文｜超新星财经

银行的业绩快报正在加紧披露中。

Choice金融终端显示，截至2月28日，已有21家银行披露2022年业绩快报，发布业绩快报的银行涵盖了除国有大行外的所有银行类型。

其中，江苏银行业绩表现十分亮眼。数据显示，2022年度江苏银行营业收入同比增长10.66%；归属于上市公司股东的净利润同比增长29.45%，营收、净利润均保持两位数高增态势，整体业绩保持行业头部水平。

可以说，江苏银行交出了一份靓丽的成绩单。

01 业绩稳居上市银行第一梯队

据资料显示，江苏银行成立于2007年1月24日，总部在南京，是全国19家系统重要性银行之一。是在江苏省内扬州、无锡、苏州、南通等10家城市商业银行基础上，合并重组而成的现代股份制商业银行，开创了地方法人银行改革的新模式，也是江苏省唯一一家省属地方法人银行。并在2023年全球银行品牌500强榜单中列第71位，蝉联国内城商行首位。

江苏银行作为一家总资产近3万亿元的城商行，规模效益始终保持着稳步增长，资产质量也在持续提升，目前已跻身行业第一梯队。

2022年以来，受局部疫情阶段性反复、房地产市场下行以及金融市场波动等因素影响，银行各项业务开展受阻，业绩增速放缓，但江苏银行却表现醒目。

业绩快报显示，2022年度江苏银行实现营业收入705.70亿元，同比增长10.66%；实现归属于上市公司股东的净利润254.94亿元，同比增长29.45%。

报告期末，资产总额29804.03亿元，较上年末增长13.80%；各项存款余额16251.47亿元，较上年末增长11.99%；各项贷款余额16041.89亿元，较上年末增长14.57%。

在资产质量方面，拨备覆盖率362.07%，较上年末提升54.35个百分点，上市七年来逐年提升。

整体业绩保持行业头部水平。

在二级市场上，虽然2022年A股银行板块整体表现低迷，但江苏银行股价全年累计上涨超34％，给予股东的回馈力度也日益见长。公开数据显示，目前持有江苏银行的公募基金家数超200家，在行业内排名前5位。

2022年11月，江苏银行再次获得大股东宁沪高速的大手笔增持。自2018年以来，江苏银行获国信集团、凤凰集团、宁沪高速、华泰证券等大股东多次增持，金额累计超50亿元。这也间接反映出江苏银行扎实稳健地经营、持续增长的业绩获得了股东认可，彰显出其长期投资价值。

多家券商分析指出，今年宏观大环境有望进一步趋稳向好，随着政策红利不断释放、消费需求持续复苏，市场的不确定性将较此前有所下降，或先后演绎“报表修复”和“盈利提升”的主逻辑，银行股估值有望在相对低位持续向上修复。

02 不良率持续下降

据资料显示，2022年业绩报告是江苏银行更换新行长之后的首份业绩报告。2022年9月，季明辞去江苏银行董事、行长等职务，“65后”副行长葛仁余接棒。三个月后，葛仁余的江苏银行行长任职资格获江苏银保监局核准。

江苏银行是在2016年登陆沪市主板，上市首年净利润便打破百亿大关。数据显示，2016年至2019年，江苏银行分别实现营业收入314.56亿元、338.39亿元、352.24亿元、449.74亿元，同比增长11.81％、7.58％、4.09％、27.68％；净利润分别为106.11亿元、118.75亿元、130.65亿元、146.19亿元，同比增长11.72％、11.92％、10.02％、11.89％。

值得注意的是，江苏银行2022年近30％的业绩增速，是上市以来的第二高。

2020年疫情暴发，在减费让利等措施实施下，银行业业绩开始受到影响。数据显示，2020年江苏银行实现营业收入520.26亿元，同比增长15.68％，但净利润只有150.66亿元，增速放缓至3.06％。

此后随着经济回暖，江苏银行业绩增长提速，2021年实现营业收入637.71亿元，同比增长22.58％；净利润196.93亿元，增幅亦达到30.72％。

而在2021年高速增长的前提下，2022年以来江苏银行依旧保持较高的业绩增速。2022年前三个季度，该行分别实现营业收入170.33亿元、180.74亿元、186.49亿元，同比增长11.04％、17.38％、16.15％；净利润65.84亿元、67.96亿元、71.08亿元，同比增长26％、36.66％、31.51％。

以此计算，2022年第四季度，江苏银行的营业收入和净利润分别为168.14亿元、50.05亿元，同比增长-0.97％、22.34％。

关于第四季度营收增速放缓的原因，民生证券分析称，一方面或为净息差承压所致，另一方面则是2021年第四季度单季中营收同比增长578％的高基数效应影响。

值得注意的是，对于上市银行来说，资产质量是根基，如果想要更好的开枝散叶、开花结果，就必须深扎根基。

据数据显示，在资产质量上，江苏银行实现不良贷款余额、不良贷款率、逾期率和关注率较2021年末“四降”，其中，不良贷款率0.94%，较上年末下降0.14个百分点，呈现逐年下降态势。

上市七年来，江苏银行的资产质量一直保持着良好的发展态势，潜在风险不断化解，抵御风险能力也不断提升。

万联证券研报表示，展望2023年，预期宏观经济政策将更加积极，宏观经济总体呈现弱复苏格局，银行板块受债务风险压力的影响下降，板块的估值有所提升。盈利方面，下半年部分银行的净息差或有望边际企稳，受规模扩张支撑，一些城商行仍将保持较高的业绩增速。

03 资产质量不断改善

美国著名管理学家乔尔·罗斯曾指出，没有战略的企业就像一艘没有舵的船，只会在原地转圈。

江苏银行依托本土区位优势，在2014年，便将大零售业务作为战略目标，不断朝着零售转型的道路加速奔跑，使得业务结构不断优化。

在战略支持下，江苏银行的零售贷款余额逐年攀升，从2016年的1357.35亿元增加至2021年的5614亿元；2022年，江苏银行的零售业务继续稳健增长，截至2022年三季度末，该行零售贷款余额已达5834亿元。

不仅如此，江苏银行的零售AUM更是高歌猛进，从2015年的2940亿一路增长至2022年的1万亿多，是首家零售AUM破万亿的城商行。

此前江苏银行曾在三季报中披露，截至2022年9月末，江苏银行零售AUM规模近1.09万亿元，较上年末增长18％。2022年前九月，该行实现利息净收入383.53亿元，同比增长12.82％；非息收入 154.04亿元，同比增长20.34％。在非息收入中，手续费及佣金净收入50.42亿元，同比增长12.76％；投资收益80.15亿元，同比增长28.75％。

历经16载，江苏银行俨然已经成为了银行界的一匹黑马，但是在快速发展的同时，其本身也存在着一些不容忽视的问题。

近日，在中国人民银行发布2023年首张罚单中显示，江苏银行因违反账户管理规定、占压财政存款或者资金、对金融产品做出虚假或者引人误解的宣传等“9宗罪”受到央行警告，并没收违法所得42元，同时处以773.6万元的罚款。

除此之外，江苏银行近两年在合规经营等方面频频暴露出问题，不止一次收“百万级”罚单。据不完全统计，从2021年至今，江苏银行及其分支机构已收到来自监管部门的6张“百万级”罚单，累计罚款金额超过2000万元。

尽管从业绩快报上来看江苏银行表现不俗，但未来如何保持业绩持续增长，并且避免更多违规，或将成为新行长上任后急需解决的一道难题。