界面新闻记者 | 韩宇航

界面新闻编辑 | 江怡曼

12月16日，个人养老金制度正式在全国推行之后第二天，第六批个人养老金理财产品开始募集。

第六批个人养老金理财产品共4只，其中3只来自工银理财，1只来自中银理财。4只产品风险等级均为中低风险（R2），其中工银理财产品“颐享鑫悦优先股策略优选最短持有期500天混合类开放式理财产品”为混合类理财产品，其余三只为固定收益类产品。4只产品均于12月16日开始募集，其中中银理财产品将于12月17日结束募集，工银理财的三只产品将于12月25日结束募集。

存续理财产品收益稳定

截至目前，由银行理财公司发行的处于存续状态的个人养老金理财产品共26只。这26只理财产品中，除了第五批发行的3只产品，其余23只产品均发行于2023年。

对比同为理财公司发行的养老理财产品，个人养老金理财产品投资性质更为多样，期限更短，更具灵活性。26只个人养老金理财产品中就有4只风险等级为R3(中级)的混合类理财产品。

从业绩表现来看，截至发稿日，上述26只个人养老金理财产品在今年均取得正收益。其中25只产品的今年以来收益率（年化）超过3%，13只产品的今年年化收益率超4%，更是有4只产品的今年年化收益率超过了6%。

值得一提的是，上述4只高收益个人养老金理财产品有3只来自农银理财，分别是农银理财农银顺心灵动1080天L、农银理财农银顺心灵动720天L、农银理财农银顺心灵动365天L，其中农银理财农银顺心灵动1080天L的今年年化收益率更是达到了7.72%。另外一只是来自贝莱德建信理财的贝嘉目标风险稳健型（最低持有365天）。

上述几只产品的近期行情也有相似之处，就是在9月底净值大幅上涨。从4只产品的产品类型和资产投向来看，4只产品均非纯固收产品，其中两只为混合类，2只为固收+，也均配置了权益类资产，得益于9月底权益市场的火热行情，在今年收益率实现上涨。

只有中银理财的“中银理财禄（5年）最短持有期L”的今年年化收益率不足1%，在银行理财发行的26只个人养老金理财产品中业绩垫底。

从成立以来的收益情况来看，有13只产品的成立以来年化收益率站上4%；2只产品成立以来年化收益率超过5%，其中1只来自农银理财，1只来自中银理财。

个人养老金理财产品体系仍待持续更新

相对于其他类型的个人养老金产品，诸如商业养老保险、公募基金，银行理财个人养老金产品数量仍然不足，在第六批个人养老金银行理财产品上架后，数量达到30只，仍有进一步增长空间。

整体来看，个人养老金账户也依然面临着“吸金”乏力的问题，开户多，缴存金额却不够。此轮个人养老金银行理财产品上新，其中公布产品说明书的中银理财产品“中银理财“福”（18个月）最短持有期固收增强理财产品2号产品”也对L类份额设置了费率优惠。

根据说明书，从产品12月18日成立起，将固定管理费有0.1%（年化）下调至0.05%(年化)，销售服务费将也由0.10%(年化)下调至0.05%(年化)。

对于目前产品数量稍显不足的问题，金融监管资深专家周毅钦对界面新闻记者表示理财公司可以从三方面发力，一是希望金融监管部门准入更多的理财公司参与个人养老金业务，全面竞争，你争我赶，把个人养老金业务“带火”。二是需要在产品设计、风险管理以及市场推广等方面进行创新和优化，明确定位，找准卖点，和公募基金形成差异化竞争，以提高产品的吸引力和竞争力。三是本次个人养老金业务在全国推广实施后，公募基金领域新增加指数基金，产品体系更加丰富。希望相关理财公司打开思路，加快产品设计进度，提高市场营销力度，推动更多的个人养老金理财产品上架。