文｜新金融深度

近日，据多家媒体报道，部分非法网贷平台披上“支付宝信用租赁”的马甲假冒成租赁公司开通支付宝小程序，以租赁手机等名义开展业务，而实际上所谓的“手机”却是发给用户的高利贷。

10月23日晚间，支付宝官网微博发布声明，提醒消费者警惕非法网贷，并表示对于非法网贷绝不手软，将加大识别精度，联手司法机关共同打击。

支付宝回应“伪信用租赁”高利贷

支付宝表示，近期发现一些非法网贷公司悄悄转移地下，开始伪装和变形，甚至冒用支付宝平台的名义开始推广。对此，支付宝已加大识别精度，将联手司法机关共同打击。

对于“非法网贷平台假借租赁手机等名义向用户发放贷款”的非法行为，支付宝表示，严厉抵制非法网贷是支付宝一贯的原则，对于这一行为绝不手软。

过去几个月支付宝已经清理了平台上30多家违规商户，并进一步提高了租赁行业商户的准入门槛，对申请商户的资金、规模、资质都作了严格要求，同时在这一行业的入驻制度上采取从严邀请的方式。

目前，支付宝正在配合公安机关对这种违规行为进行重点打击，发现一家清理一家。

此外，支付宝指出，还有一些非法网贷公司，为推广自己的业务，冒用“支付宝”、“花呗”等蚂蚁金服旗下品牌在一些网络平台做广告，博取用户信任

。这一行为侵犯了支付宝的合法权益，也严重误导了公众。支付宝已要求这些公司停止侵权行为并赔偿，目前法院已立案。

事实上，早在2017年11月，支付宝就曾对现金贷平台进行筛选排查。支付宝方面表示，公司在排查中发现个别商户存在超过法定保护利率以上的各类费用、不当催收、没有按照协议履约等问题，所以取消了与部分利率过高和催收不当的现金贷企业的合作。芝麻信用对合作伙伴有明确的准入规则，还会持续排查商户的资质、产品和服务情况。

去年2月，微信也曾对违规现金贷小程序进行清理。微信方面表示，部分开发者通过小程序引导至外部渠道进行“恶意营销”，目前已永久封禁了1000多个违规“现金贷”小程序，并在“上线后改名”审核渠道进行技术规范和人工审核拦截，针对绕过资质审核的情形严厉打击。

现金贷隐秘放贷模式

新金融深度了解到，以“租”为关键词在支付宝APP搜索小程序，搜素结果显示3C产品信用租赁公司较多，如租小二、租机呗、汇租机等租赁平台。同样，在芝麻信用页面中，也充斥着一大批打着“信用免押”、“先享受后付款”的第三方信用租赁平台。

据消金界报道，“伪租赁平台”的放贷模式为，借款用户从信用租赁平台借取一部3000元的手机，付了500元首款后，他立刻将该手机返售给平台，套现了2000元。但此时，该名用户仍旧需要照常还完剩余的2500元分期款。

这意味着，用户到手2000元，却需要在半年内付给平台3000元以上的费用。年化利率远远高于法律规定的36%。

当自建商城被监管叫停后，这些平台开始“转战”支付宝。“支付宝模式”和之前通过自建商城开展现金贷业务唯一的区别是，平台不能在支付宝体系内直接回购物品后给用户放款，必须依托第三方回购，方能给用户变相放贷。

此外，新金融深度发现，还有多位消费者反映通过支付宝办理“信用租”，却在不知情的情况下变成了“信用贷”。

有消费者在网上发布消息称，2018年通过芝麻信用找了一家第三方信用租赁平台租了一部手机。办理相关业务时，其了解到的情况是“一年租金不到3000元，分期归还租金，信用免押金”。之后，该消费者去打印了一份征信报告，却发现报告显示其有一笔5609元的个人消费贷款。

在第三方投诉平台黑猫投诉上，另一位消费者表示，本人于2018年7月在支付宝芝麻信用里卓辰数码商家（现更名浙江安润科技有限公司）租赁一台17款苹果13英寸macbook pro银色、256G，租期为十二期。之后，该消费者发现，在本人不知情的情况下，租赁方由原来的卓辰数码商家转接到了北京趣店公司，信用租也变成了信用贷。

业内人士认为，这种模式避开监管规定的意图十分明显，其置监管政策于不顾，借租赁之名行借贷之实的监管套利行为，对于挑战监管红线的套利行为，行业或将迎来更加严厉的监管措施。

近日，全国扫黑办召开新闻发布会，最高法、最高检、公安部、司法部共同研究制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（以下简称《意见》），《意见》明确规定：“未经监管部门批准，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。”