近期，青岛农商银行2023年三季度业绩报告出炉。

财报显示，在报告期内，青岛农商银行实现营收26.37亿元，同比增长1.88%，年初至报告期末，实现营收82.3亿元，同比增长2.61%；报告期内实现归母净利润11.54亿元，同比增长9.95%，年初至报告期末，实现净利润30.46亿元，同比增长8.84%。

可以看到，青岛农商银行实现了稳中求进的态势。

经营结构持续优化，业绩稳中向好

近日召开的中央金融工作会议，明确要坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展。

根据财报来看，2023年青岛农商银行多措并举，已稳步迈上了高质量发展的“新赛道”。

一方面，资产规模超额完成全年预算目标。

截至三季度末，青岛农商银行资产总额4578亿元，新增323亿元；负债总额4194亿元，新增294亿元，均超额完成全年预算目标。

另一方面，存贷款翻倍增长。

在报告期内，青岛农商银行各项存款2933亿元，新增193亿元；各项贷款2458亿元，新增122亿元，存贷款增量是去年同期的两倍。

业绩高速增长的同时，青岛农商银行全面强化风险管理，加强资产质量管控，推动风险防范和化解，不良贷款余额较年初下降2.12亿元，不良贷款率较年初下降0.3个百分点，实现不良贷款指标“双降”，资产质量持续优化。

由此可看，风险管控的持续加强，或许是青岛农商银行取得一系列亮眼数据的关键所在。

值得一提的是，青岛农商银行积极支持制造业、科技创新、绿色低碳重点领域，加大项目营销力度，以重点领域信贷规模上量带动信贷结构逐步优化。三季度，新增制造业贷款12亿元、战略新兴贷款22亿元、绿色贷款34亿元，合计规模占比较年初提高2.7个百分点。

担当服务小微的地方金融主力军，支持地方经济发展

需要注意的是，除了自身的发展，服务经济稳健高质量发展已成为当代各大银行、保险等金融机构的一项不可推卸的时代重任。

今年以来，面对严峻复杂的发展环境和交织叠加的风险挑战，青岛农商银行全行上下深入贯彻落实党中央、国务院稳经济增长、稳市场主体决策部署，按照“固本强基”工作主线，紧扣全年经营管理目标和重点任务，进一步扩大信贷投放，加大金融供给，在支持地方经济发展中充分发挥了作为农商行的优势，坚定且深入地扮演着支持经济稳健高质量发展不可或缺的“地方金融主力军”。

据统计，截至9月末，青岛农商银行个人客户数749万户，公司客户15.56万户，机构客户8840户。

前三季度，青岛农商银行加强了存量公司客户挖潜、战略客户经营和机构客群增户扩面，紧盯上市拟上市、民营龙头、瞪羚企业等3000户目标企业及各级党政机关和重点项目，以“白名单”引流工程、战略客户升维工程、资金链条定位追踪为抓手，加快适配政策补给、业务流程优化、服务模式创新，深化公司客户分层分群管理。

具体来看，为了能够为稳经济大盘工作提供更多、更有效的支持，青岛农商银行不断提升金融服务实体经济，尤其是小微市场主体的能力，大力支持乡村振兴。

截至9月末，青岛农商银行企业类小微贷款余额811亿元，较年初新增62亿元；小微企业主、个体工商户贷款余额298亿元，较年初新增42亿元。

青岛农商银行主动上门提供金融服务，2023年已走访小微企业4300余次，走访小微企业4600多家，现场帮助企业解决“融资难、放款难”问题，推动小微企业系列信贷政策落地。

此外，青岛农商银行落实普惠贷款利率优惠政策，今年前三季度，新发放普惠小微贷款加权利率较去年全年加权利率下降54BP。同时，取消无还本续贷次数限制，保证存量贷款应续尽续，降低企业财务成本，前三季度为近5000户青岛市小微企业及个体工商户、小微企业主办理无还本续贷业务，预计为客户节省转贷财务成本5000多万元。

尤其是针对初创期高新技术企业，创新“高企信用贷”，取消对现有销售收入的限制，关注未来预期收入，用小额信用贷款支持“小而美”科技企业客户起步腾飞。

截至9月末，累计对接高新技术、专精特新企业4500余家，贷款余额175亿元。

而在聚焦服务乡村振兴方面，青岛农商银行制定涉农贷款、普惠型涉农贷款年度计划，开辟涉农贷款审批绿色通道，与农委等单位深入合作，贯彻市委市政府关于支农助农相关政策，真正把市委市政府对乡村振兴的金融关怀推进到老百姓的田间地头，当年被权威机构评选为中国金融机构金牌榜“最佳服务乡村振兴银行”“乡村振兴优秀实践案例”等荣誉单位。

数字化转型成效显著，推动高质量发展

近年来，青岛农商银行以打造全国农商银行数智赋能标杆为目标，实施“三年三步走”战略，运用“新技术、新模式、新业态”，聚焦“客户、产品、渠道”，深入开展数字化转型五项工程和数据治理专项行动，推动全行业务数字化、智能化转型。

数字化转型是一场深层次、全方位的变革，需要全局协同、全员参与、一体推进，首要任务就是凝聚共识，只有统一思想方能统一行动，只有汇聚共识方可汇聚力量。

在顶层规划上，青岛农商银行制定“12361”数字化转型战略规划、“256N”数字化转型行动方案，而两者分别为该行在数字化转型上的三年规划和2023年的规划。

战略方向的明确对具体的技术和业务转型的影响，仍需时间验证，而在明确的大方向下，对数字化技术布局，显然青岛农商银行已经获得了关注。

据悉，今年以来，青岛农商银行启动37个数字化转型项目建设，已经完成“芯养贷”、视频银行、芯智尽调、“鑫链融”线上保理等22个数字化转型重点项目投产上线，实现客户服务体验、网点产出效能、业务运营效率、协同联动能力的全面提升。

青岛农商银行紧密结合市场发展和客户需求，实现客户需求敏锐洞察、产品服务个性定制、营销信息精准推送，持续深化数字化转型工作，完善对公线上线下一体化运营体系，打造标准化、规范化的产品、营销和服务体系。

在优化金融产品普惠性上，青岛农商银行还创新“保贷通”“电商贷”等金融产品，降低产品准入门槛，提高单户授信额度到300万元，当年累放线上贷款20亿元。

此外，该行积极推动开放生态场景建设，利用电子耳标等物联网设备，结合大数据、区块链、云计算、人工智能等技术，构筑“乡村振兴金融+综合服务平台”，打造“金融+民生+政务+财富管理+农业产业链”综合服务平台，为农户、社区居民、农产品收购商、小微企业等提供金融、政务、支付、购销等安全便捷的移动服务，目前已实现基础金融服务5大类22项，民生服务7大类20项，政务服务7大类100余项，整合各方资源支农支小、支持实体经济发展。

无论是在助力地方稳经济大盘中，还是支持小微、乡村振兴、科技金融等具象领域里，“青农商行力量”正在加速崛起。

可以预见的是，随着经营结构的不断优化，数字化转型的不断深入，以及对小微企业、乡村振兴、绿色金融等更多普惠金融工作的探索和努力，青岛农商银行也将持续加快实现自身的高质量发展。