是有利于提振整个市场信心的，那么，政策见效落地也需要一段时间，但总的过程中，未来趋势还是向平稳的方向发展。

对于中国银行的情况，刘坚东介绍，房地产信贷的增速总体保持稳健，区域布局比较合理，境内房地产贷款增速和主要同业是基本相当的，该行境内房地产开发贷中70%分布在一二线城市，整个的结构是比较合理。

“一方面，中国银行扎实做好信贷的风险评估，房地产行业的阶段性的困难都充分反映在资产质量的相关数据当中，我们做了充分的暴露，也做了准备金的计提。另一方面，积极落实国家各项房地产支持政策的同时，加大清收化解的力度，取得一系列的突破。”刘坚东指出。

数据显示，截至6月末，中国银行对公房地产境内贷款的余额是8462亿元，同比增长近10%；境内房地产不良贷款余额432亿元，比上年末是减少128亿元，不良率下降2.12个百分点至5.11%。

按揭贷款方面，截至6月末，中国银行按揭贷款的不良余额207亿元，跟上年末基本持平，不良率是0.49%，比上年末上升0.02个百分点。刘坚东表示，按揭贷款的总量是有所下降，总体来看按揭贷款没有出现显著的恶化，对中国银行全行资产质量是一个有益的保障。

城投平台风险整体可控

对于城投平台风险敞口的问题，刘坚东表示，“整体风险是可控”。他指出，近年来随着经济下行压力叠加，房地产的市场的调整，部分财政状况不佳，地区的融资平台授信出现了包括预期等一系列风险事件，区域风险开始显现。对于中行而言，目前地方政府融资平台总体的业务保持平稳的，授信的总量在各行之间是比较适度的，资产质量较年初略有下滑，但是依然低于整体的资产质量的平均不良率。

刘坚东表示，中国银行始终坚持商业化原则，在涉政类贷款的选择方面，重点选择现金流相对充裕的客户和项目，而且区域主要分布在东部发达地区，平台客户现金流的覆盖水平相对比较好，到期贷款还款情况目前来讲总体是良好的，后续中行将继续坚守依法合规和市场化的原则，始终将不新增地方政府隐性债务作为该行业务开展的红线和底线。

具体措施方面，刘坚东介绍，将按照审慎经营的原则，加强政府类业务集中度管控与政府信用风险的管理，关注区域信用风险环境的变化，充分了解分析地方政府隐性债务、政府履约情况以及信用违约记录，对地方政府财力债务负担进行审慎评估。未来会在合规基础上，按照市场化原则，重点支持基础设施补短板，“平急两用”基础设施以及健康养老、文化、体育旅游等基本公共服务领域有一定收益的项目。

刘坚东进一步指出，该行还将根据国家后续出台的一揽子化债方案，认真贯彻落实中央和国务院关于防范化解重点领域风险的精神和要求，发挥大型银行实力和综合化经营的特点，坚持市场化法制化的原则，强化风险监测评估和防控，择优合规开展相关业务，积极防范化解地方政府债务的风险

普惠贷款整体不良率略有上升

在普惠贷款的资产质量方面，刘坚东表示，上半年该行普惠业务继续保持良好的发展态势，整体的不良贷款率是显著低于全行不良平均水平。不过，今年上半年的以来，普惠小微客群的经营也在一定程度受到外部经济环境的影响，抗风险能力较弱的小微企业的风险暴露概率也有所上升，所以普惠贷款整体不良率是略有上升，下一步，中国银行也将保持重点的关注，灵活运用好各种支持政策的工具，进一步提升智能化风险管控水平，确保普惠贷款的整体的不良可控。

在信用卡方面，刘坚东指出，上半年，中国银行持续加大对信用卡不良清收化解的力度，以及对信用卡逾期方面的管理，资产质量整体进一步企稳向好，不良类贷款和关注类贷款较年初都实现了双降，不良余额是99.5亿元，较上年末减少了约4亿元，不良率是1.93%，较上年末下降0.09个百分点，逾期率也是双降。

“下一步我们将持续做好前瞻性风险监控和预警，保持清收化解的力度，预计下半年信用卡的资产质量仍将保持一个基本稳定的态势。”刘坚东表示。