本文首发于金融之家

文| 未澜

从2013年开始，互金这个词开始流行起来，在发展过程中经历了热火朝天，也经历了行业的整合与动荡，在跌宕起伏中也开始逐渐清晰了自己的定位。曾弥漫在互联网金融和传统金融之间的紧张对峙，也开始随着各取所需而趋向合作的模式。

随着银行与互金巨头纷纷瞄准金融科技的势头上，两者弱点也暴露无遗。在监管边界的清晰下，互金在面临着技术实力、客户基础、业务丰富程度及发展空间的搭配不当的现象，但却在应用场景与空间上拥有着足够的技术实力、数据积累和客群基础，呈现有的企业资产端能力比较强，有的企业有一定技术优势，有的企业在支付等领域具备优势，用户规模大，使用频率高，入口价值明显等。

而站在传统金融巨头的银行角度看，本身具有资金实力雄厚、业务模式齐全的优势，但在用户的行为数据积累、场景、营销以及新模式探索上却明显不如互金。因此，两个原本彼此相爱相杀的“对立者”，无论是从业务层面还是技术层面，也在互相补足短板的合作中显现出合作大于竞争的趋势，为实现彼此利益最大化开始“冰释前嫌”。

近几年，在央行缩表的压力下，银行的营收与利润增长呈现增长受限的现象，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行2016年分别实现归母净利润2782亿元、1839亿元、1646亿元、2315亿元、672亿元，分别同比增长0.4%、1.86%、-3.67%、1.45%和1.03%。

工行、农行、中行、建行、交行的营收收入中，除中行营收较2015年同比增加1.96个百分点之外，工行、农行、建行、交行的营收同比分别下降3.12%、5.62%、0.02%、0.36%。因此，寻求新的增长点变得势在必行。

昨天 (6月20日)下午，百度与农业银行围绕金融科技领域宣布达成战略合作。包括共建金融大脑以及客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等方向的具体应用，并将金融产品和渠道用户等作为主要重点合作对象。而同日，中国银行也宣布中行普惠金融事业部正式成立。

而上周五(6月16日)，京东金融也与工商银行签署了金融业务合作框架协议，中国工商银行董事长易会满和京东集团首席执行官刘强东进行了会晤。双方将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等领域展开全面深入的合作。

早在今年的3月末，建设银行就曾与阿里、蚂蚁金服签署三方合作协议。双方将推进线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作、打通信用体系。蚂蚁金服将协助建设银行推进信用卡线上开卡业务，双方还将实现二维码支付互认互扫等方式。

依据各家互联网公司的优势不同，合作的侧重点也有所区别：以人工智能技术为主的百度与农行的合作重点是金融技术，支付宝旗下的蚂蚁金服与建行的合作重点在支付，京东与工行除了金融技术，还有消费金融、企业信贷等领域的合作。而从农行牵手百度，工行牵手京东，且各家的老大均亲自出席：农行董事长周慕冰、百度董事长李彦宏、工行董事长易会满、京东董事局主席刘强东，纷纷进行金融领域展开合作，至此，排名靠前的互联网企业与国有大行纷纷结盟，而BATJ和四大行中中只剩下腾讯和中行，还没有进入这场互联网企业与大银行之间的重量级的合作，但其是否正在准备洽谈中也很有期待的可能性，毕竟巨头们的竞争总是不甘落后的~

最后一句：互金巨头的自营业务与银行业务取长补短、合作共赢，基于自身的战略定位、业务结构、资源禀赋来选择合作项目，以互补为主的合作只会越走越远~