一个车友，由于一不小心，和前车亲了嘴，且前车是个女司机，你说碰巧不碰巧？

他下车很明白，自己是全责，那就报了保险公司，不到5分钟，保险公司理赔员打来电话问了情况说，拍照以后互留联系方式去修车吧；

抽个时间去定损，因为追尾前，打了一把方向，对方的车碰的并不严重，只是一个小小的刮蹭而已；

那修一修也得上千了，4S店可不是什么省心的地方，对不对？

是什么牌子的车，这里就不说了，哈；

后来，这个车友联系到我，就问保险费明年肯定要上涨，是不是？

我说，上涨那是一定的，但是也要看赔付多少钱，还有就是你的车要不要修，大概分为几种情况；

第一种情况，只修对方的车；

只修对方的车，还分为修车的费用是多少，这里面有一个标准，就是2000块；

这是个什么意思呢？

强险里面有一个规定，没有人员伤亡的情况下，最高只赔付11000块的第三方人伤治病费用，还有最高2000块的物损费用；

物损费用最高是2000块，明白了吗？

一是对方的修车费用不到2000块，那就直接走强险了；

那么强险的优惠是怎么优惠的呢？

强险的优惠，是只要不出事故没有理赔，每年会在基础上降低10%，最多7折扣；

例如，第一年950块，第二年没出过险，就是855块，第三年就是760块，第四年就是665块了，都是以950的标准下降最低665块；

那么一出险，直接上升到950的强险范围了；

赔2000块，保费最多才上涨300块，这明显是一个非常换算的事情，对不对？

若是在快修店，或者对方直接不修车了，赔对方1000块的情况下，让对方多开点票，顺便自己的也可以报销点；

虽然违规，但是是可以这么做的，前提是根据情况，给保险理赔员，一点点意思意思；

二是出现金额大于2000块，要算一笔账？

就是2000多多少，若是一辆豪车，修一下就上万了，那就不必多说了，直接用三者险就可以了；

若是2500块，怎么办，用不用商业险，这就的算账了；

算账有一个非常牛的标准，那就是上涨保费的额度，是否多于理赔的额度；

这里又和没出险的年限，都上了哪些商业保险，保费的总额是多少，需要精算一下才知道；

总之就是要算一下，上涨的保费和理赔的平衡点，自己把握一下，哈；

第二种情况，自己也要修车；

也要修自己的车，那怎么理赔呢？

赔他人他车的时候可以用强险，但是赔自己的车，必须用商业险，这个险种叫做车损险；

交通事故中，修自己车，走保险的话，必须走车损险；

车损险，是属于商业险中其一，只要用了商业险种，那么第二年保费立马蹭蹭上涨，这又回到了上面说的问题；

就失去平衡一下上涨保费和报销费用之间的平衡；

上涨保费用远远大于理赔额度，那就不能用保险修自己的车了，自己自费修一下就算了；

若是上涨保费，远远小于理赔额度，那就直接使用商业险理赔好了；

刚才也说了，修自己的车也可以用强险，但是那属于诈保范围，得有单车事故现场，不过有理赔员为您服务，也无所谓；

这些都是一些保险行业的专业范围，不过炸保到了一定额度，是要坐牢的啊；

别以为保险公司，都是傻子，哈；

阿永哥点评：

一是保险理赔本是一件有保障的事情，但是保险公司为了降低小小刮蹭的理赔范围，采用了保费与理赔相结合的模式；

保险已经走入了我们的身边，关于车险的很多门门道道，还有很多；

二是小刮小蹭用保险，也是一件算账非常明晰的事情，自己算好了再决定要不要用商业险种理赔；

希望平安，希望安全，就最好懂安全驾驶，让保险成为废物，才是我们人生的格言，以及开车的标准。