作者：未澜

只需花费数百元即可购得他人全套银行卡、身份证、电话卡，而这种开办、收购、出售、使用他人银行卡俨然已成为一条“黑色产业链”。这些将收购而来的银行卡、身份证、电话卡等整套出售的卖家，在不断助力金融犯罪、电信诈骗，以获取利益的行为早已触碰法律的边界，而明知山有虎偏向虎山行的诱因除了利益熏心还有什么呢?

搜索关键词“全套银行卡”，就能够看到多条售卖银行卡的信息，带有“出售全新银行卡”“网银K宝U盾，开户资料齐全”“100多套全套待售”等字样的标签，并且留有QQ和手机联系方式。只要花费数百元，就可以轻易从网上购得他人银行卡。甚至还有一些所谓的互联网金融公司以500元“好处费”的形式，大量租用他人银行卡，为借款人办理大额贷款业务，只为规避"同一人在同一网贷平台借款不超过20万"的国家规定。

根据去年银监会、公安部等四部门发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，网络借贷金额应当以小额为主。同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元。因此公司想要往外放出更大额度的贷款，就需要用第三方的银行过账给实际借款人。

举例来说，当实际借款人所借款项大于20万限额时，超出部分就需要找其他人的银行卡来分摊。把大额借款通过拆分成多份来完成借款，而每一份都需要一张银行卡。比如实际借款人要借200万元，公司就需要找另外9个人的银行卡，分别过账20万元，最后再把这9张卡里的钱，转到实际借款人手中。换句话说，这种公然洗钱，挑战金融管理秩序的行为，当然也隐藏了巨大金融风险——持卡人出售名下银行卡或连带承担刑责。

作为实名制的我国银行卡，一般卡内都存储了很多个人信息，而出售自己名下的银行卡，很有可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来巨大的法律风险。在银行卡的买卖中，持卡人大都数以大学生为主，由于并不知道买卖银行卡对自己的影响，而通过几百元的费用将自己的银行卡、身份证卖给"中介"。其中"全套"指的是银行卡、开卡的身份证原件、网银U盾、预留手机号及开户单，类似的行业术语还有"裸卡"--只有银行卡;"盾卡"--银行卡和网银U盾。

一般的流程为：招聘：需"兼职人员"提供银行卡、网银U盾等——签订协议：(据工作人员表示，为了防止银监会等相关部门查公司账目，只要这些书面性的文字在，就不会有事。这也是公司在监管政策下发展大额贷款业务的"唯一方法"。)——测卡：收走"兼职人员"的银行卡、网银U盾，并要求提供银行卡密码和网银密码，测试网银能否正常使用——转账：给实际借款人过账。待贷款转走后，将银行卡和U盾退还给持卡人。相当于拿"兼职人员"的银行卡做"中转"，办理人员表示"用你的卡存进去20万，然后再转出去。一进一出就合法了，钱就可以正大光明的借给第三方。"测卡结束后，工作人员会将身份证原件交还给众人，把身份证复印件、银行卡、U盾打包存放起来。

针对银行卡买卖的行为，已有法律规定：银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)或支付账户的单位和个人，5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。数量巨大或者有其他严重情节的，可处3年以上10年以下有期徒刑。同时，买卖银行卡行为过程中可能会伴随着非法持有大量银行卡、买卖居民身份证等违法行为，涉嫌妨害信用卡管理罪和买卖居民身份证罪。而非法持有他人信用卡，数量累计在五张以上的，警方应予立案追诉。

所以说，“收买”和“卖”(非法提供)信用卡本身都是违法甚至是犯罪，将自己的银行卡“卖”出去，不仅会给自己带来严重的金融风险，也会成对身份管理秩序、金融秩序破坏者助纣为虐。而持卡人非法出售自己的银行卡时明知他人用来实施犯罪活动，比如洗钱、信用卡诈骗等，仍出售或者出借银行卡的，持卡人也将可能构成共同犯罪，与具体实施犯罪行为的犯罪人员共同承担刑事责任。目前，央行、公安部等国家部委以及地方也曾多次对银行卡买卖行为进行打击。

俗话说，没有买卖就没有伤害，因贪图小便宜出售自己闲置的银行卡，一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户，导致个人信用受损，甚至承担连带责任。不用的银行卡最好去注销，不要随意丢弃，更不要出售，丢失的银行卡也要尽快挂失。而银行方面也需加强管理，完善银行卡办理的审核，严格执行实名制，不给不法分子留下可乘之机。

最后一句：快将这篇文章转给你周围的大学生们，避免无知的误伤~