我们都知道，逾期未还款，可能会造成不良信用记录，但是提前还贷款，却被银行告知破坏了贷款合同需要缴纳高额违约金，这是怎么回事？

客户提前还款，银行罚了1万元

2013年，李先生在杭州买了一套房子，付了首付之后，当年12月2日，他通过汇丰银行杭州分行办理了商业按揭，贷款37万，期限30年。

因为工作需要，李先生在2015年10月卖掉了杭州的房子，想把余下的钱一次性还掉，所以他就联系了当时的客户经理，这时候他第一次听说了“提前还款要罚款”的说法。“经理说，按照合同，如果我提前还款，需要交违约金，按提前还款本金金额的2%，最低2万元。因为当时我还款时间已经快到两年了，所以他建议我等到12月之后，这样违约金只需要1万元。”

什么样才算提前还款？

很多人表示十分的不解，为什么提前还贷还要罚钱呢？

其实，原因很简单：银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回的赚回来，即违约金。

在这里，我们首先要知道银行是怎样定义提前还款的。

通常，为了限制提前还款，各贷款机构会对实质性还款行为作出一定的的限制，虽然机构间有所区别，但一般是指在12个月内，借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。这时，该用户就会被银行机构定义为“提前还款用户”

违约金到底怎么算？

那么，违约金到底要如何收取呢？目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取，一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2%到5%），二是若干个月份的利息。

在上面案例中，李先生坦言，一开始他百思不得其解，为什么提前还款还要被罚钱，找到合同后才发现了里面已经明明白白注明了。

原来，在李先生和汇丰银行签订的贷款合同中，有一张表格，介绍了提前全额还款的违约金比例，按照已经还款的时间分四种情况：一年以内，罚款3%（最低3万）；一年至两年间，罚款2%（最低2万）；两年到三年之间，罚款1%（最低1万）；三年以后，免收违约金。

明白真相的李先生，觉得懊恼万分，他说，“当时贷款只关注金额和贷款利率，业务员也没有详细介绍这一点。”所以，以后大家签贷款合同的时候千万要注意这一点。