记者 | 吴绍志

信托业再现百万罚单。

近日，上海银保监局公布罚单，剑指爱建信托，要求公司责令改正，并处罚款400万元，总经理吴文新、常务副总经理吴淳分别被给予警告。

主要违法违规事实显示，爱建信托共有8条违规：

1. 2020年9月，该公司部分固有贷款风险分类不准确。
2. 2020年4月至9月，该公司开展部分关联交易未向监管机构事前报告。
3. 2018年2月至10月，该公司向部分房地产开发企业发放流动资金贷款。
4. 2020年3月，该公司对某信托计划风险管控和后续管理严重违反审慎经营规则。
5. 2019年10月至2020年5月，该公司违规向资本金不足的房地产项目发放信托贷款。
6. 2020年2月至10月，该公司向不具备二级房地产开发资质的房地产开发企业发放信托贷款。
7. 2020年3月，该公司某固有贷款未按规定进行受托支付。
8. 2020年7月，该公司某信托计划期限结构设计严重违反审慎经营规则。

爱建信托相关负责人回复界面新闻记者称：“是监管机构在实施例行全面现场检查后，对发现的少量合规问题给予的正常处理。我司已严格落实监管意见并完成整改，目前各项经营管理工作良好。后续，我司将继续在监管部门和爱建集团的指导下，不断提升合规经营水平，更好地为实体经济服务。”

从披露的2022年罚单来看，爱建信托是继云南信托之后年内被罚的第二家信托公司。

1月10日，云南银保监局公告，对云南信托罚款50万元，原因是违规以信托资金发放土地储备贷款；1月29日，云南银保监局公告，对云南信托罚款80万元，原因是未对第三方合作机构向借款人额外收费行为进行有效管控、个人贷款业务严重不审慎。

公司官网显示，爱建信托创建于1986年8月，是我国改革开放以后，设立的全国第一家民营非银行金融机构，公司注册资本金46亿元，控股股东爱建集团（600643.SH）持有99.33%。

从监管罚单可以发现，爱建信托主要的违规事由来自于2020年，并且和房地产业务密不可分。

也正是在这一年，公司提出转型发展规划以“四二四”为重点，即经营管理四个再造、业务转型第二曲线、经营生态四个专项。四个再造包括组织架构再造、生产系统再造、风控体系再造和精兵队伍再造。经营生态包括品牌建设、共生经济和数字信托等。

最近披露的年报显示，截至2020年末，公司信托资产规模总计1292.41亿元。其中，从投向领域来看，房地产占比最高，达43.53%，工商企业、基础产业次之，分别有17.99%、17.02%。

爱建信托在年报中表示，新的监管政策对信托公司集合融资类信托、交易对手集中度、固有资金投资信托计划比例以及关联交易等方面均提出了严格的指标要求，一旦正式发布实施，信托公司将面临刚性的转型压力。

表现在公司业绩上，营收、净利润都有不同幅度的下滑。2020年，公司实现营业总收入23.82亿元，同比减少6.90%；净利润12.11亿元，同比减少2.19%。

2021年未经审计财务数据显示，公司全年实现营业收入23.77亿元，同比减少4.01%；净利润9.30亿元，同比减少23.21%。

对此，爱建集团解释称，主要由于受到行业监管政策持续压降融资类和通道类信托业务规模，对爱建信托当期收入和利润产生较大影响。