界面新闻记者 | 苗艺伟

6月20日，在陆家嘴论坛的“数字金融创新与治理”全体大会上，中国人保集团总裁赵鹏表示，数字保险精准定价可能造成新的风险排斥，数字金融治理的难点在于平衡好效率与公平的关系。

赵鹏表示，数字金融发展总体而言需要把握好“三个点”：数字金融发展的原点、数字保险创新的重点和数字金融治理的难点。

他认为，数字金融发展的原点，是提升服务实体经济的质量和水平，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨。根据中国信息通讯研究院的研究，2022年，中国的数字经济规模是50.2万亿元人民币，总量稳居世界第二，占GDP的41.5%，所以中国急需发展与数字经济相匹配的数字金融业态。

对保险供给侧而言，就是要发挥保险业的经济减震器和社会稳定器的功能，为数字经济发展提供有效的保险保障。比如，创新发展共享经济保险、数字资产保险等新业态保险，护航数字经济企业的新型风险需求，升级优化企财险、责任险等保险产品，护航传统产业数字化转型。

他表示，可以用数字保险服务来防范新技术应用带来的风险，例如，数据安全、网络安全、科技外包等安全风险。比如数字化企业的云平台、无人驾驶汽车的车载操作系统等等，很容易受到网络攻击，威胁人民群众的财产和人身安全，以网络安全保险为代表的数字保险，可以整合多方面资源，协同防范新技术风险，是行之有效的市场化的风险管理和保障手段。

赵鹏表示，数字保险创新的重点是优化保险商业模式，用科技提升经营服务能力和风险防控能力。例如，在风险减量方面，科技成为降低经济社会的总体风险水平的重中之重。中国人保已经从传统简单的灾后补偿，转向灾前防灾预防和预警、灾中的快速响应，以及灾后的精准理赔。今年以来，南方很多省份出现了较为极端的天气事件，包括暴雨、塌方、洪水等。但是由于风险减量服务工作的扎实开展，防灾减损的效果初步显现。以人保财险湖南分公司为例，这次暴雨洪水与2008年相应的灾害相比，带来的损失降低了40%以上。

赵鹏最后表示，最值得重视的是数字金融治理的难点——平衡好效率与公平，让所有群体能够共享科技带来的美好生活。

他表示，数字金融在带来发展机遇的同时，确实不可避免也带来了挑战，其中最突出的就是如何保障公平性的问题。传统保险经营的原则是大数法则，保险定价是大众化的公平定价，集中体现保险 “人人为我，我为人人”的风险共担本质，但是进入数字化时代，随着互联网设备的普及、大数据发展以及人工智能的应用，保险公司的风险识别能力得到了质的飞跃，可以采取更精准、个性化的定价，从而实现“千人千面、千人千险”。

他表示，在车险领域，如果对现在每一辆车精准定价，虽然品牌和价格一样，但是保费价格不一样，这有利于提高保险经营效率，进而提高保险覆盖面，但是也有消极的一面，需要引起重视。基于大数据和人工智能个性化的保险定价，可能导致部分弱势群体像老年人、残疾人保费过高，可能无法通过保险进行风险转移，从而造成新的风险排斥。

赵鹏表示，数字金融发展的同时，要求更好把握数字金融创新与治理的关系，既要充分运用数字技术提升服务效率，也要防范技术不当应用影响社会公平。尤其避免大数据以及算法的歧视，造成弱势群体因金融排斥难以满足金融需求。因此，应坚持数字普惠金融，坚持金融向善，用数字技术为群众提供可负担、更高效、更安全的金融服务。在促进金融资源有效配置的同时，也能够确保社会的公平。