文|三易生活

苹果又双叒叕一次向欧盟低头了。当地时间7月11日，欧盟委员会方面宣布已与苹果公司达成和解协议，后者承诺向竞争对手免费开放基于近场通信（NFC）技术的移动支付功能，并且相关承诺将持续10年，适用于整个欧洲经济区。这将是苹果史上第一次向第三方开放NFC支付，继此前的第三方应用商店、第三方支付渠道之后，苹果“围墙花园”仅存的篱笆又一次被推倒。

早在2014年，苹果方面发布了iPhone 6，除了全面拥抱大尺寸屏幕之外，NFC功能也首次被添加到了iPhone上，并且基于NFC的无触摸支付解决方案Apple Pay也一同亮相。不同于Android阵营早在2010年就全面开放NFC，iOS直到2019年的iOS 13才为iPhone加入了NFC编写能力，至此iPhone用户也终于可以模拟门禁卡了。

2003年亮相的NFC是一个短距离的高频无线通信技术，它‌允许电子设备之间进行非接触式点对点的数据传输交换。作为一个极为成熟的技术，苹果方面长期对于NFC功能的限制显然不仅是因为技术层面的考量，而是为了维护Apple Pay在iOS生态中的垄断地位。

要知道，Apple Pay同样也是苹果服务业务的重要收入来源之一，苹果会向发卡机构收取0.15%的信用卡交易费和0.05%的借记卡交易费用。根据市场调研机构的测算，2023年Apple Pay为苹果方面可能带来了40亿美元的收入。

如果开放了iPhone的NFC，就意味着任何App都能访问iPhone的NFC芯片，全球各地的银行和支付机构也能基于这一事实提供属于自己的NFC支付，自然就不需要再与苹果合作了。所以归根结底，都是一个“钱”字。同样此次苹果方面同意向欧盟地区的竞争对手开放NFC支付，也是因为钱。毕竟按照《数字市场法案》中的相关条款，作为“看门人”的苹果如果违规，就意味着最高10%全球营收的罚款，也就是该公司可能会收到一笔近400亿美元的天价罚单。

当然，苹果也不是第一次被欧盟方面用《数字市场法案》胁迫。正所谓你有张良计、我有过墙梯，之前在开放第三方应用商店这个问题上，苹果就耍了“花招”，试图用“核心技术使用费”来代替备受争议的“苹果税”。不过这次不一样了，苹果干净利落地“认栽”，其中的原因也很简单，客观的技术限制了苹果阳奉阴违，主观上他们也已经开始在金融领域进行收缩。

NFC就是一种无线的“握手”方式，只要符合相关技术标准，任何设备都能在非常近的距离内进行数据交换，苹果也做不到分辨哪些数据是来自虚拟门禁卡，哪些数据是来自Apple Pay、还是竞争对手。所以一旦开放NFC支付，苹果方面几乎是根本就管不了。

更重要的原因，是苹果已经一改往日在金融领域大踏步前进的做法，对于这个业务的态度开始趋于保守。一个月前，苹果方面正式宣布将终止“先买后付”服务Apple Pay Later。要知道，Apple Pay Later最初是于2023年3月公布，是其推动利用金融业务、加深与消费者关系的一部分。这个服务允许消费者在六周内将50美元至1000美元的消费分成四次支付，并无需支付利息和其他费用。

Apple Pay Later的意义在于会进一步捆绑消费者，如果用户愿意把自己的负债与苹果关联，那么他离开苹果生态的概率自然也就会大幅下降，同时先买后付也将会降低用户体验苹果设备的门槛。自此，金融服务就可能会成为苹果自消费电子、健康、教育之后，又一个拉动消费者加入自家生态的理由。

如果没有市场环境的变化，Apple Pay Later或许将会是一个成功的战略，但是随着过去一年半美联储、欧洲央行的持续加息，“先买后付”本身就已经变得没什么性价比了。与此同时，先买后付作为一个绕过征信发放消费贷款的玩法，因此违约率也相当惊人，如若不然，国际清算银行也不会对这种模式发出警告。

在Apple Card名存实亡、Apple Pay Later被放弃之后，苹果过去几年的“金融创新”几乎直接归零。因此在面对欧盟挥舞的法律大棒时，苹果的抵抗意志自然也就不太坚决了。