记者 | 曾仰琳

“2022年所有的银行金融机构应该说都面临着严峻的挑战。”8月29日，光大银行执行董事、行长付万军在该行业绩说明会上指出。

付万军认为，下半年挑战突出表现为三个方面。一是有效需求不足，带来信贷投放难的挑战；二是资产定价下行，带来息差收窄的挑战；三是经济下行，风险暴露带来风险管控的挑战。

“关于下半年经营工作和展望，总体上来看，我觉得我们管理层有信心保持上半年稳健发展的态势，营收和利润实现合理的增长，资产质量保持稳定。”他表示。

为了实现下半年的预期，付万军提出光大银行采取的六个方面措施。

一是增投放，对中国的商业银行而言，以投放为主要代表的息差收入是整个营收的基本盘。所以一方面，投放是下半年各项工作的重中之重，实际上关键还是要提升行业研究能力，即专业能力，要深耕行业，依靠专业能力来找准资产的方向、来找准客户、识别客户、发现资产。同时，也要依靠专业能力，来匹配相应的产品和业务模式，来实现资产的落地。

“在当前整个信贷投放的过程中，保持一定量的信贷增长，既是金融企业稳定经济增长，做好尽责任的一方面，另一方面，自身的经营管理也需要这个基本盘。但在当前这样复杂的环境下，找准方向，又能够控制好风险，找准客户，对于每家银行都是一个挑战，对光大银行而言，我觉得最大的挑战，主要是来自于我们的能力，所以我们必须要强化专业能力。”付万军指出。

二是降成本，在今年大的环境下，资产定价的下行基本上是不以各家银行的意志为转移的，要稳住息差，关键还是必须控制和降低负债成本。一方面要严格管控高成本负债，另一方面，必须要通过做大客群、做大流量、做强交易、做多结算，来吸收更多的活期或低成本负债。在这个方面，下半年光大银行也针对各家分行、各经营单位活期存款的提升，出台了专项的激励举措，以此引导各家金融机构管控负债成本。

三是提中收，上半年在理财收入，代理和托管收入上，应该说光大银行的增长都是排在同业前列的，同业可比都是占优的。下半年，还是要把优势巩固好。但同时上半年光大银行在交易银行收入、投行收入和信用卡的中收上，收入与自身的预算、同业相比，同比增幅还是有差距的。所以下半年在这三个方面必须要大力提升短板。

四是控风险，实际上在经济下行周期时，风险管控能力对一家银行来讲，那是核心的核心。因此，下半年光大银行制定了三个风险资产的专项攻坚小组和攻坚计划。同时在风险管控当中，越是在这种环境下，在准入时越要有精细化的指导，同时对存量资产要能够通过预警能力的建设，把识别风险的能力往前移。同时，对风险比较高的客户，要坚决退出、强制退出。

五是挖不良，截至6月末，光大银行的不良资产除掉账销案存的还有1430亿元，这是一个“矿”。所以今年以来，光大银行实际上把这一块任务，从配置资源、集中力量下手，下半年光大银行专门成立了核销不良的清收专项攻坚小组，来挖这座“矿”，力争通过账销案存的不良资产的清收，从这中间要收益、要效益。

六是提能力。原来光大银行很多的经营部门和经营单位多习惯于做指标，做经营的理念还没有形成，所以实际上这一年来，光大银行在引导大家从做指标到做经营转换。在这个过程中，一方面无论是各级总行部门和机构，还是金融机构的负责人，专业能力的打造和提升是未来一项重点工作。同时，通过数字化转型，反过来要为基层机构和客户经理赋能。

对于市场关注的房地产风险的影响，光大银行副行长、风险责任人杨兵兵在会上介绍，从现状上来看，光大银行始终对房地产行业集中度的管理，还有客户准入，一直保持着审慎的态度。所以该行的规模一直保持比较稳定，在资产中的占比也不是很高。截止到6月底，全行房地产行业贷款余额为1878亿元，占总贷款比例为5.35%。对于这一类资产，光大银行一直是严格控制高杠杆房企的授信，实行并表层面的统一授信管理。对于一些目前出险的企业，也安排了比较有力的风险缓释措施，并且进行有力的压降。

“对于存在保交楼风险的楼盘，在我们行的按揭规模还是比较小的，风险可控，不会对我行的资产质量造成较大影响。”杨兵兵指出，近期，国家围绕稳低价、稳房价、稳预期，陆续出台了相关稳定房地产市场的措施，支持刚性和改善性的住房需求，预计未来房地产行业会逐步趋稳。

杨兵兵表示，光大银行将采取措施支持房地产市场的平稳、健康发展，同时也会进一步关注房地产行业及其关联领域的风险演化趋势。该行采取措施主要包括四个方面：

第一，是聚焦优质房企、优质项目，稳妥推进房地产开发融资合理投放；第二，在依法合规、风险可控的前提下，做好保交楼、稳民生的金融服务；第三，加大保障性租赁住房项目支持力度，积极支持解决新市民和青年的住房困难问题；第四，密切关注个别高杠杆房企的信用风险的变化情况，光大银行在总行也集中了资源，进行穿透式的监测，进行动态的审视计提减值状态，积极应对可能发生的不利情况。

对于光大银行2022年上半年的经营情况，付万军认为“经营业绩保持了稳中有进的良好态势”。

盈利能力方面，光大银行2022年半年度报告显示，上半年，该行实现营业收入784.5亿元，同比增长1.8%；净利润234.5亿元，同比增长4.1%。

资产负债规模方面，截至2022年6月末，光大银行资产总额为6.26万亿元，较年初增长6.0%，其中贷款及垫款总额3.51万亿元，较年初增长6.2%；负债总额为5.76万亿元，较年初增长6.4%，其中存款余额3.95万亿元，较年初增长7.4%。

监管指标方面，截至报告期末，光大银行不拨备覆盖率188.33%，较上年末提升1.31个百分点；良贷款率1.24%，较上年末下降0.01个百分点。据银保监会此前公布数据，截至2022年二季度末，商业银行不良贷款率1.67%，其中，股份制商业银行不良贷款率为1.35%，这也意味着光大银行不良贷款率远低于同业。