文 | 杨雪

7月6日，中国银保监会网站挂出同意恒丰银行、兴业银行下属4家重庆支行终止营业的批复。

界面重庆梳理中国银保监会的批复发现，仅仅在6月一个月时间内，就有5家银行的14个重庆营业网点关停。

为何各大银行纷纷选择关闭营业网点？未来银行网点还会存在吗？

银行“瘦身” 一月内14个网点关停

中国银保监会网站7月6日发布的信息显示，在6月28日-6月30日，恒丰银行重庆北部新区龙晴路社区支行、重庆涪陵经桥路社区支行；兴业银行重庆江北珠江太阳城社区支行、重庆涪陵乌江路社区支行，获批终止营业。

而在整个6月，重庆辖区内共有5家银行的14个重庆营业网点关停。其中，恒丰银行停业网点最多，共7个；其次是兴业银行，停业网点3个。另外，中国银行停业2个网点、中国建设银行和重庆农商行各1个。

界面重庆从恒丰银行官网上了解到，恒丰银行是12家全国性股份制商业银行之一，在重庆共有34个营业网点。中国银保监会的批复显示，从2019年11月7日起至2020年7月6日，中国银保监会先后同意该银行13个在渝网点终止营业。

各大银行的网点“瘦身”行动，并不仅仅是发生在重庆区域。

中国银行业协会统计的数据显示，2017年-2019年，中国银行业金融机构网点总数分别为22.87万、22.86万、22.8万，已经连续两年下降。

2020年以来，银行网点关闭势头仍在，银保监会金融信息许可平台显示，年内已有超1400个银行网点终止营业。从银行类型来看，国有大行、股份行、城商行、农村金融机构均有涉及。

转向线上 近九成业务不需去银行

为何各大银行纷纷关闭网点？

中国银行业协会公布的数据显示，银行业的离柜率在不断攀升，2016-2019年银行业的平均离柜率分别为84%、87.58%、88.67%、89.77%，多家国有银行和股份制银行的柜面交易替代率更是在90％以上。银行业务离柜率的提高，说明银行业务对营业网点的依赖程度越来越低，这与各银业加大线上业务发展关系密切。

4月28日，兴业银行发布了2019年年报和2020年一季报显示，2019年末，该行网络金融交易替代率95.35%。疫情发生后，率先推出同业金融线上综合服务方案，全面推进供应链金融、票据、财富销售等业务线上办理、云端服务。一季度，累计为企业提供线上供应链融资2367亿元，代销各类零售财富产品同比增长24%，代理类业务收入同比增长58.53%，理财、基金、保险线上交易笔数在全渠道占比超过90%。

从全国来看，2019年银行业金融机构网上银行交易笔数达1637.84亿笔，同比增长7.42%，交易金额达1657.75万亿元；手机银行交易笔数达1214.51亿笔，交易金额达335.63万亿元，同比增长38.88%；电商平台交易笔数达0.83亿笔，交易金额达1.64万亿元。

另一方面，随着线上业务增加，线下网点的成本问题凸显出来，银行大都通过租赁房屋获取支行营业网点，近年来租金成本上涨、租约续期不稳定、人员成本增加等也是支行网点关闭的原因之一。

刚需仍在 银行网点不会消失

银行网点还会存在吗？发展趋势是什么？

交行金融研究中心高级研究员武雯此前在接受媒体采访时表示，随着金融科技深入应用，网点综合化转型的步伐会加快，除了网点数量的减少，网点进一步将银行的传统服务与金融科技有机结合也将成为趋势。

“零售银行的主战场已经逐渐从线下物理网点服务转向手机银行App移动服务。”国信证券分析师王剑认为，传统零售银行主要通过物理网点、客户经理来触达客户，这种模式成本较高，加上信息不对称等问题，银行服务长尾客户的效益比偏低。

不过，也有业内人士表示，银行网点仍然会存在很长时间的刚需，不会在短期内消失，一些特殊业务的办理，例如银行的首次开户、对于不会线上操作的老年客户服务等。