文 | 独角金融 刘银平

编辑 | 付影

国资股东入股后，安徽新安银行管理团队也将调整。

近日，有消息称新安银行将迎来新任董事长、行长，新安银行负责人在回应《华夏时报》的求证时表示，原董事长孙晓因到年龄退休辞去董事长职务，拟接任董事长一职的季星云“任职还在监管审批中，目前尚未收到监管批复文件”。

此外，新安银行行长或将由国资股东委派，但目前暂无官方消息。成立以来7年间，行长一职有一半时间处于空缺状态，高管团队一直不太完善。

除了高管“换血”，2024年末新安银行还迎来股权变革，3家安徽地方国资强势入股，持股比例达到51%，新安银行成为第一家国资控股的民营银行。股东数量由4家扩充为6家，原第一大股东南翔贸易退出投资。

2023年新安银行业绩大幅下滑，净利润0.44亿元，同比下降71.76%，在民营银行中垫底，其中信用减值损失为1.91亿元，同比增长169.57%，这也是导致其利润大跌的主要原因。

高管“换血”、国资股东加持之下，新安银行未来业绩值得期待。

1 新董事长、行长或将上任，成立7年行长一职曾空缺3年多

新安银行目前董事长为孙晓，自2019年以来已任职5年多。拟任董事长季星云为原徽商银行合肥分行副行长，现任新安银行董事、副行长，今年2月7日，季星云以上述身份接待了安徽国控资本有限公司的来访，接待人员还包括副行长宫慧。

相较于董事长一职的稳定，行长一职变动较大，且曾长期处于空缺状态。2020年7月，原行长周燕因到年龄退休辞任行长，董事长孙晓代为履行行长职责，此后行长一职空缺时间长达3年。

2023年9月，原湖南三湘银行副行长胡鸿志，出任新安银行行长，然而仅一年时间便辞任，该行行长再次处于空缺状态。

在新安银行的2023年财报上，高管团队只有两人，分别为行长胡鸿志、副行长李智，过去几年该行的副行长数量维持在1-3名，从目前披露的信息来看，副行长包括李智、宫慧两名，相较很多其他银行“一正五副”的高管团队，新安银行副行长数量较少。

著名经济学家宋清辉认为，高管团队是银行战略制定的核心力量，如果长期不完善，可能会导致银行缺乏清晰、连贯的战略规划；其次，高管团队往往负责统筹协调银行各部门的日常运作，若不健全，可能会导致部门之间沟通协调不畅，职责不清，流程不顺，运营效率降低，进而会直接影响到银行的整体运营效率和客户体验；第三，高管团队长期不稳定还很容易引发员工对银行未来发展前景的担忧，从而导致优秀人才流失。

2 新安银行华丽转身，3家国资入股合计持股51%

除了高管团队的变动，新安银行的股权结构在去年末也迎来了重大变更。

新安银行于2017年11月注册成立，注册资本20亿元，由安徽省4家民营企业发起设立，分别是安徽省南翔贸易（集团）有限公司（持股30%）、安徽金彩牛实业集团有限公司（持股30%）、合肥华泰集团股份有限公司（持股20%）、安徽中辰投资控股有限公司（持股20%）。

在成立以来的7年内，新安银行股东结构较为稳定，一直未发生变动。以下是新安银行在2023年报中披露的股东及股份情况：

来源：新安银行2023年报

2024年11月28日，国家金融监督管理总局发文批复，同意合肥兴泰金融控股（集团）有限公司、安徽建工集团控股有限公司、合肥高新建设投资集团有限公司受让新安银行合计10.2亿股股份，三家安徽国资企业持股比例合计达到51%。此次受让后，新安银行第一大股东易主，地方国资将控股该行。

来源：国家金融监督管理总局

本次股权变动之后，各股东持股情况如下：

这不是第一家引入国资的民营银行。2024年8月国家金融监督管理总局批复，南昌金融控股有限公司取代正邦集团，成为江西裕民银行的第一大股东，这是地方国资第一次成为民营银行第一大股东；2024年11月，四川新网银行第三大股东红旗连锁（002697.SZ）变更为国资控股，间接迎来国资股东。

新安银行则是第一家由国资控股的民营银行。

宋清辉表示，国资入股对于民营银行而言，无疑会带来多方面的积极影响和有力支持，有助于其提升竞争力，实现更快更好的发展。

“一方面，直接的资本金注入，有助于提升其资本充足率，进而增强抵御风险的能力。特别是对资本规模相对较小的民营银行而言，此举无疑是‘雪中送炭’。另外一方面，国资背景本身就是一种强有力的信用背书。国资入股之后，民营银行的市场信用度和客户信任度将得到显著提升，尤其是在吸收存款、拓展机构客户、开展同业合作等方面。”宋清辉说。

新安银行和江西裕民银行存在一个共同点，就是无论是大股东，还是银行自身，在经营方面都面临较大压力。

新安银行原第一大股东南翔贸易退出投资，不再持有其股份，在此之前南翔贸易就出现了经营风险。

南翔贸易是安徽省知名民营企业，主营业务是商贸物流，逐步涉足投资、金融领域，创始人余渐富在2006年、2009年分别被福布斯富豪榜、胡润富豪榜列为安徽首富。

2020年以来，南翔贸易营收、净利润持续收缩，其中，营业总收入从2019年的27.99亿元降至2023年的7.71亿元，2019年净利润为9727.36万元，2022年开始由盈转亏，2022年、2023年分别亏损19.92亿元、19.81亿元，2024年前三季度继续亏损3.03亿元。2024年5月、2024年12月南翔贸易两次被法院列为被执行人。

近几年新安银行股东相继出质其股权，根据年报信息，截至2023年末，南翔贸易、中辰投资、金彩牛实业三家股东对外出质新安银行股权，出质股权共计10.845亿股，占该行全部股权54.23%。

近几年新安银行业绩下滑，或与股东背景及实力欠佳有一定关系。

早在2021年，新安银行便计划引进互联网公司为战略投资者，持股比例不超过监管规定的上限，如成功引进，还会申请通过战略投资者的互联网交易场景拓展金融服务。这与互联网银行的发展策略是一致的，借助互联网渠道可以有效解决民营银行缺乏网点、线下获客渠道不足的弱点。

但此事未能推进下去，最终未实现引入战略投资的规划，直到去年末迎来国资入股。

3 净利润同比下降71.76%，贷款逾期率、不良率上升

新安银行是我国第17家成立的民营银行，起步时间晚，在民营银行中规模也处在下游水平。

2022年以前新安银行的盈利水平并不算很差，2020-2022年在19家民营银行中净利润排在13-14位。

2020年新安银行存贷款规模迎来翻倍增长，或与其借助大型互联网平台加强产品营销力度有关。不过随着互联网金融业务监管趋严，此后几年民营银行难以找到新的营销突破口，存贷产品规模增速放缓。

新安银行利息净收入整体处于增长趋势，但2020年以来手续费及佣金净收入连续四年为负值，营业支出偏高。

2023年新安银行业绩恶化，总资产跌破200亿元大关，同比下降8.37%至192.91亿元；营业净收入3.26亿元，同比增长0.47%；净利润0.44亿元，同比下降71.76%，除了未公布财报的江西裕民银行，在18家民营银行中垫底。

数据来源：Wind

值得注意的是，2023年新安银行信用减值损失为1.91亿元，同比增长169.57%，这也是导致其净利润大跌的主要原因。

来源：新安银行2023年报

2023年新安银行不良贷款率1.67%，同比增长0.12个百分点；拨备覆盖率151.62%，同比下降16.7个百分点。

从信用减值损失、不良贷款率、拨备覆盖率等数据可以看出，新安银行的资产质量有所恶化。对此，新安银行在财报中解释，受经济下行影响，该行资产负债端呈下降趋势。企业贷款和个人经营贷款逾期率和不良率呈上升趋势，面临一定经营压力。

新安银行在业务上对大股东有一定依赖度，关联授信占比较高。

截至2023年末，新安银行关联法人授信余额6.67亿元，涉及关联交易授信客户8户，其中南翔集团客户授信余额2.68亿元，占资本金额比例10.93%；金彩牛集团客户授信余额2.59亿元，占资本金额比例10.56%；中辰控股集团客户授信余额1.4亿元，占资本金额比例5.71%。

新安银行对所有关联方授信余额占比27.2%。

国家金融监督管理总局在批复新安银行变更股权事宜的公告中指出，新安银行应加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

新任董事长、行长上任之后，在国资股东加持之下，新安银行业绩能否迎来转机？评论区聊聊吧。