文 | 晨曦

继区块链与洗钱存在关联之后，近日，中国人民银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（下称：办法）》再次将“洗钱”一词，推上了风口浪尖之上。

一直以来，市民在银行存取20万元以上的人民币现金，数据上报到中国反洗钱监测分析中心是硬性规定。而《办法》实施之后，这一标准将由“20万元”降至“5万元”，并于2017年7月1日起开始实施。此外，《办法》还对金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限进行了调整；新增了规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。

而就在《办法》公布几天之后，有媒体发现，在个人客户购买外汇时，需要填写《申请书》，对个人购汇用途进行详细登记，且境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。违者将列入‘关注名单’，当年及之后两年不享有个人便利化额度”。

一时间，“限额”、“反洗钱”、“外汇”等大量词汇涌入视线，那么，这中三者之间究竟有着怎样的联系呢？又是什么因素导致了这些现象的产生呢？

降低上报起点 防范违法行为

对于上报金额起点降低至5万元一事，业内人士普遍认为，央行此举会加大金融机构的上报量，增加交易成本，但央行方面却表示，此举能够有效防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。

加强现金管理是有效防范洗钱活动的重要手段，划定上报额度更是其中重要的一步，不仅中国，美国、加拿大、澳大利亚等国家也采用该手段开展反洗钱活动，其大额现金交易报告起点均为1万美元（或等值外币）。

大成律师事务所肖飒表示：“央行通过增加上报金额门槛，来进行反洗钱活动，具有极大的可行性，在以往的办案实践中，经常发现嫌疑人化整为零，将资产分装在不同的银行，如果将金额降为原来的四分之一，将增加其犯罪成本，在一定程度上起到抑制犯罪的作用。同时，将标准降低到五万，央行需要增加硬件和软件建设，严防信息被不法分子窃取，增加了不法分子开展违法犯罪等活动的难度。”

随着沪港通、深港通等业务逐步推进，境内居民个人跨境业务逐步放开，居民个人跨境人民币业务更加频繁，设计专门的人民币报告标准，有利于监管部门及时掌握人民币跨境交易数据，开展风险监测。

上报金额的降低加之金融机构对个人购汇用途的详细监控及限制，可谓双管齐下，一方面有效保证了资金的安全，另一方面也防治了国内资本的外流，央行此举堪称一箭双雕。

利用第三方支付机构洗钱将成历史

第三方支付平台游离于银行系统之外的网上平台支付，由于难以辨别资金的来源和去向，一些“聪明”的玩家，开始利用第三方支付平台进行资金转移、洗钱、贿赂、诈骗、赌博、逃税、漏税等活动。

2013年，一家淘宝店以出售“茶叶”为名，销售国家管制药品，后被警方抓获，据犯罪嫌疑人招供，开设网点最初的目的就是通过第三方支付平台来将毒资“洗白”。截至到案发当日，该嫌疑人已通过该方式获取毒资数百万元。

值得注意的是，《办法》的出台或将使这一局面得到改善，它将非银行支付机构首次被纳入责任主体范围，这意味着，此后，此后，想利用第三方支付平台进行洗钱活动，或将成为黄粱一梦。

近年来，随着互联网金融的不断发展，洗钱、资金跨越境内外随意出入等不法行为大肆猖獗，央行此举，无疑是对症下药，在打击洗钱行为的同时，还对非法资本外流、保持汇率稳定等方面进行了有效控制。

此外，央行此举还为今后的相关违法犯罪等刑事案件、民事案件等提供了便利及有力证据，大成律师事务所肖飒称：“标准下降为五万，是为了整体上控制洗钱类犯罪和恐怖犯罪。在司法实践上，将大大降低洗钱罪上游犯罪，如贪污贿赂等犯罪的取证难度。以往洗钱类上游犯罪的取证，依赖于口供和证人证言，央行此举，可形成电子证据，这更方便侦查机关侦办案件，同时，也对潜逃的犯罪分子具有震慑作用。”