股份制银行半年合规透视：被罚金额同比降36%|界面新闻

文|面包财经

新华财经和面包财经研究团队针对2022年上半年股份制银行的违规处罚数据进行了统计分析，从收罚单数量、被罚款金额、单位资产罚单数等角度透视上市银行合规情况。本文罚单统计范围为人民银行、银保监会和证监会（含分支机构，合称监管部门，银保监会历史数据含原银监会与原保监会）以及外管局公示的对股份制银行（含分支行）以机构为处罚对象的行政处罚书（简称罚单，不含以个人为处罚对象）。

统计数据显示，2022上半年，股份制上市银行收罚单数量明显增长，但由于巨额罚单数量的减少，整体被罚金额出现大幅下降，被罚款总金额约1.91亿元，较上年减少约1.11亿元，降幅达36.65%。

单家银行来看，民生银行的被罚金额及收罚单数量均居首位，而浙商银行由于上年基数较小，成为增长最快的银行。

此外，从大额处罚来看，银行的内控、信贷投放、理财业务以及客户身份识别等依旧是监管重点，除此之外，监管高度重视监管数据真实性，监管标准化数据系统（EAST）成为上半年新的监管重点。值得关注的是，上半年平安银行厦门分行因互联网联合贷业务罕见被罚。

银保监会办公厅2021年底曾发布关于持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知，直指银行机构落实重大决策部署不力、监管套利手段翻新、内部问责“宽松软”等问题。从上半年金融监管打击力度看，增强惩戒震慑效果“威力”不减。

被罚总金额下降36.65%

2022上半年（以处罚日计）涉及股份制上市银行的机构罚单总数为167张，较上年增加52张；被罚款总金额约1.91亿元，较上年减少约1.11亿元，降幅达36.65%。

以每万亿资产对应的罚单数及被罚款金额来计算，2022年上半年股份制上市银行的罚单张数出现增长，但被罚金额出现明显下降。

（注：由于上市银行暂未披露2022半年报，2022半年度资产使用一季末数据，下同）

图1：股份制上市银行整体处罚情况

2022年上半年，每万亿资产对应的罚单数量2.8张，较2021年的2.05张增加0.75张；每万亿资产所对应的被罚款金额较2021上半年的537.76万元下降217.35万元至320.41万元，降幅明显。

巨额罚单减少，EAST数据监管力度加强

在罚单数量增长的情况下，被罚金额出现下降的主要原因为股份制银行的巨额罚单出现下降。

2022年上半年，股份制上市银行超千万元的巨额罚单仅1张，民生银行因“未经总行授权开展兜底承诺业务；未按照会计原则进行财务核算；公章使用登记簿记载不真实；未按照“穿透”原则计提拨备；发放实际承担风险的委托贷款；在理财业务投资运作过程中提供隐性担保”，被山西银保监局处以罚款1710万元。

梳理2021年上半年巨额罚单情形发现，其中招商银行曾因“为同业投资提供第三方信用担保、为非保本理财产品出具保本承诺，部分未按规定计提风险加权资产、违规协助无衍生产品交易业务资格的银行发行结构性衍生产品”等27项违规，被银保监会处以罚款7170万元。

图2：2022上半年股份制银行超400万元（含）罚单案例

除民生银行以外，今年上半年中信银行和华夏银行各收到1张超过500万元的罚单。其中，中信银行因2016年3月至2020年7月未按规定进行贷款资金支付管理与控制、贷款分类不准确等10项违规行为，被上海银保监会处以罚款790万元。

值得注意的是，2022上半年，银保监会加强了对监管标准化数据系统（EAST）的监管力度。数据显示，民生银行、光大银行、华夏银行、浦发银行和平安银行均因EAST数据相关问题，被处以罚款400万元至490万元不等。

被罚金额及收罚单数：民生银行居榜首

从被罚金额来看，2022上半年民生银行的被处罚金额超过5000万元，明显高于其他股份制银行。浙商银行的被罚金额相对较少，为678.1万元。

图3：2021-2022上半年股份制银行累计被罚款金额及同比变化

从增速来看，浙商银行虽然被罚金额整体较少，但由于上年基数较小，该行成为增长最快的银行，较上年同期相比增长602.69%。其次是民生和光大银行，增幅均超过200%。

此外，由于巨额罚单减少，招商银行和华夏银行的被罚金额下降较快，降幅分别达81.8%和79.65%。

从收到罚单数量来看，排在首位的依然是民生银行，2022上半年共收到30张罚单。其次是光大银行、浦发银行和兴业银行，均收到23张罚单，并列第二位。

图4：2021-2022上半年股份制银行收到罚单数量及同比变化

与2021上半年相比，股份制银行的罚单数量普遍增长。其中，浙商银行同样由于上年基数较小，导致增速达到200%，但该行收罚单总数仅为6张，明显少于其他股份制行。其次是招商银行和光大银行，收罚单总数同比分别增长100%和91.67%。平安银行则是唯一收罚单数据出现下降的银行，较上年同期相比罚单数量减少20%。