蓝鲸315 | 银行的“免费”服务也成了小额收费陷阱|界面新闻

近日，有用户张先生向蓝鲸财经提到，自己在不知情的情况下被某股份制银行自动扣款收取了精灵信使服务费12元，虽然涉及金额不高，但不主动察觉的话该项服务会一直订阅。

免费开通服务，然而不符合条件不会主动通知

蓝鲸财经了解到，精灵信使是该行通过手机短信方式向客户提供账户资金变动信息的增值服务。根据产品的收费标准，"精灵信使"短信服务是每月1元/卡。

大部分用户都认为银行有必要提供短信提醒服务，但付费开通此服务不合理，银行有免费告知义务。但一旦碰上免费推广，大部分的客户不会拒绝，不过一个不留心，“免费”的竟变成收费了。

在实际操作中，大部分银行都会给予一定条件减免的方法。拿"精灵信使"服务来说也有不少减免政策。例如新申请该服务的客户，免收其当月服务费；钻石、黑金和白金客户免收费。此外还有菁资卡、拥军卡、民薪卡等等产品有限时免费活动。

张先生的情况就属于菁资卡，据张先生介绍，前两年开卡时向柜员说明了工资卡的意图，柜员便表示为了账户动帐安全考虑建议张先生开通"精灵信使"服务，并表示该服务对于代发工资客户并不收取费用。

然后张先生于近期换了家工作，银行卡的判定已不属于代发工资客户，作为张先生自己自然不会主动察觉到这样的变化。

蓝鲸财经了解到，菁资卡客户由该行根据菁资卡代发工资标准进行认定，对符合标准的菁资卡予以费用优惠。但是张先生换了工作，系统便识别不了为代发工资客户，因此减免的条件自然不成立，进而导致了后续的扣费。

此外，拿"精灵信使"来说，除了张先生的情况，还有几张卡片是限时减免的，例如寰宇通菁资卡、无界借记卡、尊师卡优惠至2024年6月30日止。目前银行方面还没给出到期后是否会延续优惠，一旦过了优惠期，说不定你的卡片也会被这么扣费了。

还有许多“限时免费”最后都可能收费，需提高警惕

事实上，类似上述情况自动扣款的服务在银行领域并不少见，特别是处于推广优惠服务期的产品，作为消费者要想一直免费得多生个心眼。

例如，前几年大家比较关注的账户管理费，监管也已多次发声。2022年1月24日，中国银保监会发布《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见》，鼓励银行等金融机构贯彻落实金融支持实体经济和减费让利政策，适度减少账户管理及维护、低频低投入等服务项目收费。

某从事多年银行运营工作人员告诉蓝鲸财经，每家银行对中间业务的业绩增长都会有考核，特别是收费的项目，银行会给柜员不少指标，不过对于上述活动推广期的服务会有一定话术，一句免费的大部分客户都会答应，而不肯开通收费短信通知，也会给你提供手机银行、微信公众号通知等方式，对于银行来说也完成了一项交叉营销。

他进一步补充，这样操作的的背后是部分银行存在一定的侥幸心理，假如这些扣费金额变动非常小，有相当比例的客户很难察觉，特别是不怎么去对账的客户，只好吃哑巴亏。但如果初期一旦客户进行了投诉，大多情况下银行也愿意去主动解决问题。只不过从比例来看，这样的人目前是在少数。

在开卡环节，除了短信通知外，账户管理费也是争议颇多的领域，也是有着相应的减免政策，但是由于条件是动态的，例如代发工资或者过了活动优惠期，一旦离职或者没有保持一定的活跃度都会再度触发起扣费，而通常这样的情况银行并不是主动告知。

据了解，类似这样的有权益的银行卡市面上有两种模式，一种直接给对应权益不达标收费，另外种是达标才给权益。

例如平安银行新开卡（金卡以上级别）当季账户管理费会给予全免，例如金卡要求日均5万元，但此后如果资产未达到名下最高持卡等级标准，也不在优惠政策内的话，就会收取账户管理费。

并且这样的扣费并不会因为你账户里没有余额而停止，甚至可能会影响日后销卡。平安银行表示，账户管理费在客户名下任一活期账户中收取，当期扣收不成功将按日补扣；如果发生历史欠费，我行将会补扣1年内的欠费。

另外一种是招商银行，例如上月月均资产达标了，本月才能享受权益，也不会产生费用，可以有效避免这种纠纷。