文｜商业范儿

在我国的经济版图中，中原地区以深厚的文化底蕴和强劲的发展潜力，一直占据着举足轻重的地位。作为这片热土上的金融旗舰，中原银行以独特的地域优势和创新发展策略，在服务实体经济、推动区域经济转型升级中发挥了重要作用。

近年来，随着金融改革的不断深化，金融业进入了快速发展的新时期。中原银行在资产规模、经营效益、服务质量和品牌价值上均取得了不俗的成绩，并进一步跻身国内城商行手机银行客户量排名第二的位置。

尽管如此，中原银行仍面临着业绩下滑、不良贷款率上升、股价沦为仙股等多重挑战。同时，中原银行也已悄然将2021年年报中提出的三大目标之一“回归A股”划去。

下调关键指标

当前，刚经历过大调整的中原银行，正在进行一场由内至外的转型变革，力图塑造“面向未来的能力”。然而，转型并不容易，需要面临一系列挑战。

例如，转型需要大量的资金和人才投入，如何在资源有限的情况下实现转型目标是一个难题；此外，转型还涉及到业务流程的再造和组织架构的调整，需要全行上下的协同配合和持续推进。

具体到各项业务指标来看，挑战则更为直观。5月30日，中原银行发布股东大会通知，同时公布了提交股东大会审议的各项议案，包括2023年财务决算以及2024年财务预算等重要议案。

《2024年度财务预算报告》显示，以集团口径数据来比较，规模指标上，预计2024年总资产13200亿元，比2023年底的13464亿元有所下降；效益指标上，预计2024年集团净利润实现25.87亿元，比2023年的净利润32.06亿元，下调约19.31%；质量指标上，2024年末不良贷款率控制在2.25%以内，比2023年的不良贷款率2.04%也有所上升。

中原银行对2024年的多项业务指标做出了全面下滑的规划，意味着其在未来的发展中面临着较大的压力和挑战，也凸显了中原银行在战略规划和执行过程中可能存在的一些问题。

这不仅需要管理层审慎地应对，合理调配资源，以确保在转型过程中保持稳定的运营，同时也需要积极寻求新的增长点，优化资产质量，提升自身的抗风险能力，以扭转这种下滑趋势。

金融豫军“排头兵”

在新时代金融浪潮中，中原银行作为河南省金融领域的“排头兵”，2014年在原河南省13家城商行基础上新设合并而成，成为河南省唯一的省属城市商业银行，此后以“打造一流城商银行”为目标，逐步构建起坚实的金融图景。

截至2023年底，中原银行总资产达到13464.46亿元，同比增长1.5%；实现营业收入261.83亿元，同比增长2.3%；实现净利润32.06亿元。今年一季度，中原银行资产规模较年初新增115亿元。这些数据反映了中原银行资产端和营收利润端的稳步增长。

2017年7月，中原银行正式在港交所挂牌上市。2022年5月，中原银行完成了对洛阳银行、平顶山银行及焦作中旅银行的吸收合并，资产规模实现了从7682.33亿元到12672.99亿元的飞跃，成为河南首家突破万亿资产规模的城商行。

至此，中原银行仅用8个月时间，便创造了国内城商行发展史上吸收合并规模较大、主体较多、情况最复杂、过程最稳、速度最快等多项成绩。这一重大行动不仅深化了金融领域的改革，也顺应了政府的战略决策，为实现整体业务的高质量发展奠定了坚实基础。

作为金融豫军的“领头雁”，中原银行把为实体经济服务作为出发点和落脚点，构建有效支持实体经济的体制机制，全面提升服务效率和水平。截至2024年一季度末，中原银行为7大产业集群、28条重点产业链新增贷款投放73.9亿元。

在支持科技创新方面，中原银行加快构建覆盖创新全周期的金融生态链，设立了6家科技支行和6个专营团队，为科技创新提供了金融“硬支撑”。截至2024年一季度末，中原银行服务科技型企业11621户，贷款余额680.13亿元。

在发展过程中，中原银行还积极推进“上网下乡”战略。一方面，重视科技创新，坚持“科技兴行”，不断积聚未来银行战略板块能力，以融合科技运用和金融创新为抓手，促进跨越发展；另一方面，关注惠农业务发展，通过县域支行、乡镇支行和惠农支付点三位一体进行布局，逐步形成对河南农村地区金融服务的全覆盖。

中原银行的品牌价值得到了业界的广泛认可。在“2024中国品牌价值评价信息”中，中原银行以90.36亿元的品牌价值荣登金融保险业榜单，与国内大型金融机构同台竞技，充分展示了中原银行在业内的发展成绩和品牌实力。

目前，中原银行下辖18家分行，近700家营业网点，1家消费金融公司，2家金融租赁公司和14家村镇银行，员工人数近2万名。

与资产规模大增和打响品牌相比，中原银行回归A股的目标已“下线”。

在成功实现港交所上市四年后，中原银行在2021年年报中明确了“突破万亿、回归A股打响品牌”的目标，并将上述目标视为2022年的战略目标推进。但在2022年年报中，但回归A股的计划却未如期出现在经营策略及发展展望之中。

此外，中原银行的股价从2021年起便沦为不折不扣的仙股，从上市的2港币跌至0.3港币左右。

手机银行客户量第二

在金融行业竞争日趋激烈的当下，区域银行如何实现转型，以适应数字化时代的需求，成为了一个重要课题。中原银行通过零售转型、数字化转型和科技赋能，成功打造了区域银行转型的典范。

中原银行的零售转型始于对市场趋势的敏锐洞察。随着经济持续增长和居民收入水平提升，零售业务将成为银行收入增长的重要驱动力。因此，中原银行通过优化资产结构、负债结构、客户结构和收入结构，全面提升中收支撑贡献，提高整体盈利水平。

通过不断优化零售业务结构，中原银行实现了该业务的快速增长。截至今年一季度，中原银行零售客户管理资产较年初新增377亿元，较去年同期多增92亿元，代销保险、基金业务持续向好，财富类中收占比较年初提升3.2个百分点。

数字化转型是中原银行的另一大战略布局。自2018年起，中原银行便着手推动数字化转型，致力于成为敏捷银行和科技银行。2022年，中原银行进一步升级数字化转型战略，确立了以“一点通、智相随”为核心的“1234+N”的数智转型战略框架，明确了未来三年的数智转型实施路径。

在数字化转型过程中，中原银行注重科技与业务的深度融合，每年的科技投入占营收的比例相对较高，尤其在科技人才队伍建设方面，通过科技赋能推动业务创新。

通过科技赋能，中原银行在营销获客、产品创新、智能风控以及内部敏捷等方面取得了显著成效。例如，与华为公司合作开展大模型基础设施与应用联合创新，基于大模型技术的智能工作助手在公司业务、会计运营场景的试点运行，以及创新研发的货币基金组合产品“超级活钱宝”，都是科技赋能的具体体现。

通过多年的实践探索，中原银行的金融科技应用能力达到了国内城商行的领先水平。据大河财立方报道，今年一季度，中原银行的手机银行客户达到1403万户，位列全国城商行第二；公私联动成效显现，一季度授信户代发覆盖率升至21%。

中原银行既面临着严峻的挑战，也拥有着广阔的机遇。如何在复杂多变的市场环境中，持续发挥自身优势，不断创新突破，将是中原银行应对挑战的关键。