界面新闻记者 | 张晓云

界面新闻编辑 | 江怡曼

自ChatGPT面世以来，一大批垂直领域大模型陆续涌现。在2024外滩大会上，就有20多个AI助手亮相。随着AIGC技术加速落地，为金融服务打开了哪些想象空间?

9月6日，蚂蚁集团发布新版AI金融管家“蚂小财”，并在支付宝APP内全量对外。据介绍，升级后的“蚂小财”能实时解读热点，有锐度表达观点，提供有问必答、个性化的专业服务。

官方数据显示，“蚂小财”连接了基金公司、券商、财经媒体等200多家主流专业机构，以及超1.5万位专业财经创作者，提供专业的服务和内容。截至2024年8月底，AI金融管家“蚂小财”的月度活跃用户数已经达到7000万人，其中有45%来自三线及以下城市。

伴随移动互联网的发展，大众投资者在线上即可交易各类金融产品，但金融服务因为专业浓度高、内容碎片化、个性化不足，在普及上还面临“最后一公里”难题。AI技术，如何为用户提供专业且普惠的个性化金融服务？

大模型提升金融专业服务

“从移动互联时代到AI大模型时代，金融产品和服务的专业性本质不变，AI帮助提升的是专业金融服务的可得性，带来专业的普惠。”蚂蚁集团财富事业群总裁王珺表示，服务体验的改变主要包括三方面。

一是“说人话”，通过大模型的语言力，让体验更加“既普且惠”，让专业信息能更降维表达。

目前，蚂小财已经覆盖1万家上市公司财报，5秒即可生成财报解读，800+行业分析基本全覆盖，并且也能做到图文并茂。

与此同时，蚂小财在沟通时能把很多的专有名词更加口语化地表达出来。例如，夏普、卡玛等很专业的词，用大模型来讲的话会变成投资性价比，更有“人味儿”的表达方式能让普通投资人能够理解。

王珺表示，这是通过蚂蚁自研的凤凰大模型预训练（Pre-traning）注入很多金融领域知识，提示词工程（Prompt Engineering）精准进行指令调度、描述等等方法来实现的。

二是“讲干货”，通过大模型的知识力，让体验更加“有效有用”，让碎片化内容得以更精准提炼。

王珺表示，金融领域内容庞杂，观点往往不容易提炼整合，大模型恰恰适合做这个事，从海量数据里去做精准提炼沟通表达、让观点更明确讲干货。

有效有用的内容已经成为用户的刚需。AI需要整合数千万级别的资讯数据，对热点事件进行分钟级解读。要学习几十万份专业分析观点，覆盖基金公司、券商等200多家专业权威机构，非常迅速地做总结。

三是“个性化”，通过大模型的专业力，让体验更加专属定制，让金融服务更“个性化”。

王珺表示，在财富管理行业，专属定制的服务已经成为用户的刚需。“可能我们对市场的看法跟观点，投研观点是一致的，但基于用户不同的风险偏好、持仓情况、收益目标等，用户恰恰需要的是个性化的，千人千面的，甚至不同人完全不同的投资分析和个性化服务这个是因人而异的。”

她表示，大模型会深入理解用户的现状、人生目标、投资风格、风险偏好等等。一方面，金融大模型对于金融专业观点的研究、整合，为用户提供资产配置方案；另一方面，蚂蚁自研的凤凰大模型，会结合专家的配置建议和语料表达，最终通过复杂的推理决策，为用户提供个性化的咨询金融理财服务。

王珺表示，AI金融服务的开展离不开金融机构、专业服务商、内容创作者等构建的行业生态，未来需要持续和行业各方一起共建。

用户视角探索

界面新闻记者体验“蚂小财”后发现，相较市场上其他通用类AI App，蚂小财的最大特点是让普通人能够理解。

例如，蚂小财在财报解读功能较为清晰。当询问某上市公司财报时，“蚂小财”能即刻生成图文版的财报解读，清晰呈现营业收入等核心数据的变化和原因，展示风格类似于研报，而市场上其他产品仅为文字展示。

相较于其他行业，金融信息的专业浓度高、内容理解难度大且非常冗杂。观点往往不容易提炼整合，蚂小财的特点是通过图片、图表的多媒体方式进行展示，让这些内容变得易懂易理解。

在解读行业板块时，蚂小财也会图文结合，把观点讲得更明确。

在外滩大会现场，年轻人排队体验“蚂小财”。最近，游戏《黑神话悟空》很火，游戏板块能不能投资？它的回答是：“当前阶段投资风险较大，建议你再多观察一下”。如果继续追问未来怎么看，蚂小财会综合多家金融机构专业的投研观点，给出明确的市场态度。

除了支付宝APP内的全面对外，“蚂小财”Pro版也在蚂蚁财富APP内开启灰测。

界面新闻记者体验发现，新版蚂蚁财富APP通过AI调度产品和服务，形成个人定制感更强的理财体验。在蚂蚁财富APP首页，每位用户都可以根据自己需求，让“蚂小财”把自己最关注的行业板块、基金经理等添加到“理财小简报”，保持追踪和解读。

中国社科院大学金融研究所教授李永森认为，通用类AI很多都在做AI原生的独立APP，在财富管理这样严谨的产业尝试AI原生APP较为少见，有助于行业从产品视角转向用户视角的探索。