文|潮汐榜

互金行业潮涌潮汐，360旗下的消费金融平台也在应时应势地“变身”，先是于2020年8月由“360金融”更名为“360数科”，后又在2023年的情人节更名为“奇富科技”。

不难看出，新形势下，奇富科技也和包括度小满、天星科技、信也科技、京东科技等在内的诸多头部金融公司一样，正卖力撕掉“金融”标签，加码“科技”狠活。

奇富科技亦表示：“在更名后，公司将全面聚焦金融科技战略，帮助金融机构实现数字化转型。经过多年金融领域实践，奇富科技以自身强大安全生态为依托，完成了在人工智能、大数据、云计算等技术方面的专业积累。”

而在ChatGPT摧枯拉朽的今天，作为科技驱动的金融公司，奇富科技也在加速布局大模型。

01 奇富科技，真正的“现金奶牛”？

2016年，乘着P2P的“东风”，周鸿祎成立360金融，开展网贷业务，由此也诞生了日后公众最为熟悉的360借条，类似信也的拍拍贷，蚂蚁花呗等。

不仅如此，踩准趋势，背靠大树的奇富科技更逐渐壮大为360集团下面最赚钱的子集，真正的“现金奶牛”，2017年-2022年，其营收从7.88亿元增长至165.5亿元，归母净利润从1.65亿元增长至40.24亿元，无论是成长速度还是盈利质量，均远远好过大股东发家的三六零（601360.SH），且在美股和港股两地上市。

值得注意的是，在进入2023年后，奇富科技的步伐有所放缓。

2023年上半年，奇富科技实现营收为75.13亿元，同比下降11.76%，实现归母净利为20.23亿元，同比下降5.86%，是消金阵营里为数不多的几个营收、利润双降的成员。

划分业务，报告期内信贷驱动服务收入（表内贷款+表外贷款）54.19亿元，占比72.13%；平台服务收入（助贷业务）20.94亿元，占比27.87%。

其中的二季度，奇富科技的撮合放款规模达到1242亿元，同比增长26.4%，环比增长13.5%，相比上个季度继续提速；营收为39.14亿元，同比下降6.43%，环比增长8.75%；归母净利润为10.93亿元，同比增长12%，环比增长18%。

对于营收增速低于贷款增量，奇富科技首席执行官兼董事吴海生在此前举办的业绩发布电话会议中表示，主要是受到了“提前还贷潮” 的影响，导致公司的贷款平均期限变短、贷款余额积累逐渐变慢，最终致使营收、利润增长受限。

但好在，因为“勒紧裤腰带”过日子，奇富科技二季度还是取得了减收增利的成绩。众所周知，营收、成本、利润，三者间最简单的关系表述便是：利润=营收-成本。要想利润最大化，要么增加营收，即开源，要么减少开支，即节流。

在营收较难扩充的情况下，奇富科技只能在支出端想办法，尽可能多地采取降本措施，以达到增效目标。

Q2，奇富科技大力压缩获客成本，销售及营销费用为4.36亿元，较2022年同期的6.51亿元骤降33%，大大超过营收降幅，较大程度地拉动净利润上扬。

02 进军大模型，奇富科技飙到了哪一步？

2023年2月14日，360金融再次更名为“奇富科技”，眼尖的人不难发现，这个节点正是大模型“风起于青萍之末”的时刻，奇富科技也一再强调自己是一家人工智能驱动的信贷科技服务平台。

接下来的4月份，澎湃新闻就曾报道，奇富科技首席执行官兼董事吴海生向公司全体员工发布内部邮件，宣布将组建一级战略部门大模型部，向CEO汇报，并砸下2000万年薪招揽相关技术大牛。

于刚刚结束的可信AI大会暨南京人工智能产业发展大会上，奇富科技联合信通院，正式发布国内首个金融行业大模型标准，而在8月份的ISC2023第十一届互联网安全大会上，奇富科技宣布与360智脑达成在大模型方向与落地应用等多个层面的战略合作。

长久以来，小微商家一直是奇富科技的重点关注对象。在大模型助力下，奇富科技对他们的服务能力进一步提升，对小微用户的识别能力和对各类小微企业所在赛道需求图谱均完成升级，额外识别小微身份用户达到450万，并将使更多的小微用户享受到更低的服务门槛和更迅速的资金周转。

智能营销也是奇富大模型着重推广的领域之一。

比如，利用历史数据库生成海量的线上广告素材，并根据需要与人工创作素材相结合，再由大模型对这些素材进行标注和多维度评级，从而实现广告投放的优化，持续提高营销效果；同时，因为奇富大模型的支持，销售人员能更加深入、细致地了解用户的经营状况、资金诉求和用款周期等，为提供更具专业性和针对性的建议，显著延展服务价值奠定基础。

此外，奇富大模型还在技术研发和商业数据分析领域发挥作用。奇富大模型·毓智AI专家率先尝试将大模型应用于代码开发和数据分析等技术领域，具备了研发工程师和数据分析师的双重能力，能将过往金融科技业务成果整理、封装并输出，形成了可复用的金融技术研发实践知识库，以及为金融商业数据剖判提供更高效、更浅易的解决方案。

奇富大模型专家杨剑介绍称，奇富金融大模型落地方案分两步走:

第一步，金融行业大模型初步成型，能够深入理解与应用金融行业知识，投射到各个业务角落。

第二步，金融大模型能够对外输出，赋能各类金融机构，同时，分不同场景持续数据优化，服务于不同任务。

当时当下，逐浪金融大模型的玩家，除了BAT、华为等高科技巨头，试图以技术优势充当产业链里的“卖水人”，金融和类金融企业，银行、保险、互金、券商等，也纷纷押注自己的大模型，比如农行的ChatABC、江苏银行的“智慧小苏”、马上消金的“天镜”、蚂蚁集团的“蚂蚁金融大模型”以及两款应用产品：智能金融助理“支小宝2.0”和服务金融产业专家的智能业务助手“支小助”。

综合看来，奇富金融大模型仍处在第一阶段，预计年内推出相应的产品级应用。只是，在大模型混战已呈水火态势的当下，奇富科技能否把握住先发优势仍是个未知数。