作为上市银行今年发布的第二份年报，与平安银行仍保持两位数的净利润增速相比，中信银行（601998，SH）3月23日晚间公布的2015年年度报告显示，归属于中信银行股东的净利润411.58亿元，净利润增速仅有1.15%，营收上升的同时，净利润几乎没有增长。

报告期末，拨备前利润950.23亿元，比上年增长21.44%；不良贷款余额360.50亿元，比上年末增加75.96亿元，上升26.70%；不良贷款率1.43%，比上年末上升0.13个百分点；拨备覆盖率167.81%，比上年末下降13.45个百分点。不良继续“双升”，但增幅相较于前两年有所放缓。

面对不良资产的上升，中信通过清收和核销等手段，2015年消化不良贷款本金454.85亿元，处置速度快于往年。

对于2015年不良增长放缓、不良贷款处置速度加快的原因，在3月24日中信银行业绩发布会中，中信银行常务副行长孙德顺解释称，中信银行的不良都是由中型客户形成的，批发、零售业客户占其不良的比例达到90%以上。整体大客户截止到目前还没有集中爆发。在对不良的处置上，由于积攒了前两年的经验，2015年的处置过程无论是清收、转让，都能够按计划完成。

“集团对中信银行处置不良给予的关注度也非常高，专门贡献部分资源用于奖励银行处置不良资产。2014年3000万元，2015年5000万元，专门奖励处置不良过程当中的各个部门、总分行，尤其是处置不良资产过程中的部门、团队。”

面对今年两年银行资产质量，孙德顺认为，“从去年的实践来看，金融业面临大考，未来两年不良还会上升，整个金融业的不良资产规模是不容乐观的。”孙德顺分析道，不良资产肯定还有一个上升的趋势，无论是不良率，还是不良余额。这种结果源于去年以来中国经济进入转型期，一些旧的经营模式的企业，在新形势下面临挑战。同时银行利差正在缩小，导致银行核销不良资产的能力也受到挑战。

面对近期热议的不良资产证券化以及不良资产债转股，孙德顺表示，中信也正在密切关注监管机构动向，积极准备、研究和安排。对于债转股，从立法层面来讲，对于股份制银行，尤其是被动投资，需要设立一个界限。

此外，中信银行发起设立的百信银行以及资管、信用卡子公司运营等项目也正在稳步推进。

中信银行副行长郭党怀表示，目前百信银行的筹备工作正在有序进行，监管部门也正式受理百信银行的申请，中信银行正在按照流程密切配合推进。毕竟百信银行在中国金融市场上市是一个体制、机制上的重大创新，最后的核准需要上报国务院审批。

此外经中信董事会批准计划设立的资管子公司和信用卡子公司，当前依然面临着政策限制的问题。信用卡子公司的设立还有待于监管部门进一步细化监管政策，核准筹建。而为了不错失当前资管业务机遇，在资管子公司核准设立之前，中信银行决定先设立资管事业部。

中信银行副行长方合英透露，“资管事业部在4月初开始正式运营。资管事业部制基本接近于子公司化的运营机制，包括相对独立的风险管理，相对独立的薪酬机制，相对独立的人才机制，给予一个比较充分的授权，以方便在政策放开后快速实现无缝对接。”