记者丨郝昕瑶

5月10日晚间，深圳前海微众银行披露2018年年度报告。

根据年报，截至2018年末，微众银行资产总额达2,200亿元，比年初增长169%。全年营收超过百亿，净利润24.7亿元，比上年增长71%。2018年，该行组建了大众银行、场景银行和直通银行三大业务板块，年末有效客户超过1亿人，覆盖了31个省、自治区、直辖市。

从各项具体规模指标来看，微众银行管理贷款余额超过3,000亿元，表内各项贷款余额1,198亿元，比年初增长151%；各项存款余额1,545亿元，比年初猛增2795%，打破了该行从开业以来一直存在的存款短板问题，资产和负债业务趋向均衡。

截至2018年末，该行实现不良贷款率0.51%，比2017年下降0.13%；贷款拨备率4.30%，拨备覆盖率高达848.01%；流动性比例为61.61%；资本充足率为12.82%。主体信用评级由AA+ 级调升为AAA级。

但依据年报数据，微众银行盈利能力指标比2017年有明显下降。

经历开业首个财年后，即2016年，该行资产收益率为1.30%，至2017年该指标迅速提升至2.17%。截至2018年末，微众银行资产收益率回落至1.64%。

这一变化除去与2018年1月1日起执行的新金融工具会计准则有关以外，或许与当前消费金融外部市场和监管导向的变化有关。

受政策对普惠金融和小微企业融资的引导，微众银行2018年新发放贷款平均利率下降近1个百分点、其中小微企业下降超过2个百分点。在主营业务“微粒贷”、“微车贷”等消费信贷业业务快速增长以外，该行推出全线上、纯信用、随借随还的小微信贷产品“微业贷”产品。

此外，年报显示，微众银行强化了科技团队和组织，新成立分布式商业科技和人工智能两个单元，尝试探索基于区块链（Blockchain）和人工智能（AI）的“未来银行生态”。全年共引进人才684人，重点引进关键领域人才并组建了AI团队。

微众银行成立于2014年12月16日，是国内开业的首家民营银行，目前注册资本42亿元。三家主要股东为腾讯、百业源、立业集团，持股比例30%、20%、20%。

2018年是微众银行成立的第四年。该行评价，2018年也是开业以来外部环境最为复杂、最具挑战的一年。

从业绩表现来看，对比其他两家互联网银行，即网商银行和新网银行，微众银行的多项业务仍然保持领跑。仅营业收入和资产规模两项数据，微众银行即超过网商银行和新网银行的数据总和。净利润更是为网商银行加上新网银行净利润总和的一倍有余。

2018年10月，界面新闻曾独家获取一份北京市某机构的项目推介材料，内容为出售微众银行老股。该材料显示，微众银行截至彼时的市场估值已经达到1200亿元人民币。预计在未来几年实现A股上市，届时预计估值5000亿元人民币左右。https://www.jiemian.com/article/2553817.html

推介材料还显示，2018年至2020年微众银行的收入、利润五年规划如下：2018年至2020年计划预期实现营业收入133.66亿元、212.84亿元、300.11亿元；而净利润目标则分别为40.65亿元、77.19亿元、126.72亿元。

就此次公布的年报数据来看，微众银行营收100.3亿元，净利润24.7亿元，未达到此前目标。