消费者适当性制度是近年来金融监管非常重视的一项内容，各消费者保护或投资者保护的相关制度都对其有一定的要求，其核心内容是产品与消费者需求的双向匹配度。简单的说，就是将合适的产品或服务通过合适的渠道提供给合适的消费者，就是我们通常说的“三适当”原则。

什么是“三适当”原则？

 《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第十一条：“金融机构应当建立消费者适当性管理机制，对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，将合适的产品提供给合适的消费者。”

对于消费者来说， “三适当”原则有什么作用吗？

首先，保险公司在新产品设计时履行风险评估和审批程序，充分评估客户可能承担的风险，准确评定产品风险等级。

其次，保险机构在选择销售渠道时，应当基于金融产品的特点和相应的客户群体特征，选择适当的销售渠道进行销售，以确保金融产品和服务能够与目标市场客户需求相匹配。

最后，保险公司销售过程中根据消费者的风险等级，向消费者推荐适合的金融产品。保护消费者利益，避免消费者购买不适合自己的高风险产品而遭受损失。金融公司需要开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评等环节深入了解其目标客户，从而为他们提供合适的保险产品。

特别提醒消费者

金融消费者应从正规机构、规范渠道，根据自身需求和消费能力购买金融产品或服务。警惕营销过程中隐瞒风险和息费等信息的行为，不要仅因为营销宣传套路而冲动购买不了解、不必要的金融产品。