科技和金融的融合频繁上演，国内大行正在纷纷与互联网科技大佬进入“结对”模式。

继工商银行和京东达成金融业务合作框架协议之后，农业银行和百度也宣布签署战略合作协议，共建“金融科技联合实验室”，在智能金融服务领域进行深度研究。

在6月20日的战略合作签约仪式上，农业银行董事长周慕冰表示，双方的战略合作，能够充分发挥百度在大数据和人工智能方面的技术优势，农业银行在客户、产品、风险控制等方面的业务优势，在客户画像、精准营销、反欺诈、客户信用评价以及智能客服等领域共同孵化、创新新型的产品和服务，可以进一步加强数字化的技术支撑能力，促进农业银行深度转型。

农业银行网络金融部总经理张秀萍对于具体合作形式进行了解析。她称，在互联网时代，专业的分工越来越精细化，专业的人做专业的事，正是农业银行和百度形成强强合作的切入点。农业银行的优势更在于金融服务的输出能力。下一步双方将通过人工智能计划，基于创新实验室的合作点，以点带面来共同推进、建造智能银行。

“在智能银行的框架里，最核心的就是金融大脑所具备的能力。用一个比较形象的比喻，就是农行左脑在算账。合作引进的是我们的右脑，是算命。”

在张秀萍看来，智能银行应该从业务层面的整个框架上，基于基础物料，也就是农行的云计算、大数据和即将引进的百度整个人工智能的深入学习，来构建农行的金融“大脑”。

“农行和百度合作的切入点是1+6模式。1就是农行核心的金融大脑。6个切入点是客户画像、精准营销、客户信用评级、风险监管、智能投顾和智能客户。”张秀萍分析道。

在近年来大数据机构日益增多的背景下，客户画像的维度不断增加。在此次农行和百度合作中，引入百度基于行为数据、社交数据等多维度的数据，可以为客户的身份属性、行为偏好、信用评价等进行更加精准、丰满的画像。

“农行想把百度金融整个信用评价的应用技术引入到农行里来。由于征信系统中有信贷记录的有3.7亿人，有2.7亿人有信用报告和评分，但5亿人被挡在了传统金融服务门槛之外。”张秀萍表示。

从金融风控角度而言，百度在入口端和渠道搜索端积累的大量客户数据，能够形成更为敏锐的风险监控。“通过对他们的行为轨迹、异常交易和关联事件的深度研究分析，可以建立多头借贷的模型、分享判断模型和反钓鱼模型。”张秀萍透露。

谈及监管对双方未来合作的影响，张秀萍表示，“在更加精准的千人千面营销中，有了账户体系的假设，才能真正开放获客。央行也给予共同政策的指引。此外，智能投顾方面，也需要得到监管的认可。”

“虽然签署了战略合作框架，但是在监管沟通以及双方战略落地等方面，都需要较长的时间来打磨。”一位银行业资深人士评价称，百度此前与中信成立百信银行，再牵手农行进行金融科技输出，互联网科技企业与金融机构合作，到底能否真正给商业银行带来实质性改变，尚待观察。