记者|张晓云
2月14日,渣打银行(中国)有限公司(下称渣打中国)发布公告称,由于信用卡业务战略调整,该行已于2022年1月初关闭了信用卡网上申请渠道,并拟从2022年2月20日起暂停接受所有渠道信用卡申请。现有信用卡客户的日常用卡和到期续卡不会受到任何影响。
这意味着,下周起,任何渠道都将无法申请渣打中国的信用卡。
此前2月9日,渣打中国宣布,为响应监管精神,该行将于近期全面清理超过12个月(含)未激活的信用卡账户。
公开资料显示,渣打银行成立于1853年,是一家总部在伦敦的英国银行,1858年在上海设立首家分行。2007年4月,上海渣打银行(中国)有限公司成为第一批本地法人银行之一。目前,渣打中国的法定代表人为张晓蕾,实际控制人为渣打银行(香港)有限公司,控股100%。
渣打中国的信用卡业务始于2014年,至今已有7年,为何会突然暂停所有信用卡申请渠道?
2014年1月,原银监会发布关于渣打中国开办信用卡发卡业务的批复,批准该行开办信用卡发卡业务。当年6月,渣打中国发布“渣打真逸”和“渣打臻程”系列信用卡,均面向国内中高端人群。其中,“渣打真逸”系列信用卡卡主定位为重视购物体验的都市新贵,“渣打臻程”系列信用卡主要面向重视生活品位的高端商旅客户。
在渣打中国官方网站上,只能看到关于信用卡产品的相关介绍,包括信用卡权益和最新优惠,渣打银行信用卡申请条件中显示,月薪要求为税前月收入不低于人民10000元。
据了解,渣打中国最近刚收到该行有史以来单笔最大罚单。
2月9日,渣打银行(中国)因违反信用信息查询相关管理规定,被央行上海分行处以罚款230万元并责令限期改正。时任渣打银行(中国)零售个人金融信贷部信贷总监陈燕来,对渣打银行上述的违法违规行为负有责任,被处以罚款人民币10万元。
资深信用卡研究专家董峥向界面新闻表示,外资银行进入中国信用卡市场后主要有两大缺点:一是市场定位有问题,外资行信用卡业务普遍定位中高端客户,初期定位为500强精英人群。
“通常来讲,信用卡如果适用中端偏上的人群,很窄,大众才是基础,且渣打中国并没有类似运通百夫长黑卡这种定位于顶级群体的产品。”他表示,外资行定位的这部分客户规模较小,且有很多国内本土银行都在抢占这些客户市场,所以外资行获客成本和压力也比较大。
二是不接地气,本土化程度不够。国内市场广阔,这对外资银行的差异化经营能力、获客能力、品牌能力提出更高要求。但外资行的信用卡宣传方式、服务模式、活动推出等没有与国内市场关联,缺乏本土化特点。
其实,遇到这两大问题的不仅是渣打中国一家,花旗中国和汇丰中国也不能幸免,只不过暂时还没有作出动作改变。
从早年的和广发银行合作信用卡业务到单独发卡,花旗中国的信用卡业务曾在信用卡圈引起不小的讨论,其信用卡业务在国内也一直处于烧钱的阶段。但随着花旗在中国大陆市场退出个人业务,其信用卡客群自然也会分流。
2021年4月,花旗银行宣布,将对其全球个人银行业务进行重组。公告显示,花旗银行在包括中国内地市场的13个全球市场中,将寻求退出个人业务的计划。
关于退出的原因,花旗集团行政总裁范洁恩(Jane Fraser)表示,虽然花旗在当地也建立了一定的出色业务,但并没有达到可与同行相竞争的规模,与其继续投入资源慢慢发展,不如将资本投入亚洲的财富管理和机构业务,相信可以获取更高回报。
另一家外资行汇丰中国的信用卡业务也并不一帆风顺。据了解,汇丰中国在国内在2021年上线的近20套信用卡产品,不到一年时间仅剩下8套,在国内银行信用卡产品的挤压之下,外资银行信用卡业务面临困境,发展空间十分有限。
虽然外资行在信用卡业务上并没有下好“本土化”这步棋,但这并不妨碍外资银行加码中国市场。
据了解,外国银行在华机构数量仍在稳步增长。截至2021年上半年,外资银行在华共设立41家外资法人银行、115家外国银行分行和139家代表处,营业性机构总数达930家,外资银行总资产3.73万亿元。
评论