港湾商业观察 喻梦婷

近日，邢台银保监分局行政处罚信息公开表显示，亚太财险邢台中心支公司因未按规定使用经批准或备案的保险费率，被邢台银保监分局罚款35万元。

这已经不是亚太财险近年第一次被监管处罚了。而从业绩层面来看，亚太财险刚刚渡过了一个较为艰难的2021年。整个行业因疫情等因素深受震荡，身处其中的亚太财险，面临考验。

屡次被罚，承诺整改

5月10日监管披露，亚太财险邢台中心支公司因未按规定使用经批准或备案的保险费率，邢台银保监分局依据《中华人民共和国保险法》第一百七十条，对其罚款人民币35万元，时任亚太财险邢台中支业务部经理齐钊被警告并罚款7万元。

对于此次处罚，亚太财险向《港湾商业观察》表示;“公司将以此次现场检查为契机，反躬自省，严格按照监管要求，从自身做起，切实维护市场秩序，守法合规，提高站位，树立大局意识，狠抓内控执行、规范经营，强化提升公司的内控管理水平。”

据《港湾商业观察》了解，仅自2020年以来，亚太财险各地公司已经因各项违规而被监管处罚多次。

就在约两个月前，亚太财险保定中支，因未按规定使用经批准或备案的保险条款、保险费率被罚款35万元。亚太财险保定中支法定代表人薛曼被警告并罚款7万元。河北地区两个中支公司接连因同一事项被罚，亚太财险在该地区的合规管理似乎有待完善。

亚太财险也向《港湾商业观察》指出，河北分公司业务体量在公司占比4%以内。对于监管处罚意见，公司高度重视问题，将认真严肃对标监管处罚问题，内部设立专门监督管理部门开展检查，积极整改。全面深化内控合规建设，做好内部团队严格管理，在管理过程中及时发现风险隐患，持续完善内控制度流程。

2021年12月29日，亚太财险宁波分公司因财务数据不真实，宁波银保监局依据《中华人民共和国保险法》第一百七十条，对其罚款人民币25万元。

同年10月25日，亚太财产内蒙古分公司赤峰中支因编制虚假资料，赤峰银保监局依据《中华人民共和国保险法》第一百七十条第(一)项规定，对其罚款人民币26万元。

再早于2020年5月，亚太财险济宁中支因虚构中介业务套取手续费 、给予投保人保险合同约定以外的利益，被监管处以罚款20万元。其所属的山东分公司，也于年末因聘任不具有任职资格人员，违反了《保险法》第八十一条第一款的规定，而被监管分别对亚太财险山东分公司罚款9万元;对时任亚太财险山东分公司总经理潘国波警告并罚款7万元。

2021年大额亏损，“支柱”业务面临挑战

在因各项违规而被监管处罚的背后，或许也透露出了亚太财险近年的经营状况。

根据亚太财险2021年年度信息披露报告，其全年实现营收60.94亿元，较2020年同期的54.23亿元虽然同比增幅超过12.3%，但其净利润却由2020年的6137.59万元大幅由盈转亏至-4.95亿元。营业利润更是在一年之间，从盈利9102.25万元降至亏损4.86亿元。

谈及保险行业于近年所面临的压力，香颂资本董事沈萌向《港湾商业观察》表示，疫情影响经济、经济影响收入、收入影响消费，虽然疫情反弹和经济下行加大人们对未来保障的需求，但收入下降也抑制这种需求的满足。

对于亚太财险来说，2021年就并不顺利。截至2021年末，其按公允价值计量的可供出售金融资产的账面价值为4.46亿元，而这一数据2021年年初还能达到5.72亿元。其中，仅股票资产账面价值一项，就在一年之内由4.93亿元跌至3.33亿元。

而在其主营业务方面，也于2021年受到了不可抗力的影响。商业车辆保险及交强险始终是亚太财险营收结构中的大头。仅二者就于2021年合计贡献了约29.29亿元的营收，占总营收比超过48%。不过若对比2020年，二者总计实现了33.12亿元的营收，亚太财险的“支柱业务”出现了略微的下滑。

也正因为亚太财险的业务特点，2021年的河南郑州水灾或许对其业绩造成了一定影响。据公司披露，2021年机动车辆保险的承保利润为约-2.78亿元。就在亚太财险的风险评估披露中，也提到截至报告期末，公司保费风险暴露合计53.91亿元。其中，车险自留保费风险暴露占比 54.33%。

对此，亚太财险表示，2021年车险综改后，消费者获益显著增加，承保利润率由往年盈利到今年出现亏损现象是行业现象，并非企业运营管理问题。2022年以来，亚太财险承保端大幅改善，业务品质显著提升，但受疫情、乌俄战争等因素影响，资本市场表现低迷。

另外，亚太财险向《港湾商业观察》透露，2022年1季度以来，公司快速理赔两起百万元“3.21东航坠机事故”罹难客户及多起大额理赔案，有一定业绩波动属正常现象，目前转型已经见效，未来将不断优化发展策略和业务结构，提升风控水平，经营业绩将持续改善。

而面对新能源汽车的发展趋势，亚太财险将其视为必须抓紧的发展机遇，但又意识到仅依赖单一产品无法取得长足发展，其表示将从几方面下手：“第一，强化定价能力建设，落地精准定价体系;第二，重视科技赋能，加大推广应用;第三，持续提升专业化水平;第四，加快非车险发展。”

中小险企能否实现弯道超车?沈萌认为，国内的保险行业，同质化程度高、内卷严重，对于中小品牌来说，除了在投保价格上想办法，完全没有其他可以大品牌竞争的机会。如果在现有规模占优的竞争环境下，中小品牌要么通过营销方式短期快速扩张，要么通过另类角度利用现有规则开发新的产品满足需求。