文|经济导报 初磊 实习生 禚亦秋 李子怡

落实一揽子增量政策，建立支持小微企业融资协调工作机制，山东省发展和改革委员会与省地方金融监管局迅速响应，按照“直达基层、快速便捷、利率适宜”目标，在全省范围内建立支持小微企业融资协调工作机制，开展“千企万户大走访”活动，着力解决小微企业融资难和银行放贷难的问题，让金融活水能够更直接地触达小微企业。

去年11月15日该活动全面启动以来，累计走访小微经营主体210万户，其中11.9万户企业已成功获得贷款支持，累计放贷金额3308.4亿元，平均利率3.95%。

“及时雨”满足企业融资需求

济南高新区某小微企业是一家专注生活垃圾分类服务的企业，因应收账款回款不及预期，加之新拓展省内多地业务，流动资金告急，急需银行贷款缓解资金压力，但由于其缺乏有效抵押担保及其他增信措施，银行贷款一直无法得到解决。济南高新区小微企业融资协调机制经过联合会诊，研判发现该企业近12个月新招聘员工中有8名符合“创业贷”条件的工作人员，占社保缴纳总人数的25%以上，高新区立即组织济南农村商业银行高新支行相关工作人员积极对接为其办理“创业贷”，并给予50%利息财政贴息、免收担保费等政策支持，最终为企业发放贷款200万元，利率仅为1.8%，极大降低了企业的融资成本；同时，开辟绿色审批通道，从申请到放款，企业仅用20天时间便获得资金，化解了企业融资难题。

潍坊某小微企业近期因日常经营流动资金紧张提出贷款需求，当地专班人员在走访过程中了解到，该企业今年以来应收账款回款未达预期，导致原准备的流动资金不足以维持企业经营，且自身无有效可抵押担保资产，体现在财务数据中销售收入较少，无法根据企业纳税信息进行授信，在多家银行申请融资结果均不理想。支持小微企业融资专班及时介入，协调山东临朐农村商业银行展开沟通对接，经沟通协调帮扶辅导后，通过“农商银行小微优享贷+潍担总对总组合授信”的方式，为客户办理抵押+潍担组合授信748万元，满足企业融资需求，助力企业健康发展。

曲阜市某制动器有限公司、某机械有限公司、某设备公司三家企业在银行机构申请科技型中小企业贷款时，由于省科技厅入库编号未能及时下发，导致以上企业无法适配银行机构对于科技型企业的专属产品。此外，企业自身无其他更多增信担保措施。经曲阜市支持小微企业融资协调机制专班协调，建设银行曲阜支行及时进行融资辅导，最终依托“专精特新企业”称号及企业财报等材料，该企业在建设银行曲阜支行成功申报该行特色产品专精特新贷款。目前建设银行曲阜支行已完成审核，上述3家企业分别获得授信400万元、400万元、500万元，解决了企业融资难题。

工作专班走访精准发力

近年来，山东省持续做好“普惠金融”大文章，多措并举加强小微企业金融服务。但与此同时，小微企业融资工作还面临诸多挑战。一方面，小微企业经营困难加剧，缺少抵押物造成增信难，资金周转不及时导致续贷难，融资链条多引起获贷慢，部分贷款中介无序参与抬高融资成本。另一方面，银行机构反映有效信贷需求不足，截至11月末山东本外币贷款余额同比少增了1241亿元。

为破解这些难题，山东省于2024年11月15日全面启动“千企万户大走访”活动，各区县抽调专业骨干力量联合办公、集中攻坚，各大中型商业银行省、市、区县机构也成立了由董事长或行长任组长的工作专班，全力配合走访活动，目前全省已建立了1个省级、16个市级、183个区县级支持小微企业协调机制或者工作专班，成员1.25万人，通过“一名政府工作人员+一名信贷员”的方式组成走访小组，精准了解企业融资需求。按照“合规持续经营、固定经营场所、真实融资需求、信用状况良好、贷款用途依法合规”五项标准，形成“申报清单”，经过县区专班审核并经县区主要负责同志或者分管负责同志确认后，形成“推荐清单”，由政府为小微企业融资提供背书。截至目前，全省已经形成15.8万张申报清单，14.7万张推荐清单，清单内企业获贷或者授信率超过80%。

山东省坚持问题导向，力争做到两个100%，即走访100%，实现小微企业全覆盖；服务100%，在走访服务、纾困解难、要素保障、信贷投放等方面提供满分服务。依托山东综合融资平台建立“千企万户大走访”系统，实现小微企业融资“在线申请、分类审核、需求推送、成果反馈、数据分析”一站式办理服务，并为企业提供社保、用电等信用信息支持，帮助企业增信。在增量金融政策落地过程中，银行为小微企业提供服务尤其注重“落地”实效。

信贷落地有速度。机制要求对纳入“推荐清单”的小微企业，原则上1个月内银行应作出是否授信决定并及时反馈。各银行机构通过优化审批流程、金融容缺受理、建立绿色通道等方式，解决融资手续繁琐、审批周期长等问题。金融服务有温度。通过落实基层金融从业人员尽职免责制度，推广小微企业无还本续贷业务，对融资困难企业开展联合问诊等措施，金融服务效能明显提升，新增首贷户1.4万户，首贷金额258.1亿元，无还本续贷支持4.7万户，金额782.8亿元，发放信用贷款983.3亿元，平均贷款利率3.95%。如民生银行临沂分行推出“无还本续贷”转期服务，针对企业周转资金还款出现“断档”“失血”等问题，为一家医药集团仅用一周时间即完成320万元贷款发放，有效满足了企业冬季备货的资金需求。各银行开发创新特色金融产品，满足小微特色化企业需求。比如工商银行山东省分行聚焦制造业、园区企业，推出“制造e贷”等创新产品。天津银行济南分行创新推出为专精特新中小企业等科技型企业设计的“鲁瞪科创贷”特色产品，通过打分卡模式，实时核定额度，快速审核审批。

降低成本有力度。各银行机构通过减费让利、创新产品、优化担保等方式，切实降低企业综合融资成本，有效缓解小微企业“融资贵”问题。济南农村商业银行制定专项利率优惠政策，新增小微企业贷款在利率测算基础上可优惠10个BP。兴业银行济南分行对小微企业融资协调工作机制推荐清单内企业提供利率优惠支持，小微企业平均利率3.54%，个体工商户平均利率3.16%，切实减轻了企业负担。