9月23日，微众银行与二手车电商优信在深圳举行发布会，推出合作产品“优信付一半”，双方就二手车融资业务，包括审核、签约、支付等开展“互联网+”汽车金融业务合作。

“付一半”购车方案，需登录优信App进行申请，买车时只需要支付车款的一半，在两年之内，不用支付月供，两年之后，可选择支付另外一半，也可以选择不支付，把车归还。在这个过程中，金融贷款申请、审批等一系列流程均在线上完成，通过信审后，消费者线下签署购车协议。只需要身份证、驾驶证、储蓄卡就可以提交申请，最快30分钟得到审核结果。而微众银行负责审批以及提供贷款资金。

优信金融总经理于景渊表示，优信做了一些分析，对于买二手车有分期需求的消费者，普遍比买新车的群体要年轻4-5岁。这也符合市场规律，更多的年轻人接受二手车，甚至能够接受优信现在推出的分期方案。

优信二手车首席战略官彭惟廉也指出，优信付一半产品非常适合没有足够信用历史的年轻人、自由职业者以及个体经营者。因为他们并没有能力提供非常良好的交税记录、收入证明，在传统的信贷中并不一定可以获得额度。而优信付一半是零月供，同时带有回购，客户不还款的情况下把车还了，一样可以合理合法把合同结束掉。

界面新闻记者登录优信App，发现共有15843辆二手车可享受优信付一半的购车服务。以大众桑塔纳为例，一辆2013款的1.6手动风尚版，里程为1万公里，首付价格是3.91万元，两年合约到期，需补交4万元尾款便可完成整车购买。

一位汽车行业分析师对界面新闻记者表示，这款产品不涉及征信，但实际上仍然有整车收不回来的风险包含在内。在价格设定上，对征信好和征信差的用户并没有区分，整体成本无形中被信用不好的人拉高了。不过，整体看来，这个价格“不会贵，但也不算超值”。

对此，于景渊指出，由于优信付一半含两年延保，包括对车辆两年之后的退还做了保障，优信承担了车辆两年价格波动的风险以及政策变动的风险。而且传统机构等额本息还款的实际利率是比表面看到的利率更高的。

值得注意的是，前海微众银行近期由于行长曹彤因个人原因离职，引发不小的轰动。

前海微众银行是最早开业的民营银行，腾讯持有其30%的股份。今年1月国务院总理李克强敲下电脑回车键，见证了微众的第一笔放贷业务，微众银行也就此开业。

这个没有物理网点的互联网银行一直颇为“低调”。由于无法绕开远程刷脸的面签程序，微众银行开始寻求合作。5月15日，微众银行低调上线第一款产品——微粒贷。然而，这个产品只是在QQ白名单客户和内部员工中做测试，而最高高达18.25%的年化利率也并没有显出“互联网模式”的竞争力。

今年8月，万众瞩目的微众银行App上线后，用户发现，这家萌呆的企鹅银行似乎和预想中的不太一样。其功能也只限于转账免费和类似余额宝的理财服务。不仅如此，9月6日，招商银行还关闭了微众银行虚拟账户的核身接口。

虽然发展缓慢，但微众银行的野心并不止于此。微众银行战略发展及创新事业部首席战略官陈峭对界面新闻记者表示，目前微众银行正在打造一个综合消费金融的平台。

微众银行推出的消费贷款产品也印证了这一思路，但在当下消费金融的热潮里，微众银行不仅需要提高产品的竞争力，更重要的或许是等待政策的春天。

微众银行董事长顾敏日前接受《南方都市报》记者采访时表示，“我认为市场的预期是需要调整的。我们的困难和障碍有很多方面，远程开户始终是一个问题，我们也在积极跟相关部门沟通，相信这个问题最终能解决。”

安信证券分析师赵湘怀表示，微众银行未来将是“披着企鹅外衣的狼”。尽管功能有很多限制，但腾讯具有强大的客户迁徙的能力。赵湘怀认为在移动互联网时代，渠道终将被替代，竞争的核心是把握入口/客户+产品。在入口端，线上腾讯累计的客户量已经形成规模效应，唯一的缺口可能在于O2O时代线下支付入口的竞争。

微众银行正在加紧场景化布局。赵湘怀预计未来，微众银行会进一步拓展线下支付，通过NFC支付、指纹支付等新兴支付手段，实现传统银行卡线下支付的功能。