平安银行上半年业绩还算不错但不良贷款余额又多了52亿|界面新闻

尽管在经济下行压力之下，银行业未来的日子并不好过，但平安银行或许能成为其中业绩尚可的一员。

平安银行（000001.SZ）于8月13日晚间发布了2015年中期业绩报告，这也是今年第三家披露中报的银行。在其“五年规划”第三年的上半年，平安银行依然交出了一份不错的成绩单。

报告显示，该行上半年实现营业收入465.75亿元，同比增长34.09%；实现净利润115.85亿元，同比增长15.02%；基本每股收益0.84元，同比增加0.11元。不过，需要警惕的是，该行不良贷款余额和不良率依然双升。

15.02%的净利润增速较2014年全年的30.01%的增速降幅较大，且看似出现增利不及增收的情况，但原因在于其资产减值损失计提的增加，拨备计提同比大幅增长128.64%。且净利润增速已优于其一季度的11.38%。

国泰君安此前发布了“上市银行2015年中报业绩前瞻”，报告中预计15家上市银行2015年中报净利润同比增长仅为2.6%。其中，4家国有银行净利润增长1.3%，8家股份制银行净利润增长5.8%，3家城商行净利润增长13.3%。

因此，平安银行超过15%的业绩增速，预计在同行业中处于较好的位置，高于同为股份制银行华夏银行（600015.SH）的6.84%，但低于城商行南京银行（601009.SH）的24.45%。

值得注意的是，上半年央行三次降息，利率市场化正加快推进，银行业利差收益理应进一步收窄，但平安银行却出现了逆市上升，净利差、净息差同比分别提升25和21个基点至2.57%、2.71%。可见，平安银行已顺利消化本轮利率市场化的冲击。

不仅如此，平安银行的中间业务收入占比也再创新高，势头向好。

上半年，该行实现非利息净收入154.57亿元，同比增长51.85%，为2012年上半年的4.46倍。其中投行业务收入36.95亿元，同比增幅154%，托管费收入15.19亿元，同比增幅157%。非利息净收入占比达到33.19%的历史新高。

不过，该行的不良情况依然不甚乐观，报告期内不良资产继续暴露。截至6月末，受宏观经济环境的影响，该行不良贷款余额157.29亿元，不良贷款率为1.32%，双双升高。

2014年末，该行不良贷款余额105.01亿元，不良率为1.02%。今年一季度，该行不良率上升15个基点至1.17%，今年年中，又再度上升15个基点。

由此，在上半年拨备计提同比大幅增长128.64%的情况下，平安银行贷款拨备覆盖率依然有所下降，由2014年年底的200.90%下降至183.03%，不过，拨贷比上升至2.42%。

这与宏观经济环境密不可分，随着实体经济继续下行，银行的不良有继续向大中型企业扩散的趋势。

事实上，市场普遍认为，未来银行业增长乏力。不仅因为不良压力，同时，息差缩窄，存款保险制度正式实施，利率市场化进程进一步加快，互联网金融持续升温，也给银行经营带来更大挑战。

值得肯定的是，平安银行在其转型过程中，业务一直在力求创新及突破。

上半年，平安银行“医、食、住、行、玩”五大战略布局基本完成，事业部总体架构增至“11+6+1”（11个产品事业部、6个行业事业部、1个平台事业部），形成地产、交通、能源矿产、现代物流、现代农业、医疗健康、文化旅游七大行业产业链“全覆盖”的模式。

在应对互联网金融的冲击上，平安银行也主动提出将“互联网金融”作为该行的四大业务特色之一。

但需要注意的是，平安银行在互联网金融方面推出的项目众多，难以形成有效的合力。其互联网门户就包括“橙e网”、“口袋银行”、“平安橙子”、“行e通”、“金橙俱乐部”等产品，让人有些眼花缭乱。

平安银行上半年的业务亮点还包括，推出了移动支付技术——光子支付，突破网络、额度、手机型号的限制进行移动支付，同时平安银行还试水“物联网金融”。