文|全球财说 高珊

近期，国家金融监督管理总局网站公示了对中路财产保险股份有限公司（以下简称“中路财险”）及其总经理、副总经理的三张罚单。

高达198万元的处罚让中路财险“成功登顶”9月金管局全国单笔最大额罚单。

处罚金额创新高，负责人8年5换

处罚信息显示，中路财险被国家金融监督管理总局青岛监管局作出警告并罚款198万元的行政处罚决定。

其违法违规事实包括个别人员未经核准实际履行高管职责；借用通道变相自行开展高风险领域投资；虚假承保非车险业务；虚列财务费用；未严格执行经批准或者备案的保险条款和保险费率；违规承保异地雇主责任险业务；关联方及关联交易漏报；报送监管部门的标准化监管数据未如实记录保险业务等。

郑青时任中路财险总经理、现任公司董事长，因对上述事项负有责任，被警告并罚款10万元。

王桂磊时任公司资金运营部副总经理主持工作，也因对公司借用通道变相自行开展高风险领域投资事项负有责任，而被警告并罚款4万元。

这已经是这个声名不显的地方财险公司9月份第二次被罚。

此前9月14日，中路财险济宁中心支公司曾因利用开展保险业务为其他机构牟取不正当利益而被罚款8万元，时任济宁中心支公司专属渠道一部负责人李红兵也因此事被警告并被罚款2万元。

由此，中路财险以总金额222万元位列金管局9月罚单总金额第四位，仅次于中国人寿（316万元）、中国人保（281.3万元）及泰康保险（223.4万元）。

违法违规事实中，“个别人员未经核准实际履行高管职责”一条令人瞩目。

作为一家年轻的保险公司，中路财险2015年获批成立于青岛。

筹备期资料显示，其拟任总经理为宫英博。2015年4月公司成立时保持了该人事任命；至7月，永安保险原副总经理张建军出任中路保险总经理，宫英博降至副总经理。

2016年底，张建军离职，次年2月杨敏出任临时负责人，3个月任期过后，中路保险的总经理就一直空缺。

2018年10月，中路财险公告聘用时任副总经理的宫英博主持工作，聘期至2021年10月19日。

2019年11月《中国经营报》报道，泰山保险原副总裁郑青已于10月空降加盟中路财险并拟任总经理。2020年5月底，银保监会官网公布核准郑青的总经理任职资格。

2月24日的董事会会议上，郑青被免去总经理职务并当选董事长；3月17日获核准任职资格。同时，副总经理祝亚非被指定为公司临时负责人。

成立不过8年多，中路财险就经历了5任总经理（负责人），至今公司总经理一职仍然空缺。

二轮引战仍无进展，偿付能力下降

据《北京商报》报道，早在2005年，山东地区十多家公司就联合递交了申报筹建“中路交通财险”的材料。

期间各路股东进进出出，公司名称也历经更改，到2015年成立时才最终确立了青岛国信发展（集团）有限责任公司（“国信集团”）、青岛国信金融控股有限公司（“国信金控”）、青岛啤酒集团有限公司、青岛市崂山区创业投资有限责任公司、交运集团公司、青岛东亿实业总公司、青岛国际机场集团有限公司、青岛长运集团有限公司的股东阵容，总注册资本10亿元。

除青岛长运集团有限公司外，其余均为国有股东。

2021年11月，中路财险完成首轮增资扩股，引入新进国有股东青岛地铁金融控股有限公司、青岛金胶州资产经营有限公司，向新股东及原有股东国信集团、国信金控共增发4.4亿股股份，募资5.38亿元，增资后总注册资本14.4亿元。

2022年1月，中路财险又宣布第二轮增资扩股，计划募集资本规模15亿元左右，但截至目前公开信息层面仍无进展。

事实上，中路财险首轮增资也并非一帆风顺。据《经济导报》报道，中路保险方面表示，其首轮增资扩股工作2019年4月即启动，但受制于种种因素，增资事宜迟迟无法顺利推进。

直到2021年青岛市政府及有关部门专门成立了中路保险改革工作专班，并对关键事项与时间节点作了部署要求，才逐步有了实质性的推进。

中路财险急于引战，部分原因或是受“偿二代”二期影响，需要“补血”增强偿付能力。

2021年第三季度末，中路财险核心偿付能力充足率及综合偿付能力充足率均为145.51%，低于彼时财产险公司综合偿付能力充足率285.6%的行业平均水平。

到2021年底，上述两项指标均增长至294.36%，有了明显提升。

但2022年底，两项指标均下降至259.60%，至2023年二季度末均下降至231.58%。

综合成本率上升，健康险承保利润转负

在成立后的6年时间，中路财险始终处于亏损中。

2015年-2022年，中路财险的营业收入分别为2944.54万元、7993.42万元、2.90亿元、6.60亿元、9.11亿元、8.82亿元、11.76亿元、14.08亿元。

同期，净利润分别为-3567.27万元、-1694.84万元、-9691.76万元、-1.46亿元、-2.50亿元、-6165.62万元、323.52万元、612.54万元。

虽然2021年、2022年实现了正盈利，但截至2022年底，仍有未弥补亏损5.98亿元。

2023年上半年，中路财险保险业务收入12.57亿元，净利润890.46万元。不过，上半年中路财险的综合成本率达到了103.99%，较2022年的100.38%上升了3.61个百分点，盈利能力有所下降。

除了人事更迭和长期亏损，围绕在中路财险身边讨论度较高的话题之一就是成立之初定下的“五五战略”，即车险与非车险五五分的经营目标。

目前看来，中路财险算是实现了这一目标，2021年、2022年，车险占其总保费收入的比例分别约为45.04%、41.96%。

2021年6月，中路财险成功中标青岛三区（市）“长期护理保险”项目经办权，项目规模超过3亿元。

2021年全年，健康险也升为中路财险原保险保费收入排名第二的险种，也是前五大险种中唯一达到正承保利润的，当年达到了1373.94万元。

2022年，中路财险进一步提升健康险占比，但健康险承保利润却掉头向下，为-1928.50万元。