界面新闻记者 |
界面新闻编辑 | 江怡曼
10月16日，中国银行业协会发布《城市商业银行发展报告（2024）》（以下简称“《报告》”）。
《报告》共有三大部分，第一部分为主报告篇，分别从城商行整体发展、业务经营、风险防控、管理运营、公司治理、金融五篇大文章、社会责任等方面展现城商行、民营银行2023年的经营亮点，并对未来发展进行了展望。第二部分为专题调研篇，共包括五个专题，围绕2023年监管部门和市场关注的热点问题进行剖析。第三部分为高质量发展案例，集中展现多家城商行、民营银行的典型案例和经验做法。
城商行不良贷款率1.75%，同比下降0.1%
报告认为，城商行坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”市场定位。
数据显示，截至2023年末，一是城商行总资产规模55.20万亿元，占银行业金融机构的比重为13.23%。二是经营业绩保持稳定。2023年城商行实现营业收入9,751.92亿元，全年实现净利润2,930.79亿元。三是风险管控能力持续加强。截至2023年末，城商行不良贷款率为1.75%，较2022年末下降0.1个百分点，城商行拨备覆盖率为194.94%。四是流动性比例持续上升。城商行流动性比例为81.58%，高于全部商业银行平均水平13.7个百分点。
《报告》显示，在支持实体经济方面，城商行、民营银行在普惠金融、民营企业贷款、制造业金融、科技金融、绿色金融等重点领域成效显著。一是贷款余额占比稳步提高。2023年末，城商行贷款余额占总资产的比重为51.84%，与2022年末基本持平。二是充分拓展普惠金融服务的广度。截至2023年末，城商行普惠型小微企业贷款余额3.95万亿元，同比增长19.50%，占全部贷款的比重为13.81%，较2022年末上升1个百分点，支持普惠型小微企业户数达到596.75万户，同比增长11.20%，城商行普惠型小微企业户均贷款余额约为66.2万元。三是持续加大民营企业金融支持力度。截至2023年末，城商行民营企业贷款余额10.5万亿元，较2022年末增加4.08%。四是制造业贷款规模不断提升。截至2023年末，城商行制造业贷款余额3.53万亿元，同比增长12.46%，占全部贷款的比重为12.34%，较2022年末上升0.18个百分点。
民银银行资产规模同比增长10.37%
《报告》显示，民银银行专注于差异化市场定位，将业务重心放在民营企业、个体小微及“三农”经济等近年来国家提倡的金融服务重点领域。
一方面，经营发展稳中有进。2023年末，根据公开年报显示18家民营银行资产规模合计1.94万亿元，较上年增长10.37%，增速较2022年提升1.77个百分点；贷款余额合计1.26万亿元，较上年增长17.94%，较商业银行平均增速高7.11个百分点。另一方面，经营管理能力持续增强。民营银行扎实推进战略管理，及时充分开展信息披露，内部管理不断加强；开展底层技术攻关，为业务拓展提供核心能力支撑，持续开发场景金融新模式。同时，民营银行积极探索特色经营，满足多样化金融服务需求，持续完善全流程风险管控体系，数字化营销能力、风控能力、运营能力不断增强，差异化特色更加突出。
聚焦五篇大文章
《报告》展示了城商行、民营银行在高质量发展中涌现出的优秀案例。科技金融方面，北京银行全力打造AIB人工智能创新平台，以“双客”体验为设计核心，以价值创造为发展导向，系统性构建AI+金融全景图，形成覆盖多个金融场景的知识图谱；杭州银行实行“科创与实体融合”战略，形成“做科创就是做好实体”共识，横向拓宽行业边界、客户边界、产品边界，纵向实现客户全生命周期服务。
绿色金融方面，湖州银行首创将ESG与小微企业信用评级相结合的绿色普惠标准化信贷模式——绿色小微快贷，服务全行绿色普惠金融下沉式、持续性发展。
普惠金融方面，桂林银行扎根乡土开展特色化经营，探索形成一套兼顾社会责任和商业可持续的“1+6”乡村金融经验做法。
养老金融方面，江苏银行坚持“以客户为中心”的服务理念，聚焦养老金金融、养老服务金融、养老产业金融和养老服务生态建设，着力打造有温度的养老金融服务品牌。
数字金融方面，厦门国际银行紧握数字经济发展趋势，前瞻布局数字化转型发展和客户旅程重塑战略，在公司、零售、普惠、结算运营、金融市场等全面开展客户旅程重塑。
人才建设方面，江西银行升级人才服务机制，成功组建总行及分行人才金融服务中心，实现江西省内11个地级市人才金融服务中心全覆盖。风险管理方面，广州银行着力加强数字化风控能力建设，推动提升全行内控合规与操作风险管理信息化水平，建设投产了一套统一、高效、智能的内控合规与操作风险管理系统平台。特色业务方面，微众银行秉承“让金融普惠大众”的初心使命，推出“政银担”线上批量化融资担保服务模式，积极为小微企业、科创企业、“三农”发展提供有力支持；吉林银行将零售转型作为推进改革变革的突破口，坚持体系化设计、精细化落地、迭代化创新，以零售新逻辑重构经营管理体系；厦门银行秉持服务台商、台胞的初心，时刻关注台籍群体需求，推出了台胞专属线上汇薪产品“薪速汇”。
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