贷款还不上、不能足额还款或者逾期，被催收是必然的，但催收过程并不是电视里的黑社会情节。

大多数公司都非常重视研究法律条文，不会拿刀砍，更不会拿着枪顶着脑门要账，也就是说不仅不会冒着触犯法律的风险催收，反而会最大化的利用法律对借出方的有利条款催收，一般来说步骤是这样的：

1.先由客户经理部的贷后管理岗进行催讨，包括拨打催讨电话和发送催讨短信、邮件。

2.如果步骤1没有得到反馈，客户经理部会将欠款信息，包括当时的借款材料转到法律合规部。

3.法律合规部由法律事务部接手。

4.法律事务部的法务经理会与客户先行沟通，包括商量还款协议。

5.步骤4无反馈的情况下，法律事务部的法务经理会走行内审批程序进行起诉审批，准备诉讼材料，然后去法院立案。

6.立案的同时会向法院申请做财产保全。财产保全的对象并不针对抵押房产，而是针对欠款人的银行账号。

以上就是银行催款的基本步骤了，但是银行实际操作起来肯定会分个轻重缓急，如果按照“刺激程度”分级的话，是这样的：

一级：通知，短信、APP或者邮件提醒。

二级：电话催收，给贷款人本人，担保人或者其他关联方催收（自己申请贷款时填写的紧急联系人、配合、亲属）。如果催收没效果的话，会给通讯录里的大部分人群发短信，打电话催收。很多贷款APP会要求授权读取通讯录，催收的时候就能用得上了。

三级：上门催收，如果居住地或者抵押物地址没人，会在门上贴告示，提示严重后果。如果借款金额小，不值得上门催收的话，也会使用外包催债公司，短信轰炸，电话轰炸催收。

四级：起诉仲裁查封拍卖，借款合同里有很多约定是保护出借方的，这几种方法都可能会用到。

五级：涉及到骗贷、恶意有钱不还，金额还比较大的，会有警方介入，虽然警察不管经济纠纷案件，但是找到蛛丝马迹定性为治安和刑事案件的话，被抓到派出所、刑警队也是大概率事件。

被催收的感觉肯定是很痛苦，但是谁还没个坎儿，小阴沟里翻个船啥的，导致财务状况紧张、还款困难。关键是不要慌，骗贷才会触犯刑法面临坐牢的风险，正常的借款还不起是不会坐牢的，但是不还款征信会花掉，会有逾期罚息和违约金，会有被诉讼和仲裁的记录，有进入失信名单，财产可能被查封拍卖，这些都是实打实的影响，先分析一下整体状况：

有偿还能力但是需要一段时间调整，比如N张行用卡其中一张信用卡被封掉了，或者家里人应急，把本来准备好还贷款的钱挪用掉了，自己的收入状况并没有恶化。接下来你需要保护好征信，不要逾期，用最低还款额，或者短期内申请利率比较高但是到账快的贷款渡过难关即可。

无力偿还，但是还有身边的人可以求助，这种状况要分析一下自己是什么类型的人，如果是嗜赌如命或者自制力差长期过度消费，借钱做生意屡战屡败的那种，请不要祸害别人，你以为的那种搏一次就能赚很多钱的想法基本都靠不住，首先停手，不要拉别人垫背。

然后看一下征信有没有花掉，如果征信还有保护的必要就再抢救下，信用卡和上征信的贷款优先处理，还完以后销卡。

如果征信已经花掉了或者那些不上征信的贷款，和对方协商，只还本金或者本金+一点点利息，对方刚开始肯定不和你商量，这个时候就需要抗打击能力和厚脸皮，催债的不会来砍你，但是会各种羞辱你，自己挖的坑自己填，和通讯录里的人打好招呼，碰到催债的电话就说不认识你。

然后想各种办法赚钱，人的潜力是无穷的，人的适应力远比自己想象的强，你会适应背着债务过日子的状态。这个过程想办法减少催债的影响，要不然没办法专心干活赚钱，换个新的手机号，甚至换个城市都是有效的方法。

如果自己自控力比较强，因为银行抽贷一类的意外事件导致无力偿还贷款，脸皮一定要厚，找身边能帮你的人帮忙，不要自己硬撑，等到征信黑掉以后再求助。

无力偿还，身边亲人朋友都得罪的差不多了，横竖都是死。这种情况就不要管什么征信了，和出借方坦白，已经没有偿还能力了，对方大概率是不信的，无论有没有还款能力，都是要催的。

你需要扛住压力，不管对方恐吓你的理由多吓人，什么骗贷坐牢，经侦警察马上会上门，会给你认识的所有人打电话什么的，你都得受着，收拾残局。努力赚钱，同时和对方协商，免掉利息，只还本金，能谈几家谈几家，先还上征信的，再还不上征信的。

被身边的人坑了，当了贷款担保人或者把自己信用卡借给了骗子，这种情况大多数只能自认倒霉，报警之后看缘分吧。

被冒名贷款，这种情况是可以反击的，也是必须要反击的。因为不是本人签字确认授权，这笔贷款不是自己办理的，即使进了自己的借记卡也没关系，只要不是你自己亲自签字授权的就可以反击至胜。首先也是要保护征信，要求挂起该宗贷款或者信用卡，电话录音，要求不上报征信，直至事情有明确结果。

然后迅速去派出所报案，保留好报案证据，按照要求提供相应的证明，鉴定材料。

如何上岸 ？

渡过财务困难时期总是难熬的，大方向就是努力降低贷款利率——把利息贵的贷款置换成利息低的，把贷款期限短的换成长的，减少月供压力。

如果贷款金额已经很多，而且担心将来会断供，事先要做筹划，到困难时刻可以快速搞来更多的钱，避免临时抱佛脚来不及。

债务有期限，像信用卡接龙这种类似永续债的东西毕竟不多，债务也不会消失，最终还要靠自己的劳动收入和资产收入。

如果已经被加到失信人名单，欠款还清以后要记得查一下失信人名单里还有没有自己，如果还有，可以找案件管辖的法院催促一下，有没有把案件执行终结或执行完毕的裁定书内报结案，虽然法院效率并不高，但是法院的工作人员也怕投诉，如果进度很慢的话，你甚至可以投诉个法院。

ps：那些现在不上征信的贷款，以后说不定就会上，眼看信联就要生效了；或者放贷机构会想各种各样的方法，比如报给仲裁。

好贷君忠告：

1、不要拖，不要拖，不要拖！还不起也要尽早与银行进行接洽。

2、诚心与银行进行接触，一是可以防止滞纳金的出现；二是绝大部分达成还款协议的情况下，都会出现减免的情形。

3、有些情况下，经过达成还款协议后，银行会减免借款人近的利息和滞纳金。

结尾彩蛋——这些情况借钱还真不用还

首先强调：欠钱99%的情况是要还的，虽说不要意淫凭本事借的不用还云云，但是有几种情况是借了真不用还：

1.找P2P借的钱，P2P老板和公司跑路了。

2.现金贷公司利率奇高，借款合同什么的又不完善，金额小到不值得催收的。

最后，借钱之前自己掂量一下，如果不是上面几种情况，还不起就别借那么多，量力而行。