文|面包财经

农村商业银行是金融服务三农以及支持普惠小微企业的重要力量。A股首批上市农商行均来自苏南地区，可比性较强。本文主要透视苏南地区五家上市农商行相关数据，以无锡银行为主要案例。

无锡银行在年报中多次提到夯实普惠根基，普惠金融主力军，树立服务“三农”、服务中小企业、有效衔接乡村振兴，践行普惠金融理念。

但是从财报数据上观察，无锡银行在普惠型小微企业贷款余额、普惠型小微贷款在总贷款占比等核心指标上均落后于可比上市农商行。

年报及社会责任报告屡提加强普惠型小微、服务“三农” 

无锡银行在2021年报及社会责任报告中多次提及普惠金融以及涉农金融。部分内容摘录如下：

本行紧紧围绕年初确定的经营目标任务，坚持……夯实普惠根基，强化科技赋能，经营发展保持了稳中有进、 稳中提质的良好势头（年报第10页）。

一年来，我们初心不渝，以更高站位、更大担当勇担乡村振兴主办行、普惠金融主力军、地方金融排头兵使命。（年报第10页）。

本行牢固树立服务“三农”、服务中小企业、……有效衔接乡村振兴，践行普惠金融理念，努力为改善农村金融服务环境、推动城乡经济协调发展做出积极有效贡献。（年报第66页）

那么，具体财务数据如何？是否能够支持以上描述呢？

普惠型小微贷款余额较低 

数据显示，2021年无锡银行普惠型小微企业贷款余额为148.51亿元，在已经披露数据的上市农商行中排名倒数第一，落后于江苏省内其他可比上市农商行。

2021年末，无锡银行与紫金银行、张家港行资产规模接近，普惠小微余额却明显低于其他两家银行。

其中，张家港银行2021年末的总资产规模略小于无锡银行，但无锡银行同期的普惠小微贷款与张家港行相差一倍有余。

无锡银行普惠小微贷款同比增速也相对偏低。根据年报披露数据，该行2021年普惠小微贷款同比增幅为38.45%，除张家港行外，江苏省内其他可比上市农商行同比增速均高于40%，紫金银行更高达50.15%。

普惠小微贷款在总贷款中的占比垫底 

根据财报数据计算，2021年无锡银行普惠型小微企业贷款在总贷款中的占比为12.61%，在江苏省内可比上市农商行中排名倒数第一。

从占比变动来看，截至2021年末，可比农商行的普惠小微企业贷款在总贷中的占比均有提升，但无锡银行的占比提升较少。数据显示，2021年该行普惠小微企业贷款的总贷款占比较2020年仅上升了1.66个百分点。

涉农贷款余额及占比均偏低 

从涉农贷款规模来看，无锡银行也处于行业尾部。

披露数据显示，2021年无锡银行涉农贷款余额为243.72亿元，在已经披露数据的上市农商行中处于尾部，余额仅高于苏农银行，较其他可比农商行相差较大。

从总贷款占比来看，截至2021年末，无锡银行涉农贷款在总贷款中的占比为20.69%，略高于苏农银行的18.58%，与张家港行、江阴银行和常熟银行相比，占比相差一倍以上。

总体来看，无锡银行虽在年报里反复提及服务三农以及践行普惠金融理念，但该行在普惠小微贷款以及涉农贷款方面等核心指标上，与“普惠金融主力军”仍有相当差距。