大家之所以选择基金，是因为基金是最普适的理财方式之一：收益比储蓄高，风险比股票小，门槛低，稳定性强，可以满足绝大部分人的理财需求。这篇文章的目标，就是让你在短时间内成为一个清醒判断、独立思考的成熟基金投资人，尽早享受有品质的理财生活。

Part 1：先搞清楚什么是基金

其实很简单：基金就是很多人把很多钱交给专业人士去做投资。

解释一下。金融市场上的很多投资渠道，比如股票、债券、期货等等，都有其技术门槛，专业能力不够的人操作起来风险很大，比如股市就有“一赢二平七亏”的说法。这个时候我们大家把钱汇聚起来，交给更专业的人去投资股票、债券等，从而分散风险，共同受益，这种形式就是基金。

基金有广义和狭义之分。从广义上说，只要是为了某种目的而设立的具有一定数量的资金，都叫基金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，住房基金，各种基金会的基金。狭义的基金，才是我们上面所说的基金，也叫证券投资基

Part 2：在购买基金之前，必须先弄明白基金都有哪些种类

从募集对象来看，基金主要包括公募和私募。公募基金是面向广大社会公众，通过公开发售的方式进行募资的；而私募是面向少数特定的投资者（也就是土豪），通过非公开发售的方式募集。私募的投资门槛较高，大部分社会公众是接触不到的。

可以这么理解：公募基金=谁都可以买；私募基金=土豪可以买。

根据基金单位是否可增加或赎回，投资基金可以分为开放式基金和封闭式基金。

开放式基金是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的投资基金；封闭式基金是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内，基金规模固定不变的投资基金。基金的发起人在设立基金时，事先确定发行总额，筹集到这个总额的80%以上时，基金即宣告成立，并进行封闭，在封闭期内不再接受新的投资。

封闭式基金的投资者在封闭期限内不能退回资金，而只能通过在证券市场交易自己手中的基金单位来套现。开放式基金则可以随时追加申购或者赎回。

值得一提的是，从九十年代初期中国基金市场开放到2001年首只开放式基金“华安创新”成立，一直是封闭式基金独撑大局。到现在，封闭式基金将要完成它的历史使命，于2017年彻底退出基金市场。

此外，根据投资的货币种类不同，还可以分为美元基金、日元基金、欧元基金等；根据资本来源和运用地域的不同，可分为国际基金、海外基金、国内基金等；以及LOF、ETF等特殊类型基金。这部分概念距入门投资者稍远，同时为了避免概念过多，我们在以后进阶课程中再着重阐述。

Part 3：最至关重要的基金分类方式

我们说过，基金是把资金交给专业人士去投资。那么，“投资什么”就至关重要。根据投资对象的不同，基金可分为这么几类——

股票型基金：基金主要投资股票市场，中国市场超过七成基金是股票型基金；

债券型基金：基金主要投资金融债，国债等固定收益类的金融产品；

货币型基金：基金主要投资央行票据、回购、债券等安全性极高的短期金融产品，又被称为“准储蓄产品”；

指数型基金（这个多说几句）：通过购买一部分或全部的某指数所包含的股票，来构建指数基金的投资组合，目的就是使这个投资组合的变动趋势与该指数相一致，以取得与指数大致相同的收益率。指数涨，基金就涨，指数跌，基金就跌，比如上证指数，就是大家最熟悉的指数。

混合型基金：最好理解了，投资组合里什么类型金融产品都有；

上面的基金种类，大家必须牢记于心，因为基金的投资对象不同，其收益和风险也大为不同。

Part 4：任何不谈风险的基金都是耍流氓

必须时刻提醒自己，任何投资活动都有风险。虽然基金是专家理财，能实现组合投资，但也只能是分散风险，把风险降低到可以承受的水平，而不是能彻底消除风险，基金仍然存在损失资金的可能。

风险和收益当然是正比关系，风险越低，收益也越低，反之同理。风险由高到底，依次是股票型，指数型，混合型，债券型，货币型。股票和指数型风险差不多，难分伯仲，但如果甄选得当，表现良好的股票型和指数型基金也是其它类型基金无法比拟的。

货币型基金的风险最低，但收益也最低。比如大家熟知的余额宝，就是典型的货币基金，虽然安全，但也面临收益率节节走低的问题。

如何选择适合自己的基金类型，在风险和收益之间取得最优平衡，是很考验大家的理财能力的。这也是《人人都是基金高手》系列课程要讲述的重点。

Part 5：买基金，你得知道自己的钱都交给谁了

基金的发行规模一般都很大，资金总量动辄以亿计，因而对资金的整个流程走向都有严格的法律界定。根据相关法律，基金当事人包括基金投资人、基金当事人和基金托管人。

大家只要买基金，就都是基金投资人，也就是基金的出资人、基金资产所有者和基金投资收益受益人。基金投资人有两大类权利：一类为自益权，即为基金投资人个人的利益而享有的权利，如基金收益分享权，基金剩余财产分配权，基金证券的转让权，以及基金证券的赎回权等；另一类为共益权，即为全体基金投资人的共同利益而享有的权利，当然也包含每一个基金投资人的个体利益在内，如召开基金持有人大会的提议权，对大会审议事项的表决权，对基金事务的知情权，以及对基金管理人、托管人等的起诉权。

基金管理人是基金产品的募集者和基金的管理者。基金管理人最主要职责就是按照基金契约的规定，制定基金资产投资策略，组织专业人士，选择具体的投资对象，决定投资时机、价格和数量，运用基金资产进行有价证券投资。在我国，基金管理人只能由依法设立的基金管理公司担任。

那么大笔的资金，如果基金管理人卷款跑路怎么办？这个时候就需要第三方的基金托管人。基金托管人通常由具备一定条件的商业银行、信托公司等专业性金融机构担任，专门负责保管基金资产。我国对基金托管业务实行审批制，按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金托管人必须是满足一定条件的商业银行，资格条件包括实收资本金须超过80亿元人民币，具备必要的技术和机构设施等，在我国，基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。

《人人都是基金高手》是“人人贷WE理财学院”（微信号：rrdweknow）推出的讲解基金的系列文章，并将持续更新。