界面新闻记者 | 吕文琦

界面新闻编辑 | 江怡曼

台风“摩羯”于9月6日16时20分、22时20分先后在海南文昌市、广东徐闻县登陆。“摩羯”所到之处，一片狼藉，海南、广东、广西3省区受灾严重。

据了解，“摩羯”为1949年以来登陆我国最强秋台风。已经造成海南、广东、广西3省区122.7万人不同程度受灾，其中3人死亡、95人受伤。另外，尽管“摩羯”造成的经济损失仍在统计中，但据初步估算，“摩羯”在海南造成的损失远超2014年的台风“威马逊”。

海南省农业农村厅副厅长马育红在发布会上通报，截至9月8日12时，海南全省农业因台风“摩羯”受灾严重，总损失约119.48亿元（不含台风影响渔业船舶）。

在如此大的自然灾害面前，作为经济减震器和社会稳定器的保险，正闻“风”而来，迎难而上。

保险冲在救灾一线

马育红介绍，海南省农业农村厅印发《关于做好台风“摩羯”灾后农业保险理赔工作的通知》，协调各保险公司，加快保险理赔工作。截至9月8日17时，共收到农险报案3249件，共计估损金额2.4996亿元，目前已完成勘查84件，已完成理赔案件16件，共计赔付金额1396.62万元。

界面新闻从人保财险获悉，截至9月8日中午，人保财险已接到报案超1.2万件，主要涉及车辆保险、家庭财产保险、巨灾保险、农业保险（香蕉、橡胶、水稻、养殖等领域），以及企财险、工程险，涉及风电、光电等能源项目。目前，公司累计损失已超5亿元。

人保财险海南分公司在“摩羯”台风登陆前，主动将保险赔款和理赔服务前置，提前向当地应急部门预付158万元巨灾赔款，用于支持政府抢险和救援；人保财险广东分公司在台风登陆后24小时内，高效预赔付海洋牧场保险款项1336万元，支持当地农业快速恢复生产。

截至9月7日21时，国寿财险共接到台风相关报案近2000笔。国寿财险广东分公司开通大灾赔付绿色通道，为广东农垦湛江垦区下属8个农场投保的甘蔗和橡胶作物共支付9笔赔款，合计金额超960万元。

截至9月9日8时，平安产险共计接到客户报案19594笔，预估理赔金额超2亿元。

截至9月7日16时，广东保险业已累计接到台风“摩羯”相关报案2088件，估损金额12359.06万元，已支付保险赔款4308.7万元（预付赔款3838.21万元）。其中，农业保险报案172件，已支付赔款4291.09万元（预付赔款3838.21万元）。

风险减量的价值与门槛

除积极赔付之外，风险减量、事前预防的作用在大灾面前显得越发重要。

所谓风险减量，是利用更加专业和先进的科技手段，通过主动介入被保险标的的风险管理而降低事故发生概率，如此便可以实现社会风险总量的减少，进而为投保人和社会创造价值。

某公估机构负责人向界面新闻介绍，传统保险的风险管理多属于风险等量管理产品，只对已然发生的事故进行理赔服务。风险减量管理无疑更考验险企的风险管理水平，而且要求保险公司不再是被动理赔人，更是驱动风险从被动到主动，从事后向事前的进化发展。

人保财险向界面新闻介绍，为全力做好灾前防损工作，人保财险在台风“摩羯”登陆前已实施了一系列防灾减灾和风险减量工作。累计向客户发布“摩羯”台风大灾预警提示信息超200万条。

台风登陆前，人保财险积极组织转移风险路段的可能涉灾车辆5800余辆，此项举措可降低社会面经济损失超1亿元；为7000余个企业客户提供防灾减灾建议，帮助客户转移财产550余次，为养殖户转移养殖标的3700头。

初步统计，人保财险通过实施防灾减灾和风险减量服务，已有效降低本次台风“摩羯”社会面损失超3亿元。

在台风抵达广西崇左之前，平安产险广西分公司就派遣相关人员协助当地农户抢收未完成收割的水稻，减损面积约500亩，累计降低农户损失40万元。

但在不少财险人看来，风险减量“知易行难”，仍是一个大公司参与，小公司旁观的事。有相关人士吐槽，除了头部保司做得较多外，其他保司参与甚少。不是不知道风险减量的意义，但是涉及大量专业第三方的费用和数据缺失，在激烈的市场竞争中，费用花在哪里是公司比较纠结的。

有中型财险公司分公司负责人向界面新闻坦言，现在风险减量管理贯穿于保险的整个生命周期，但在实际操作中存在“重承保轻过程，重理赔轻风控”的做法。而风险减量管理的缺失也让很多公司靠天赌运气，遇到大灾“坑”了整个公司。

“目前的风险管理主要聚焦在事前风险筛选和事后风险控制，事中风控的具体举措很少。其实事中风险减量其实更有意义，对保司而言，可减少赔付，对客户而言，可减少损失，对社会可贡献价值。”该负责人表示。

他建议，行业应该加强数据上的合作，同时财险公司应当理清风险减量与本公司业务的联系，以保险产品为载体进行风险减量管理达到减损的效果。