界面新闻记者 | 刘晨光

11月7日，在第十八届深圳国际金融博览会和2024深圳国际金融科技节上，数字人民币可视硬钱包产品及应用正式发布，这也是全国首发的数字人民币可视硬钱包，当日共发布了包含工行深圳分行在内的7款硬钱包卡。

在中国人民银行数字货币研究所、中国人民银行深圳市分行和深圳市委金融办的指导下，深圳运营机构在厚度仅为1mm的卡片上创新增加了墨水屏，通过集成动态二维码，让数字人民币硬钱包“可碰、可视、可扫”。

所谓“可碰”，今年4月，深圳全国率先落地数字人民币APP“碰一碰”硬钱包收款功能，用户支付时将硬钱包碰一碰POS或可信手机等终端即可完成付款。所谓“可扫”，增加显示动态付款二维码功能，商户不用配备额外设备，只要有一台手机，就可以直接“扫一扫”可视硬钱包付款码，操作简单、使用方便，极大地拓展数字人民币硬钱包可用场景。

所谓“可视”，就是在原有硬钱包的基础上，增加显示动态付款二维码功能，并且可以一目了然看到交易信息和钱包余额。一方面突破了数字人民币硬钱包只能依托NFC功能进行支付的限制，可以充分融入国内成熟的条码支付环境，极大地拓展了数字人民币硬钱包的可用场景；另一方面，客户在使用时可直观看到交易信息和余额信息，提升了老年人、学生、外籍来华人员等群体使用数字人民币硬钱包的友好度。

据深圳人行介绍，按照《国务院办公厅关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》关于“进一步提升支付服务水平，更好服务社会民生，优化营商环境，促进高水平对外开放”的工作部署，中国人民银行深圳市分行围绕老年人、外籍来华人员等群体多样化的支付服务需求，不断推动移动支付、银行卡、现金等支付方式并行发展，率先开展代理见证开户试点、移动支付“外卡内绑”“外包内用”、现金零钱包、数币硬钱包等创新应用，畅通“卡路、码路、币路”，打造深圳全域支付示范区。

值得一提的是，深圳在数字人民币硬钱包服务方面取得了多方面进展。

一方面，领取更便捷。今年以来，随着入境人数的持续攀升，为做好境外来深人员的首站服务，深圳各运营机构在机场、口岸等重点区域布设了34台硬钱包自助发卡机，方便境外来深人员第一时间能够领取数字人民币硬钱包。

再者，充值更多元。在原有支持香港八达通充值的基础上，扩展了人民币和外币现钞、VISA和MasterCard境外卡等充值渠道，客户可根据自己的使用习惯选择任意一种方式进行充值。

此外，场景更丰富，2024年4月，深圳各运营机构和主要收单机构对原有3.6万部受理终端进行了系统升级以支持受理数字人民币硬钱包，公交、地铁等重点场景的改造也在稳步推进。

最后，退卡更灵活。数字人民币硬钱包具有可控匿名特性，客户可根据自己的需求在自助发卡机或者银行网点自行选择退卡退款，方便快捷。

今年9月，中国人民银行深圳市分行与中国人民银行数字货币研究所联合印发关于进一步做好深圳地区数字人民币APP收款业务应用试点的通知，指导辖内运营机构为出租车、农贸市场等集中管理模式的商户提供数字人民币APP收款业务，商户仅使用一部手机，就可通过“碰一碰”或“扫一扫”收取可视硬钱包付款，有效减轻了商户受理压力，降低了使用成本。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博告诉界面新闻记者，可视硬钱包更利于数字人民的流通，使其更加方便。他指出，数字人民币的交易结算不依赖传统的银行清算系统，减少了中间环节的费用。对于企业来说，尤其是在大规模的交易中，能够显著降低资金的流转成本。数字人民币在降低交易成本，促进地方经济和消费增长等方面都有积极意义。

在王蓬博看来，在数字人民币的试点推广上，还有几个方面可以持续作为。第一、不断提升数字人民币系统的稳定性、可靠性和安全性；第二、积极拓展应用技术场景，不断通过B端和G端的拓展带动C端的使用频率提升；第三、在制度层面，加快出台数字人民币相关的法规，建立健全相关的监管体系和职责机制，为数字人民币的良性发展提供制度保障；第四、加强各部门和地方政府之间的对接合作，推动和鼓励产业建设，培育数字人民币产业集群。