作者：zora

金融之家3月22日讯，如今投资Fintech企业已经成为一种时尚，当Fintech初创公司承诺要打败银行的时候，许多投资者非常乐意出钱资助这场“战争”，但是小编想在此说一句：和银行斗，我担心你会受伤!

在过去很长的一段时间里，银行业几乎占据了金融领域的半壁江山， 直到最近几年，Fintech概念被投资者炒热，银行地位才开始撼动。很多初创企业挤破头皮也要进入该领域，毕竟已经有许多实例证明，将资金投向金融科技公司，回报真的来得很快。相比之下，传统银行则显得“笨重又老旧”，系统过时又昂贵，客户花了不少钱却没享受到满意的服务。这也是为什么那么多Fintech企业热衷于挑战传统银行。然而，Fintech企业勇气可嘉，但结果却难以预料。

首先，企业同质化严重。

创业者们一旦有了相似的idea，公司就会出现别人的克隆版本，这是Fintech行业不可忽略的一个问题。风口来了，大家就一窝蜂得涌向Fintech，你做支付，我也买支付牌照，你研究人工智能，我也组建自己的人工智能团队，即使一些互联网巨头，例如BAT，都难以躲开业务重合的坑，更不要说千千万万的中小企业了，能被发现的商机就那么几个，创新一般很难轮到你。最让人担心的是，技术最终沦为一种商品，有钱的玩家会成为最终胜利者。

结果就是，一批金融科技初创企业如雨后春笋般一起出现，最后只有少数几个真正有实力的公司能笑到最后，这一点，从国内的网贷平台的发展就能管中窥豹，可见一斑。随着入局者越来越多，监管越来越到位，2015年生长起来的那一批P2P到今天已所剩不多，在接下来的几个月内，相信还会有一批平台熬不过政策的“鬼门关”，最后“壮烈牺牲”。

其次，难以逃脱“小白鼠”命运。

一般来说，许多初创公司是该领域的率先进场者，它们可能会见证市场的发展，然后掌握成熟的技术，从而变得更强大。但也可能成沦为行业内的“小白鼠”，率先经历挫折，并体验到亏损带来的痛苦。

很多银行都乐于将初创公司作为小白鼠，利用它们来克服难关，降低风险，并观察新技术如何提高效率。一些银行则选择建立风投基金来投资这些初创公司，从而能够与它们合作。这时候，银行和Fintech企业之间就不单单是竞争关系了，“互补”成为了两者关系的主旋律。

然而，关键问题就在于，两者的关系本身就是不平等的，相比之下，银行占据了更多的优势——现有的客户资源、一个强大的资产负债表、政府许可的银行牌照、遍布全国的网络分支机构——这意味着他们在筹集资金时具有巨大的成本优势。

而Fintech企业尽管在技术方面具备优势，但这种优势不会持续太久。几年之后，银行将会掌握一模一样的技术，这意味着这些标榜技术的初创公司最终会没了竞争优势。当然，它们可以通过烧钱的方式获得客户，然而怎么留住他们又会成为一个问题。关键是，在烧钱方面，银行比你有底气。

的确，银行采用新的技术也不是轻而易举的事。毕竟机构的冗杂一直是拖累其发展的一个重要因素。然而，一旦银行的领导层认为某项技术是企业发展的关键因素，它们就能够非常迅速的进行自我重塑，我们已经见证了很多这样的例子。例如摩根大通和高盛，成为了最早一批拥抱区块链技术的传统金融机构，在国内，招商银行已经推出了Fintech产品“摩羯智投”，并实现了首家区块链项目的商业化使用……

因此，银行只要愿意进行革新，它们仍将会保持领先优势。银行将会从这些初创公司中吸取经验，从而成为坚持到最后的玩家。

发展还在继续，未来很难预测

当然，许多传统银行无法适应改变也是不争的事实。一些银行在管理方式上仍然沿用过去的模式并且没有勇气改变自己的业务。然而，这并不意味着所有的银行都难以翻身。

就像初创企业具备灵活和敏捷的优势一样，具有前瞻性的银行业也有重塑自我的能力。比起初创企业要获得银行的客户资源和各种牌照，银行采用一项新技术要容易的多。

相比于试图打乱银行的步伐，Fintech企业和银行合作才是最佳的选择，因为前者对每一个人来说都是一个痛苦的过程。如果银行和Fintech初创公司都各自发挥自己的长处，他们的客户将会是最大受益方。