文 | 独角金融 李海霞

编辑| 付影

恒丰银行股份有限公司（下称“恒丰银行”）又现高管层人事变动。

自先后两任董事长被判刑，恒丰银行进入至暗时刻。在此艰难时刻，王锡峰就任恒丰银行行长一职，四年多后辞任。任职期间，王锡峰给恒丰银行带来什么变化？又还有哪些难题待解？

1、就职四年行长辞任，曾历经两任董事长落马

8月8日，因工作变动，恒丰银行行长王锡峰辞去了该行执行董事、行长等职务。同时，恒丰银行对其在任期间作出的贡献给予高度评价，并表示感谢。

来源：恒丰银行官网

在王锡峰辞任公告发出的第二天，8月9日，青岛农商行（002958.SZ）发布了董事长刘仲生辞职的公告，原因是超过关键人员任职期限的相关规定。此后，刘仲生将不再担任该行及其控股子公司任何职务。截至目前，该行暂未披露继任者信息。

据“金融一线”报道，王锡峰拟出任青岛农商行董事长，不过，这一任命需经银保监会核准。

王锡峰毕业于中国海洋大学，后获西安交通大学高级管理人员工商管理硕士学位。从履历来看，其曾在中国银行工作多年，历任中国银行青岛市分行财会处副处长，中国银行山东省分行副行长、行长等职。2018年1月12日，恒丰银行董事会决定聘任王锡峰为恒丰银行行长，2018年6月22日，王锡峰正式出任。

此前，恒丰银行曾有过一段没有行长的历史。2004-2013年，董事长姜喜运任职期间，取消行长职位，董事长一人独揽大权。在任期间，姜运喜转移2.84亿股恒丰银行股份，折合7.54亿元。2013年，因鲸吞股份案，姜喜运被带走调查，蔡国华继任。4年后历史重演，2017年11月，蔡国华涉嫌严重违纪违法接受调查。

高管层面频繁的人事变动，无疑会对恒丰银行产生重要影响。IPG中国首席经济学家柏文喜表示，对银行发展战略的稳定，业务运营策略的实施，以及市场拓展组织等都会带来不可忽视的影响，自然也会给恒丰银行的业绩表现带来不利影响。

实际上，继两任董事长被接连带走后，恒丰银行资产质量持续下降。2018年，恒丰银行业绩跌至谷底，不良贷款余额高达1635.61亿元，不良贷款率高达28.44%。

恒丰银行至暗之时，董事长陈颖、行长王锡峰上任。经过剥离不良、引进战投等一系列调整后，恒丰银行逐渐走出低谷。

2、承销阳光集团债券违约金额15亿元，房企贷款占第三位

一行之长对于银行尤为重要。王锡峰在任期间，恒丰银行业绩情况持续好转。2019年资产规模突破万亿大关，2021年达到1.3万亿元；不良贷款率自2018年的28.44%降至2021年的2.12%；不良贷款余额自2018年的1635.61亿元，降至2021年的137.77亿元；核心一级资本净额从2018年的-1127.84亿元增至743.97亿元，资本质量向好发展。

英国《银行家》杂志最新发布的“2022年全球银行1000强”榜单中，按总资产排名，恒丰银行排名较上年上升7位，位居第133位；按一级资本排名，较上年提升13位，位居第122位。

不过，快速发展之外，也暴露了恒丰银行的B面。

恒丰银行承销房产债券出现违约问题。2021年，阳光城（000671.SZ）大股东福建阳光集团有限公司（下称“阳光集团”）发行了“21福建阳光SCP001”及“21福建阳光SCP002”、“21福建阳光SCP003”、“21福建阳光SCP004”四期超短期融资券，合计15亿元。恒丰银行是主承销商。

据Wind显示，截至2022年 6月27日，这四期债券先后出现违约，累计未兑付本息约15.72亿元。

8月8日，恒丰银行发布公告表示将持续督导福建阳光不得逃离废债。

此外，2018年，恒丰银行承销了中融新大集团有限公司发行的“18中融新大MTN001”、“18中融新大MTN002”两只债券，发行规模合计25亿元，目前均已发生实质性违约。

对于债券违约，柏文喜表示，如果银行在接单前履行了勤勉尽责的尽职审查，并且该债券本身合法合规、没有任何瑕疵，银行业没有过度和违规宣传，作为主承销机构的银行则无任何法律与经济责任。不过，这些债券违约会影响银行的市场声誉与品牌美誉度、公信力。

据年报显示，恒丰银行市场风险资本从2020年的17.63亿元降至13.46亿元。不过，主要风险头寸中交易账簿债券业务敞口却从2020年的205.07亿元增至236.18亿元。恒丰银行表示，由于债券投资占比较大，因此利率风险波动对本行资金业务收益影响较显著。

此外，恒丰银行部分贷款流入房企，且金额有所增加。年报显示，2021年恒丰银行公司类贷款和垫款占比较高，达74.57%。从行业投向来看，恒丰银行公司类贷款主要分布于水利、环境和公共设施管理业，占贷款总额的17.77%；其次为租赁和商务服务业，占比16.45%；房地产业位列第三，其贷款占比从2020年的7.12%增至2021年的8.46%。

 

来源：恒丰银行年报

从贷款集中度情况来看，恒丰银行年内最大单一借款人贷款总额占资本净额的5.24%；前十大借款人中，第一大借款人来自房地产业，贷款金额54.44亿元，占资本净额的比例同样为5.24%。

恒丰银行前十大借款人中，房地产业占比最高。IPG中国首席经济学家柏文喜表示，对银行而言，房地产行业的流动性危机则可能引发银行的流动性下降和不良率的上升，从而推高银行的经营风险和影响银行的业绩，甚至触发银行自身的流动性风险。

回看王锡峰在任四年多期间，有成绩，也尚存问题待解。其上任时，曾提5年上市目标，不过至今尚无消息。

有意思的是，王锡峰拟就任的青岛农商行仅在挂牌开业7年后，2019年3月26日已经在深交所上市，成为长江以北第1家A股上市农商银行。

王锡峰辞任后，恒丰银行下任行长能否带领这家城商行敲开上市的大门？留言讨论吧。