文｜金融观察团

11月7日，深圳市地方金融监督管理局官网公布了辖区内的小额贷款公司名录。名单显示，截止到2022年10月，该单位批准设立且由市地方金融监管局监管的小额贷款公司名录（未包含由前海地方金融监管局监管的注册地在前海的小额贷款公司）共计93家，其中网络小贷公司有7家。

近期，新经济观察团将分别介绍这7家网络小贷公司的发展脉络，本期聚焦深圳市富龙小额贷款有限公司（以下简称“富龙小贷”）。而富龙小贷来头不小，股东正是鼎鼎大名的富士康。如今，依托小贷、商业保理、融资租赁等牌照，富士康已经打造了一座庞大的金融帝国。

01、消金平台富金富：富龙小贷年化利率曾高达36%

工商资料显示，富龙小贷成立于2017年1月13，法定代表人李鸿铭，注册资本和实缴资本为6亿元，尚不满足《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》（以下简称“意见稿”）中10亿元和50亿元的一次性实缴货币资本要求。2018年7月，富龙小贷经监管部门批准开展互联网小额贷款业务（不得吸收公众存款），正式拿下网络小贷牌照。

目前，富龙小贷唯一股东为鸿富锦精密工业（深圳）有限公司（以下简称“鸿富锦精密工业”），即富士康科技集团。鸿富锦精密工业是雅佳控股有限公司全资子工资，注册资本为1.69亿美元，法人代表为朱换荣。鸿富锦精密工业还是两家A股上市公司的第四大股东，分别在富士康工业互联网股份有限公司持股8.24%，在深圳市裕同包装科技股份有限公司持股2.25%。

2021年底，鸿富锦精密工业因在福城街道富士康C23栋配电房“8.29”触电死亡事故中，对涉事配电房施工作业单位安全生产工作统一协调管理不到位，未及时发现配电房安全管理漏洞，未对涉事商业用电电表分表作业进行监督，未发现安全问题并督促整改，违反了《中华人民共和国安全生产法》第四十六条第二款规定，被深圳市龙华区应急管理局依据罚款2万元。

依托小贷等牌照，富士康以旗下金融科技平台富金富为基础，2017年开始涉水消费金融业务。截止目前，富金富已经上线了现金贷产品富宝袋、分期产品富分期商城、供应链金融产品富商贷、车辆抵押贷款产品富车贷。

其中，现金贷富宝袋最高额度20万元，综合年利率（单利）6%起，12期分期。

新经济观察团下载富宝袋APP发现，其所属公司为富龙小贷，目前注册用户超过1000万，合作方包括上海银行、富邦华一银行、腾讯云、徙木金融等等。除了普通借款，富宝袋还提供分期付款产品富宝袋微支付，以及面向富士康员工的教育分期。但截止目前，富龙小贷并未披露最新贷款数据。

富宝袋隐私协议显示，公司将收集19项个人信息，包括但不限于工作单位地址、入职信息、社保信息、公积金信息、个人通信信息、信用卡信息等等，并将信息共享给腾讯云、阿里云、同盾科技等大数据公司，以及其他征信机构、第三方服务提供者。

企查查显示，目前富龙小贷涉及3079个司法案件。其中不少裁判文书显示，富龙小贷放款利率高达36%，但法院仅支持24%或15.4%（即四倍LPR）。

《深圳市富龙小额贷款有限公司与李萌林小额借款合同纠纷的案件》显示，被告的借款还款信息包含：2018年11月12日借款500元，分12期偿还，月利率0.5%，月服务费率2.5%，剩余未还本金500元2018年9月6日借款600元，分12期偿还，月利率0.5%，月服务费率2.0%，剩余未还本金500元。即年化综合借款利率分别为36%和30%。但法院在判决时，按照年利率24%计算。

2019年12月，自媒体开甲财经曾报道称，小编尝试借款3000元，分12期偿还，第一期还322元（本金250元+利息72元），之后每期还310元（本金250元+利息60元），总利息732元。以IRR公式计算，富宝袋现金贷综合费率为42%。

2016年-2017年，富金富还曾与我来贷达成合作，我来贷向富士康旗下蓝领工人提供信贷服务。就在今年10月11日，还有用户在深圳市地方金融监督管理局官网留言，称“深圳市富龙小额贷款有限公司为违规平台我来数科(卫盈联技术有限公司)提供资金，联合发放高利贷，其年利率达高达60%”。

对此，深圳市地方金融监督管理局回应称，已要求富龙小贷予以核实并妥善处理您的诉求，涉及合同纠纷的建议通过司法途径解决。涉及暴力催收的，建议携带相关材料前往公安机关报案处理。我来贷方面今日向新经济观察团回应称，“我司与富龙小贷现在没有合作业务”。

富分期方面，在2017年上线之初，按照自媒体新流财经的报道，富分期还是消费信贷产品，用户群主要为富士康员工和年满18周岁且有固定收入的蓝领、工薪阶层人士。针对富士康集团员工，富分期最低月综合费率为1%，若不是富士康集团员工，最低月综合费率则为1.5%。

不过，目前富分期已经转型为线上分期购物商城，为富宝袋用户提供多元化消费场景，用户通过消费额度可在富分期选择购买手机3C、家电家居、轻奢箱包、美妆护肤、服饰鞋帽、日用母婴等超万种商品。

而富商贷是为满足富士康体系内供应商短期资金周转需求，由富金富提供的富士康应收帐款融资业务。富车贷宣传“押证不押车，额度高，费率低”，最高抵押20万，月费率低至0.9%，最高可分24期。同样，这两项业务也没有披露具体的成交量。

02、产业链金融平台富金通：旗下三张金融牌照

新经济观察团发现，除了富龙小贷，鸿富锦精密工业及富士康旗下还有三张金融牌照：上海富金通商业保理有限公司（以下简称富金通商业保理）、郑州航空港经济综合实验区中原小额贷款有限公司和嘉铭融资租赁（上海）有限公司。

而富士康旗下的富金通金服（富金通网络科技服务（上海）有限公司），就依托上述三块牌照开展业务。官网显示，富金通金服创立于2013年，是富士康科技集团下属产业链金融服务平台，通过商业保理、融资租赁、小额贷款等融资方式，为企业提供一站式的资金需求解决方案，目前客户超过1000+。

官方数据显示，富金通2016年年度放款额较2015年增长50%，净利润增长160%；2017年年度放款额较2016年增长100%；2018年营业额较2017年增长近60%，推出“富保贷”新产品及FNConn信贷服务网和APP；2019年上线小贷产品“富易贷”，同年首次发行ABS，储架10亿元；2020年发行第二期ABS；2021年上线小贷产品“富盈贷”，富金通商业保理增资至5.53亿元。

除了商业保理、融资租赁外，富金通也有小贷业务，旗下产品“福多贷”最高可贷1500万元。

目前，富金通展示的合作机构包括联易融、东亚银行、大华银行、浦发银行、中原银行等等。

值得注意的是，富士康旗下还曾有一家还有面向投资者提供金融理财服务的富元汇，由深圳市富之富信息技术有限公司（以下简称富之富信息）运营。开甲财经上述报道称，富元汇共两款理财产品，分别为“金猪系列”和“金桔系列”，资产来源由保理公司和小贷公司提供，底层资产为富士康供应链金融资产。

企查查显示，富之富信息简介为“专注于互联网大数据分析和金融科技研发，为用户提供优质的金融资产和金融产品信息技术服务，实现财务增值。”

该公司成立于2015年8月10日，注册资本1亿人民币，法人代表熊世利，唯一股东为深圳市讯峰实业有限公司。富元汇创始人黄德才为董事长，富金富董事长李鸿铭则为董事。

不过新经济观察团发现，在互联金融监管浪潮之下，富之富信息貌似已经转型，官网显示为一家以云计算、AI、大数据挖掘、区块链等技术为驱动，致力于产业链创新的高新技术企业。相关产品则展示为富分期商城和劳务系统慕慕工主。

整体来看，虽然缺乏银行、消费金融等核心牌照，但富士康的金融业务无论是信贷业务还是供应链金融，框架已经比较完善。不过，因金融业务不在上市公司体系内，其展业和信披都不太为人知。从有限的公开信息来看，信贷业务仍存在不少问题。在金融业务监管趋严的当下，希望富士康旗下金融公司注重风险，谨慎发展。