界面新闻记者 | 曾仰琳

3月28日，民生银行管理层出席业绩说明会，围绕不良资产处置、营收下滑、关联贷款的情况进行交流。

前一日晚间，民生银行2022经营业绩出炉。2022年，民生银行集团实现归属于本行股东的净利润352.69亿元，增幅2.58% ；实现营业收入1424.76亿元，降幅15.60%。

截至2022年末，该行资产总额为7.26万亿元，增幅4.36%，其中，发放贷款和垫款总额4.141万亿元，增幅2.36%；负债总额6.64万亿元，增幅4.34%，其中，吸收存款总额3.99万亿元，增幅5.77%；不良贷款率1.68%，比上年末下降0.11个百分点。

不良资产处置超千亿元

“存量风险得到了化解，2020年至2022年，本行累计清收处置不良和存在风险隐患的资产超过3000亿元，存量风险基本上化解完成。”在业绩会上，民生银行执行董事、副行长袁桂军表示。

自2020年新一届领导班子上任以来，民生银行不良贷款处置问题一直备受市场关注。袁桂军介绍，三年在化解不良和存潜在风险的资产过程当中，民生银行累计实现现金清收超过1200亿元，现金回收率接近40%。其中，2022年该行清收处置不良1010亿元，不良贷款处置了840.76亿元，现金清收425亿元，超过42%。

“不良资产处置超千亿”成为了民生银行2022年的经营亮点。与此同时，该行实现了不良逾期“四降”。

数据显示，截至2022年末，该行不良贷款总额693.87亿元，比上年末减少29.51亿元 ；不良贷款率1.68%，比上年末下降0.11个百分点；逾期贷款总额823.61亿元，比上年末减少53.64亿元；逾期贷款率1.99%，比上年末下降0.18个百分点。

袁桂军还介绍，民生银行新发放贷款不良率较低，近三年、近两年和近一年，该集团公司新发放贷款不良率分别为0.42%、 0.33%和0.19%。

营收同比下滑超15%

从盈利情况来看，2022年，民生银行集团实现归属于本行股东的净利润352.69亿元，增幅2.58% ；实现营业收入1424.76亿元，降幅15.60%。

对于营业收入下滑的原因，主管会计工作的副行长李彬解释称，既有外部环境的影响，也有该行进行结构调整的因素。具体包括以下四方面的原因。

一是业务结构逐步稳健的同时，资产收益水平有所下降。2022年，民生银行持续强化稳健经营，回归业务本源，加大对重点领域和优质客户的贷款投放。截止到2022年末，总分行级战略客户有1351户，战略客户贷款余额10744亿元，增幅19.7%，规模占比达到了26.1%，同比提升3.8个百分点。与此同时，也是受外部环境的影响，房地产贷款规模日均同比减少，而且房地产贷款重定价的收益率下降也比较多。

与此同时，投资方面，民生银行进一步降低非标投资和abs投资规模。2020年以来，该行一直持续降低非标投资和abs投资规模，同时增加流动性较强，安全性较高的短久期利率在配置。利率债投资比上年末增加1144亿元，增幅10.3%。当年该集团贷款收益率4.53%，同比下降43个bp，投资收益率3.17%，同比下降了22个bp。

“虽然本行的资产收益率有所下降，但是我们的资产结构更加安全稳健，所承担的信用风险也在降低，这对未来的发展肯定是有利于改善资产质量，为将来的健康高质量发展奠定了基础。”李彬指出。

二是客户基础培育初见成效的同时，客户经营有待深化，还需要着力推进贷款规模的增长。民生银行目前正在处于改革的进程中，虽然客户基础不断夯实，有效客户数也在明显的增长，但是增长的动能还需要进一步释放。2022年末，该行各项贷款余额比上年末增加955亿元，增速2.4%，在总资产中占比下降了1.1个百分点，这一点也是未来需要着力去改善的。

三是多重因素叠加，存款成本同比上升，2022年民生银行存款成本率2.29%，同比上升11个bp。不过，存款成本率的上升主要是体现在去年的上半年，对此，民生银行积极采取措施，加强负债管理，所以当年定期存款新发生利率得到了有效的控制。而且从下半年开始，人民币存款成本率逐季环比下降，存款成本得到边际改善。

四是净非利息收入下降，净非利息收入的下降主要是受市场波动的影响。因为2022年年底资本市场价格波动，对该行理财回表的股权、抵债的股权等资产估值产生较大的影响，公允价值变动损益下降较多。

李彬表示，“从2022年总体的情况来看，民生银行业绩短期内是有压力，但是我们坚持稳健合规的经营理念，大力拓展基础客户，发展基础业务，持续改善业务结构，相信大家也看到了我们经营的安全性稳定性在不断提升，发展动能正在逐步增强。”

已起诉股东方泛海控股集团

值得一提的是，由于民生银行的股权结构特点，其关联贷款的关注度一直很高。在本次业绩会上，该行管理层也重点介绍了关联贷款的情况。

“前段时间，我们对泛海控股集团进行了起诉，因为（贷款）逾期的问题，根据法院的反馈，大概4月底开庭。泛海控股集团确实有风险，因此，民生银行采取了加负债权、压降敞口的策略，对存量业务追加抵押物和担保，其他的股东总体情况还是挺好。”袁桂军透露。

据民生银行2022年年报披露，截至报告期末，中国泛海控股集团有限公司信用证券账户持有该行股份数量为360万股，占其总股本的比例为0.0082%。2023年1月10日、1月18日，泛海控股集团持有该行1,799,582,618股股份被轮候冻结。

对于七大股东关联方的授信情况，袁桂军介绍，七大股东关联方的授信1088.05亿元，贷款余额626.88亿元，与上一年相比，有2家授信金额是增加的，5家是减少的。七大关联股东授信提用率57.6%，剔除泛海剩下6家的授信的提用率47.6%，这在整个民生银行客户授信提用率的中间位置。

袁桂军表示，“除了泛海之外，民生银行其他6大股东整体的经营还不错，我们也严格按照监管要求，依照法律法规和本行的信贷管理制度，对关联交易实施有效的管控。股东的贷款均要求提供足额的抵押质押或者是担保，剔除泛海之外，6大股东资产质量正常，整体的风险还是可控，应该说正常类贷款还都不错。”

公开资料显示，民生银行于1996年1月12日在北京成立，是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，2000年、2009年先后在上交所和香港联交所挂牌上市。

2022年财报显示，该行前十大股东包括香港中央结算（代理人）有限公司、大家人寿保险、同方国信投资控股有限公司、新希望六和投资有限公司、泛海控股集团、上海健特生命科技有限公司（控股股东为巨人投资有限公司 ，实控人为史玉柱），华夏人寿保险、中国船东互保协会、东方集团股份有限公司。