记者 | 曾仰琳

桂林银行多项经营指标“亮红灯”。

大公国际资信评估有限公司（下称“大公国际”）近期公布了桂林银行信用评级报告，披露了该行2021年前三季度未经审计的业绩。

报告显示，截至2021年9月末，桂林银行总资产4268.96亿元，前三季度实现营业收入69.63亿元，净利润13.61亿元。

值得关注的是，桂林银行在贷款集中度、资产质量、资本充足率方面的多项经营指标已经逼近甚至触及监管红线。

在贷款集中度方面，截至2021年前三季度末，桂林银行单一最大客户贷款比例为9.55%，接近监管要求的10%；最大十家客户贷款比例为50.80%，已经超出50%的监管要求。

报告指出，桂林银行贷款客户集中度较高，不利于风险分散；该行资产减值损失较快增长，对盈利形成较大侵蚀，总资产收益率和净资产收益率均较低，盈利能力有待提升。

在资产质量方面，截至2021年9月末，桂林银行的不良贷款率为1.89%，较2020年末的1.68%明显回升；拨备覆盖率为131.23%，逼近监管要求的130%，显著低于同时期我国商业银行平均水平，面临较大拨备计提压力。

对于桂林银行不良贷款率明显回升，大公国际表示，该行主要是因为公司信贷业务的服务客群以广西自治区内的小微企业和农户为主，而上述主体的抗风险能力相对较弱，容易通过信贷环节将风险转嫁至银行。受客群质量以及经济下行影响，该行不良贷款规模持续增长，自2020年以来关注类贷款资产质量下迁较为明显。

大公国际进一步指出，截至2021年9月末，桂林银行的小微贷款和涉农贷款分别为1050.79亿元和484.20亿元，上述两类贷款在贷款总额中的占比合计为70.63%，考虑到小微企业和农户抗风险能力相对较弱，该行的信用风险管理能力面临一定挑战。

在资本充足率方面，截至2021年9月末，该行资本充足率为11.43%，一级资本充足率为8.85%，公司合并口径和本部口径核心一级资本充足率分别为7.62%和7.50%，已分别接近和触及监管下限。

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率不得低于10.5%，一级资本充足率不得低于8.5%，核心一级资本充足率不得低于7.5%。

大公国际认为，该行资本充足水平低，且本部口径核心一级资本充足率已触及监管下限，对业务扩张的支撑力度不足，该行面临很大的资本补充压力。

不过，大公国际同样指出，预计未来1至2年，桂林银行区域竞争优势将有望继续保持，各项业务有望稳步增长。因此，大公对桂林银行评级展望为稳定。

公开资料显示，桂林银行成立于1997年，截至2022年1月末，已在广西12个地级市设立分支机构，在广西和广东深圳发起设立村镇银行7家，在广西共设立分支行142家（其中县域支行60家）、社区/小微支行489家（其中县乡社区/小微支行252家）、农村普惠金融综合服务点6286家，服务覆盖超两千万农村人口。

在经营指标逼近红线的同时，桂林银行原副行长也在不久前被调查。

1月28日，广西纪检监察网显示，据桂林市纪委监委消息，桂林银行原党委委员、副行长卿毅新涉嫌严重违纪违法，目前正接受桂林市纪委监委纪律审查和监察调查。

履历显示，卿毅新出生于1963年6月，2007年12月至2020年4月担任桂林银行副行长。在其任职期间，卿毅新曾因违反审慎经营规则、承接并处置不良资产等违法违规行为被桂林银保监分局警告，同时，桂林银行因同种违法违规行为被罚40万元，处罚日期为2019年7月。