近期，有不法分子以“保单升级”“老客户福利”等名义，诱骗消费者购买保险产品，从中谋取不当利益，请广大消费者提高警惕。

【案例简介】

2024年年末，平安人寿宁波分公司接到客户林女士反映，有自称是平安公司人员联系，上门进行保单服务。在登门的过程中，该“工作人员”称林女士所持有的某款万能险保单在保障期内保费暂时都拿不出来，目前只有将保单“平移”为另一个产品才比较划算。林女士听信该人员诱导言论，进行了所谓“保单升级”。直到拿到新保单后，林女士发现保险为另一保险公司的某款健康险产品，才发觉不对。

根据客户提供的信息，保险公司对该工作人员与保单情况进行了核查，揭开所谓“保单升级”的背后的套路。

【案例分析】

经核查，该人员非平安人寿代理人，实际为某保险代理公司的中介人员。为取信客户，该不法中介假冒平安人寿工作人员，并在上门时向客户出示了伪造的平安人寿工作证。在上门服务期间，不法中介通过错误讲解保险责任，诋毁旧产品，诱导客户“退旧投新”。该人员通过操作客户手机，在客户不知情的情况下，将客户原保单中的资金领取，并用于购买新保单。

【风险提示】

保险的首要功能是提供风险保障，消费者要正确认识保险产品，切勿被不法中介片面曲解保险产品的话术诱导，使自身面临更大的风险。

在购买保单或接受保单服务时，消费者务必提高警惕，注意以下几点：

1.选择正规机构：要求保险代理人出具执业证，并仔细核对执业证中所属机构信息。若对代理人/保险机构的资质存疑，可通过保险机构官方客服热线或“保险中介云平台”查询确认。

2.保护个人信息：妥善保管本人银行卡、身份证、保险合同等资料，不轻易提供短信验证码，避免将手机、电脑等电子设备交由陌生人操作。

3.选择符合自身需求的保险产品：如对现有保单有疑问，可查看保险合同内保险条款或拨打保险公司官方客服热线咨询。购买新保单时，应充分考虑自身保险需求，认真了解拟购买保险产品的承保机构、除外责任、保费、保险期限、保险责任、责任免除等重要事项，不轻信口头承诺。

4.选择正规维权渠道：当发生保险合同纠纷时，消费者可通过保险机构公布的官方维权热线和服务渠道进行投诉，警惕非法“代理维权”陷阱。如发现违法犯罪行为，及时报警提供线索。