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背靠“非富即贵”新东家,“明天系”4大险企未来可期?

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背靠“非富即贵”新东家,“明天系”4大险企未来可期?

昔日“明天系”四家险企,已经一一重整开业。

文 | 独角金融 谢美浴

编辑 | 付影

曾被称作“中国民营金融28大系族之首”的万亿“明天系”崩塌之后,其重要资产均被处置用于还债。而作为其中很重要的组成部分——4张保险牌照,也有了各自不同的命运。

5月9日,申能财产保险股份有限公司(以下简称“申能财险”)在上海市临港中心正式开业。申能财险为原“明天系”旗下天安财险重组后形成,从筹建到开业,申能财险仅用了8个月的时间。

2020年7月17日,原银保监会依法对“明天系”6家金融机构实施接管,其中包括华夏人寿、易安财险、天安财险、天安人寿4家保险。此后,接管期限延长一年,至2022年7月16日止。

接管期结束后,华夏人寿、天安人寿、天安财险已完成重组,重组后形成的瑞众人寿保险有限责任公司(下称“瑞众人寿”)、中汇人寿保险股份有限公司(下称“中汇人寿”)、申能财险均已开业。

曾由“明天系”持股的易安财险,则被比亚迪(002594.SZ)收购,更名为深圳比亚迪财产保险有限公司(以下简称“比亚迪财险”)。

据公众号“迪粉之家”消息,5月13日比亚迪财险已经出单,该公众号简介为“比亚迪汽车粉丝大本营”,通过其微信后台可直达比亚迪汽车官网。不过,“迪粉之家”认证主体为连城县迪粉之家网络工作室,工商资料显示,其已于去年10月注销。

背靠“非富即贵”的新东家,原“明天系”险企能否汲取教训,焕发新生?

1、国资援手,百亿申能财险启航

天安财险是国内第四家财产险公司,曾有一万八千余名员工、近万人的营销员队伍。

2020年,天安财险因持有的信托产品等资产到期后发生实质性违约,加之对投资持有的股权投资基金按质押股票市值重新估值,造成巨额亏损,天安财险面临前所未有的财务危机。

当年7月,天安财险与华夏人寿、天安人寿、易安财险四家“明天系”险企,因存在违反《保险法》规定的经营行为,被银保监会正式接管。

到今年1月,由天安财险重组形成的申能财险完成工商注册程序,注册资本100亿元。申能财险首位董事长为申能集团副总裁兼东方证券党委书记龚德雄,其拥有超30年金融行业管理经验,去年4月辞去国泰君安副总裁职务,9月出任东方证券党委书记。

而曾担任天安财险托管组组长的盛亚峰,已成为申能财险首任总经理。

公开资料显示,盛亚峰出生于1965年7月,曾于中国太保任职,2018年7月至2021年3月担任太保产险总经理,随后出任天安财险托管组组长,并兼任太保集团大湾区发展总监职务。根据中国太保2023年年报,盛亚峰于报告期内,在行业风险处置托管组工作,薪酬从托管费用中领取。

从股东结构来看,申能财险由申能投资管理有限公司(以下简称“申能投资”)、上海国际集团有限公司(以下简称“上海国际集团”)、上海临港园金投资有限公司、台州市国有资产投资集团有限公司等8家国有企业共同发起筹建。

而申能(集团)有限公司(以下简称“申能集团”)通过申能投资、申能股份(600642.SH),合计持有申能财险50%股权,成为申能财险实际控制人。

申能集团涉足电力、燃气、金融、战略新兴业务等领域,连续22年名列中国企业500强。截至2022年底,集团系统全资和控股企业近300家,员工近2万人。

目前,东方证券(600958.SH、3958.HK)是申能集团金融产业中最核心的资产之一。截至2024年一季度,申能集团持有东方证券30.29%股份,为第一大股东。

图源:Wind数据

此外,申能集团还持有中国太保(601601.SH、2601.HK)14.05%的股份,参股国泰君安(601211.SH、2611.HK)、海通证券(600837.SH、6837.HK)、光大银行(601818.SH、6818.HK)等公司。

如今申能财险正式开业,进一步完善了申能集团的金融产业布局。值得一提的是,申能集团正在着力打造新能源业务,基于股东发展策略,申能财险也将发展重心聚焦于绿色保险。

中国企业资本联盟理事长柏文喜认为,申能财险聚焦绿色保险与当前国家推动绿色金融、科技金融的政策方向相契合,有望在绿色与科技保险产品领域取得突破。申能财险依托临港新片区的制度优势和产业特色,未来在金融创新和业务开拓方面具有较大的发展空间,综合来看,申能财险的前景值得期待。

除了申能集团,入股申能财险的上海国际集团实力也不容小觑,其注册资本300亿元,主营业务为金融控股、投资与资产经营管理以及国有资本投资运营,在上海市属金融机构国有权益总量中占比超60%,是浦发银行(600000.SH)、国泰君安、上海农商银行的第一大股东,也是中国太保的主要股东之一。

2、“国寿系”被免高管掌舵瑞众人寿

申能财险开业之前,2023年6月28日,天安人寿重组后形成的中汇人寿也已获批开业,接受北京银保监局的属地监督管理。

中汇人寿注册资本金332亿元,其中中央汇金投资有限责任公司(以下简称“中央汇金公司”)出资265.6亿元,持股比例80%;中国保险保障基金有限责任公司(以下简称“保险保障基金”)出资66.4亿元,持股比例20%。中汇人寿成立后,中央汇金旗下已汇聚两块寿险牌照。

与中汇人寿同日获批开业的还有瑞众人寿。值得一提的是,瑞众人寿注册资本达到565亿元,一跃成为中国寿险业注册资本第一位,比退居第二位的平安人寿高出逾200亿元。

瑞众人寿的前身华夏人寿一直是明天系的核心金融资产。截至2023年9月底,华夏人寿累计总保费2292.6亿元,在市场排名第三。而被接管前的2019年,华夏人寿总资产高达5873亿元,并在2019-2020年连续两年挺进世界500强。

这也意味着,要接盘华夏人寿,资金储备需要十分充足。2017年,前“贵州首富”罗玉平(又被称为“罗半城”)麾下的中天金融集团股份有限公司(以下简称“中天金融”)欲“鲸吞”华夏人寿,交付了70亿元定金。

中天金融的收购之路并不顺利,该公司2016年的净利润不到30亿元,高达70亿元的定金给公司造成了流动性压力,此后业绩持续下滑,债务问题凸显。

到2020年,华夏人寿还经历了接管与重组。2023年6月30日,由于股价连续低于1元,中天金融正式退市。5月9日,中天金融又发布公告称,收购华夏人寿股权已无法达成,公司将面临损失定金的重大风险。

如今,华夏人寿由瑞众人寿接盘,其背后股东九州启航(北京)股权投资基金(有限合伙)(以下简称“九州启航基金”)出资339亿元,持股比例60%;保险保障基金出资226亿元,持股比例40%。

九州启航基金由11家国资控股寿险公司出资,其中中国人寿出资比例最高,占总股比达33.33%。

值得关注的是,瑞众人寿近日发生重要人事变动。5月6日,瑞众人寿公告称,公司指定副总裁俞德本为临时负责人,代行总裁职权。按照惯例,待董事会决议通过、国家金融监督总局核准之后俞德本或将正式接棒总裁一职。

俞德本出身“国寿系”,于2024年3月7日任瑞众人寿副总经理。曾担任中国人寿江苏省分公司的总经理,并且也是中国人寿保险(海外)股份有限公司(以下简称“国寿海外”)的负责人。

不过,据“财新”旗下“金融我闻”报道,2022年7月27日,国寿海外召开2022年上半年的经营分析会之前,公司主要负责人俞德本已被免职。业内人士透露,其调整原因系在巡视检查中被发现有违反中央“八项规定”精神,存在公款买入茅台的行为。

柏文喜表示,企业高管的行为往往与公司的治理结构和企业文化密切相关,对于瑞众人寿来说,如何确保公司治理的透明性和规范性,修复可能因此受损的公众形象,并建立起更加严格的内部管理和监督机制,是其需要面对和解决的问题。

俞德本之外,瑞众人寿董事长赵立军、副总经理李英建、总精算师田今朝均来自“国寿系”。赵立军曾任中国人寿副总经理、财务负责人等职,2020年成为华夏人寿托管组组长,后出任瑞众人寿首任董事长。

2023年,瑞众人寿实现总保费2691亿元,同比增长6%,在市场排第三位。原保费收入为1947亿元,同比增长7%,新单保费达1544亿元,同比增长9%,续期保费为1146亿元,同比增长3%。“国寿系”领导班子能否带领瑞众人寿更上一层楼,仍需时间验证。

3、命途迥异,易安财险变身比亚迪财险

作为“明天系”战略布局的互联网保险的易安财险,虽然规模比前三家都小,但最终命运并不差。

2017年,“明天系”喊价100亿元转让易安财险,虽手握珍贵的互联网保险牌照,但被担心有债务黑洞,无人接盘。曾经与众安保险、安心保险、泰康在线并称为四大互联网保险公司的易安财险,陷入如此尴尬的境地,令人唏嘘。

不过,易安财险苦尽甘来,如今已由新能源车企“一哥”比亚迪入主。2023年5月,比亚迪耗资36亿元收购易安财险10亿股股份,易安财险由此更名为比亚迪财险。

同年11月,比亚迪财险业务范围新增“机动车保险,包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险”。

近日,比亚迪的车险事业再有进展。国家金融监管总局5月6日已同意比亚迪财险在安徽、江西等地使用全国统一的交强险条款、基础保险费率和相应的费率浮动系数。

此外,据公众号“迪粉之家”消息,5月13日比亚迪保险已经出单,涉及车型为24款海豚荣耀版420km自由版,目前该车型指导价为11.28万元。据介绍,此单保险出自山东威海,为海豚新车首次上险,目前该车保费共计3900元,其中商业险2950元、交强险950元。

两个月前,比亚迪补齐高管空缺,任命王勇担任公司总经理。王勇在车险业务上有着丰富的经历,此前在担任中华联合财产保险股份有限公司(以下简称“中华财险”)车辆保险部总经理、个人客户车险运营部总经理、电子商务部总经理、新渠道业务部总经理。

2023年车险数据显示,64家财险公司经营车险,合计保费8779亿元,正增长5.6%,总体承保利润减半,且只有16家承保盈利。

柏文喜认为,作为新能源汽车行业的领军企业,比亚迪掌握大量车辆和驾驶数据、可以为用户提供一站式服务、拥有忠实的消费群体,其进军车险拥有一定优势。同时也面临着挑战,包括专业性不足、合规成本较高、风险定价和精算方面的短板。

此外,新能源车险市场的特殊性,如出险率高、维修成本高、赔付率高等问题,也是比亚迪财险需要重点关注和解决的问题。

比亚迪财险2024年第一季度偿付能力报告显示,公司保险业务收入0.11万元,净利润1242.47万元。2023年第3季度及第4季度,公司风险综合评级均为B。

图源:比亚迪财险偿付能力报告

对比2023年全年保险业务收入-6857.87元、亏损1991.51万元的情况,比亚迪财险的业绩已经初见改善。

昔日“明天系”四家险企,已经一一重整开业,你更看好哪家的发展?评论区聊聊吧。

本文为转载内容,授权事宜请联系原著作权人。

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背靠“非富即贵”新东家,“明天系”4大险企未来可期?

昔日“明天系”四家险企,已经一一重整开业。

文 | 独角金融 谢美浴

编辑 | 付影

曾被称作“中国民营金融28大系族之首”的万亿“明天系”崩塌之后,其重要资产均被处置用于还债。而作为其中很重要的组成部分——4张保险牌照,也有了各自不同的命运。

5月9日,申能财产保险股份有限公司(以下简称“申能财险”)在上海市临港中心正式开业。申能财险为原“明天系”旗下天安财险重组后形成,从筹建到开业,申能财险仅用了8个月的时间。

2020年7月17日,原银保监会依法对“明天系”6家金融机构实施接管,其中包括华夏人寿、易安财险、天安财险、天安人寿4家保险。此后,接管期限延长一年,至2022年7月16日止。

接管期结束后,华夏人寿、天安人寿、天安财险已完成重组,重组后形成的瑞众人寿保险有限责任公司(下称“瑞众人寿”)、中汇人寿保险股份有限公司(下称“中汇人寿”)、申能财险均已开业。

曾由“明天系”持股的易安财险,则被比亚迪(002594.SZ)收购,更名为深圳比亚迪财产保险有限公司(以下简称“比亚迪财险”)。

据公众号“迪粉之家”消息,5月13日比亚迪财险已经出单,该公众号简介为“比亚迪汽车粉丝大本营”,通过其微信后台可直达比亚迪汽车官网。不过,“迪粉之家”认证主体为连城县迪粉之家网络工作室,工商资料显示,其已于去年10月注销。

背靠“非富即贵”的新东家,原“明天系”险企能否汲取教训,焕发新生?

1、国资援手,百亿申能财险启航

天安财险是国内第四家财产险公司,曾有一万八千余名员工、近万人的营销员队伍。

2020年,天安财险因持有的信托产品等资产到期后发生实质性违约,加之对投资持有的股权投资基金按质押股票市值重新估值,造成巨额亏损,天安财险面临前所未有的财务危机。

当年7月,天安财险与华夏人寿、天安人寿、易安财险四家“明天系”险企,因存在违反《保险法》规定的经营行为,被银保监会正式接管。

到今年1月,由天安财险重组形成的申能财险完成工商注册程序,注册资本100亿元。申能财险首位董事长为申能集团副总裁兼东方证券党委书记龚德雄,其拥有超30年金融行业管理经验,去年4月辞去国泰君安副总裁职务,9月出任东方证券党委书记。

而曾担任天安财险托管组组长的盛亚峰,已成为申能财险首任总经理。

公开资料显示,盛亚峰出生于1965年7月,曾于中国太保任职,2018年7月至2021年3月担任太保产险总经理,随后出任天安财险托管组组长,并兼任太保集团大湾区发展总监职务。根据中国太保2023年年报,盛亚峰于报告期内,在行业风险处置托管组工作,薪酬从托管费用中领取。

从股东结构来看,申能财险由申能投资管理有限公司(以下简称“申能投资”)、上海国际集团有限公司(以下简称“上海国际集团”)、上海临港园金投资有限公司、台州市国有资产投资集团有限公司等8家国有企业共同发起筹建。

而申能(集团)有限公司(以下简称“申能集团”)通过申能投资、申能股份(600642.SH),合计持有申能财险50%股权,成为申能财险实际控制人。

申能集团涉足电力、燃气、金融、战略新兴业务等领域,连续22年名列中国企业500强。截至2022年底,集团系统全资和控股企业近300家,员工近2万人。

目前,东方证券(600958.SH、3958.HK)是申能集团金融产业中最核心的资产之一。截至2024年一季度,申能集团持有东方证券30.29%股份,为第一大股东。

图源:Wind数据

此外,申能集团还持有中国太保(601601.SH、2601.HK)14.05%的股份,参股国泰君安(601211.SH、2611.HK)、海通证券(600837.SH、6837.HK)、光大银行(601818.SH、6818.HK)等公司。

如今申能财险正式开业,进一步完善了申能集团的金融产业布局。值得一提的是,申能集团正在着力打造新能源业务,基于股东发展策略,申能财险也将发展重心聚焦于绿色保险。

中国企业资本联盟理事长柏文喜认为,申能财险聚焦绿色保险与当前国家推动绿色金融、科技金融的政策方向相契合,有望在绿色与科技保险产品领域取得突破。申能财险依托临港新片区的制度优势和产业特色,未来在金融创新和业务开拓方面具有较大的发展空间,综合来看,申能财险的前景值得期待。

除了申能集团,入股申能财险的上海国际集团实力也不容小觑,其注册资本300亿元,主营业务为金融控股、投资与资产经营管理以及国有资本投资运营,在上海市属金融机构国有权益总量中占比超60%,是浦发银行(600000.SH)、国泰君安、上海农商银行的第一大股东,也是中国太保的主要股东之一。

2、“国寿系”被免高管掌舵瑞众人寿

申能财险开业之前,2023年6月28日,天安人寿重组后形成的中汇人寿也已获批开业,接受北京银保监局的属地监督管理。

中汇人寿注册资本金332亿元,其中中央汇金投资有限责任公司(以下简称“中央汇金公司”)出资265.6亿元,持股比例80%;中国保险保障基金有限责任公司(以下简称“保险保障基金”)出资66.4亿元,持股比例20%。中汇人寿成立后,中央汇金旗下已汇聚两块寿险牌照。

与中汇人寿同日获批开业的还有瑞众人寿。值得一提的是,瑞众人寿注册资本达到565亿元,一跃成为中国寿险业注册资本第一位,比退居第二位的平安人寿高出逾200亿元。

瑞众人寿的前身华夏人寿一直是明天系的核心金融资产。截至2023年9月底,华夏人寿累计总保费2292.6亿元,在市场排名第三。而被接管前的2019年,华夏人寿总资产高达5873亿元,并在2019-2020年连续两年挺进世界500强。

这也意味着,要接盘华夏人寿,资金储备需要十分充足。2017年,前“贵州首富”罗玉平(又被称为“罗半城”)麾下的中天金融集团股份有限公司(以下简称“中天金融”)欲“鲸吞”华夏人寿,交付了70亿元定金。

中天金融的收购之路并不顺利,该公司2016年的净利润不到30亿元,高达70亿元的定金给公司造成了流动性压力,此后业绩持续下滑,债务问题凸显。

到2020年,华夏人寿还经历了接管与重组。2023年6月30日,由于股价连续低于1元,中天金融正式退市。5月9日,中天金融又发布公告称,收购华夏人寿股权已无法达成,公司将面临损失定金的重大风险。

如今,华夏人寿由瑞众人寿接盘,其背后股东九州启航(北京)股权投资基金(有限合伙)(以下简称“九州启航基金”)出资339亿元,持股比例60%;保险保障基金出资226亿元,持股比例40%。

九州启航基金由11家国资控股寿险公司出资,其中中国人寿出资比例最高,占总股比达33.33%。

值得关注的是,瑞众人寿近日发生重要人事变动。5月6日,瑞众人寿公告称,公司指定副总裁俞德本为临时负责人,代行总裁职权。按照惯例,待董事会决议通过、国家金融监督总局核准之后俞德本或将正式接棒总裁一职。

俞德本出身“国寿系”,于2024年3月7日任瑞众人寿副总经理。曾担任中国人寿江苏省分公司的总经理,并且也是中国人寿保险(海外)股份有限公司(以下简称“国寿海外”)的负责人。

不过,据“财新”旗下“金融我闻”报道,2022年7月27日,国寿海外召开2022年上半年的经营分析会之前,公司主要负责人俞德本已被免职。业内人士透露,其调整原因系在巡视检查中被发现有违反中央“八项规定”精神,存在公款买入茅台的行为。

柏文喜表示,企业高管的行为往往与公司的治理结构和企业文化密切相关,对于瑞众人寿来说,如何确保公司治理的透明性和规范性,修复可能因此受损的公众形象,并建立起更加严格的内部管理和监督机制,是其需要面对和解决的问题。

俞德本之外,瑞众人寿董事长赵立军、副总经理李英建、总精算师田今朝均来自“国寿系”。赵立军曾任中国人寿副总经理、财务负责人等职,2020年成为华夏人寿托管组组长,后出任瑞众人寿首任董事长。

2023年,瑞众人寿实现总保费2691亿元,同比增长6%,在市场排第三位。原保费收入为1947亿元,同比增长7%,新单保费达1544亿元,同比增长9%,续期保费为1146亿元,同比增长3%。“国寿系”领导班子能否带领瑞众人寿更上一层楼,仍需时间验证。

3、命途迥异,易安财险变身比亚迪财险

作为“明天系”战略布局的互联网保险的易安财险,虽然规模比前三家都小,但最终命运并不差。

2017年,“明天系”喊价100亿元转让易安财险,虽手握珍贵的互联网保险牌照,但被担心有债务黑洞,无人接盘。曾经与众安保险、安心保险、泰康在线并称为四大互联网保险公司的易安财险,陷入如此尴尬的境地,令人唏嘘。

不过,易安财险苦尽甘来,如今已由新能源车企“一哥”比亚迪入主。2023年5月,比亚迪耗资36亿元收购易安财险10亿股股份,易安财险由此更名为比亚迪财险。

同年11月,比亚迪财险业务范围新增“机动车保险,包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险”。

近日,比亚迪的车险事业再有进展。国家金融监管总局5月6日已同意比亚迪财险在安徽、江西等地使用全国统一的交强险条款、基础保险费率和相应的费率浮动系数。

此外,据公众号“迪粉之家”消息,5月13日比亚迪保险已经出单,涉及车型为24款海豚荣耀版420km自由版,目前该车型指导价为11.28万元。据介绍,此单保险出自山东威海,为海豚新车首次上险,目前该车保费共计3900元,其中商业险2950元、交强险950元。

两个月前,比亚迪补齐高管空缺,任命王勇担任公司总经理。王勇在车险业务上有着丰富的经历,此前在担任中华联合财产保险股份有限公司(以下简称“中华财险”)车辆保险部总经理、个人客户车险运营部总经理、电子商务部总经理、新渠道业务部总经理。

2023年车险数据显示,64家财险公司经营车险,合计保费8779亿元,正增长5.6%,总体承保利润减半,且只有16家承保盈利。

柏文喜认为,作为新能源汽车行业的领军企业,比亚迪掌握大量车辆和驾驶数据、可以为用户提供一站式服务、拥有忠实的消费群体,其进军车险拥有一定优势。同时也面临着挑战,包括专业性不足、合规成本较高、风险定价和精算方面的短板。

此外,新能源车险市场的特殊性,如出险率高、维修成本高、赔付率高等问题,也是比亚迪财险需要重点关注和解决的问题。

比亚迪财险2024年第一季度偿付能力报告显示,公司保险业务收入0.11万元,净利润1242.47万元。2023年第3季度及第4季度,公司风险综合评级均为B。

图源:比亚迪财险偿付能力报告

对比2023年全年保险业务收入-6857.87元、亏损1991.51万元的情况,比亚迪财险的业绩已经初见改善。

昔日“明天系”四家险企,已经一一重整开业,你更看好哪家的发展?评论区聊聊吧。

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