作者：木子

一种观点认为，fintech是年轻人的专利，由于其比较新兴并且要求技术水平高。同时，创建这些fintech公司的CEO们都是千禧一代，所以他们理所当然的会更关注年轻人，也就没有把老年消费者或者说是婴儿潮一代当做目标受众。但是，必须承认，这种观点犯了想当然的错误。新公司、新技术和年轻的CEO并意味着受众只是年轻的新新人类，技术的进步将会受益于所有人群。

50岁以上才是创业高峰

多大的岁数是成为一名企业家的“正确”年龄?还有fintech - 推广口号是为年轻专业人士提供解决方案 - 是否会为那些已经退休或接近退休的中老年人提供解决方案?从最近的一些研究调查中，可能会得出一个让你大吃一惊的答案。

佐治亚科技学院和日本一桥大学的的研究人员发现，在向美国专利局提交专利申请的人群中，他们的平均年龄是47岁，最具价值的专利往往是那些55岁以上的老年人获得的。同时，我们还从长寿经济研究中得知，50岁以上的人群每年能创造超过7.6万亿美元的国内经济活动总值，而且他们创办企业的比例显著高于年轻人。在过去的10年里，平均每三家企业中就有一家企业是由50岁以上人士所创办。

在这些50岁以上的企业家中，三位比较出名。Howard Tischler是EverSafe的首席执行官和创始人之一，其目的是通过监控自己账户的可疑活动，以防止家庭和老年人账户遭遇欺诈行为。Evin Ollinger是Golden首席执行官和创始人之一，为用户提供软件工具来帮助管理他们父母的财务状况。Chris Wong是LifeSite的联合创始人兼首席执行官，其标榜自己是一个在线保险箱，以保护家庭的重要信息。

他们选择创业是因为他们都发现在高速发展的fintech潮流中，老年人对数字解决方案的需求在不断增强，他们特殊的金融要求也在得到满足。

银发族潜力不可估量

根据美国退休人员协会最近的研究发现，在未来五年，50岁及以上人群在fintech行业将会产生830亿美元的收益。我们也知道，在美国50岁及以上消费者只占总人口的35%;不过，他们却控制着一半以上的全国可投资资产。

所以，fintech企业家们创办集中面向此类人群的公司也不足为怪，同时能够影响父母一辈的财务观念也是他们创业的初衷之一。毕竟，随着人口老龄化的加剧，中老年人对fintech的需求越来越大，潜力也是十分可观。因为根据美国联邦储备部门2016的一项研究发现，60岁以上人群中只有18%的人在使用移动银行服务。与之相比，18到29岁之间的人群这一比例高达67%，30至44岁之间的人群这一比例为58%。所以，随着科技的发展，老年人对手机以及科技的兴趣越来越大。

Fintech初创企业可以为所有年龄段的家庭提供不同服务。正如个人财务管理工具可以帮助年轻消费者规划未来的财务一样，他们还可以帮助老年消费者管理已经到来的财务情况。正如人工智能收益型解决方案是专为千禧一代设计的一样，AI驱动的算法同样也可以用来检测针对老年退休人群的欺诈行为。

不过面向老年人的fintech产品也会面临不同于年轻群体的难题。首先，有一些老年人并不愿意支付数额已经很小的服务费用。其次，很多老年人对向子女或律师提供交易数据密码存在心理障碍，也就是过于小心翼翼。再就是，就是此类的手机软件的提醒和预警还不够频繁与及时，某些欺诈行为可能已经发生很久之后，才会监控到风险。最后，就是很多老年人虽然一直是银行客户，但是从来没有签约过数字银行，这可能就会对他们使用此类手机软件形成障碍。

最后，金融服务行业应该多关注一下财政资源以及技术以使得婴儿潮一代老年人也能享受技术带来的便利。希望有更多的创业者进入这一领域，以帮助所有年龄段的人实现更多金融保障。