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交通银行业绩会划重点!欧美银行风波为何发生?房地产贷款风险几何?

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交通银行业绩会划重点!欧美银行风波为何发生?房地产贷款风险几何?

欧美银行风险事件对中资银行风险很小,但具有警示作用。

图片来源:视觉中国

界面新闻记者 | 张晓云

3月30日,交通银行(601328.SH,03328.HK)发布2022年度经营业绩并召开业绩发布会交通银行行长刘珺携一众高管出席

报告期内交通银行实现营业收入2729.79亿元,同比增长1.33%;净利润(归属于母公司股东)921.49亿元,同比增长5.22%。董事会建议2022年度向普通股股东每股分配现金股利人民币0.373元(含税),现金分红率32.72%。

资产规模方面交行距离13万亿元仅差临门一脚截至2022年末该行资产总额达人民币12.99万亿元,较上年末增长11.37%。

资产质量方面报告期末,交行不良贷款率1.35%,逾期贷款率1.16%,均降至2015年以来最好水平;逾期90天以上贷款余额占不良贷款余额比例57.95%,较上年末下降8.17个百分点;拨备覆盖率180.68%,较上年末上升14.18个百分点。

即便疫情防控和经济社会发展统筹的这么一年,交通银行还是交上相对比较令市场满意、令我们自己鼓舞的一份答卷刘珺表示

对于欧美银行风险事件、地产贷款质量、一季度信贷投放等问题,交通银行管理层一一进行了回应。

欧美银行风险事件敲响警钟

近期,包括硅谷银行、美国签名银行以及瑞士信贷在内的欧美银行业发生危机,引发全球银行业动荡。

“美国这两家银行跟中资银行交集很少,中资银行与瑞信有一些业务往来,但是并不多。交行未持有瑞信被归零的AT1债券。”交行业务总监涂宏表示,总体而言,欧美银行风险事件对中资银行风险很小,但具有警示作用。

外汇敞口方面,涂宏表示,交行通过市场风险限额约束交易性的外汇敞口,通过汇率风险管理协调小组统管全行非交易性敞口,相关事件对交行影响非常小,也不会影响到其国际化策略。

作为国际化走在前列的中资行,交行目前已经在18个国家和地区设立了23家境外银行的分子行,形成了覆盖主要国际金融中心,横跨五大洲的境外经营网络。截止到2022年末,交行海外分行总资产折合人民币1.26万亿,较上年末增长6.37%;总资产在海外分行占比在全行总资产占比9.72%,净利润5.55%,都位居中资银行的前列。

刘珺补充道,硅谷银行聚焦于科创企业融资,是一种较为先进的经营模式,却犯了一个特别基础的经营问题,即资产负债错配之后严重影响了流动性管理正常运行,使得在历史上屡见不鲜的挤兑发生在一个特别现代化、特别领先的融资平台上。

他引述了一位交行员工对硅谷银行事件和瑞信事件做学术分析阐述“货币如水”与“货币如蜜”两个现象同时存在

“不要以为货币就像水一样,会均匀地分布在实体经济角角落落,有的时候它会像蜜一样黏在某个资产门类上。”刘珺举例称,硅谷银行的负债相对如水,即来自于科创企业的存款,但其资产是像蜜一样焊在长期的债券上,所以最终一旦挤兑,整个负债缺口会立刻显现出来,而整个资产变现能力又很差。

在他看来瑞信银行是一个相对比较领先的,集融合投行模式与商行模式、财富管理一体化的银行集团,却犯了一个又一个错误,而这些错误的核心都跟KYC有关,即如何了解客户。

瑞信两笔最大亏损投资项目,原因是其没有了解它的客户。这两个客户基础状况都很一般,只不过通过所谓腾挪术做出一个相对比较漂亮的财务报表,最终会形成很大的损失。”他表示

房地产贷款风险几何?

2022年,整个房地产行业都处在一个下行趋势中,个别高负债、高杠杆、流动性紧的房地产企业出现了信用风险,各地政府、金融机构将“保交楼”作为重点任务推进。

交行首席风险官林骅表示,交行把房地产贷款持续重点滚动排查房地产风险,从对于出险和存量房地产项目进行全量排查情况来看,按照实质性风险判断原则,将符合不良特征的房地产贷款项目下迁到不良,据实反映不良状况,同时据实拨备。

“具体来看,确实受到大环境影响,去年末集团全口径房地产不良率2.8%,比上一年末上升1.55个百分点。从趋势来看,在各方的共同努力下,我们判断房地产的风险在收尾。”林骅表示,但房地产行业流动性紧张的问题需要一定时间才能予以改善。

他表示,交行的开发贷拨备率高于全行贷款平均拨备水平,整体上具有较高的风险抵御能力。对于列入不良的房地产开发贷款,交行判断下来其风险缓释水平较高,所以得出的结论是宏观整体风险在收敛,交通银行房地产贷款风险总体是可控的。

林骅进一步表示,交行将坚持“房住不炒”的定位,坚持“因城因户”施策,分层分类管理的原则,持续加强房地产业务风险管理,特别是强化贷后管理和项目建设周期过程当中的管理,按照法治化、市场化原则为“保交楼”专项贷款提供配套融资支持,支持优质房企并购处于困境当中的房企的项目,在保证债权安全情况下,按照商业化原则对存量房地产合理展期。

一季度信贷“开门红”

在今年的信贷投放方面,交行取得了一个不错的开门红。

交行副行长郝成表示,年初以来,交行对公信贷投放呈现“量价齐升、结构优化”的良好开局。

截至2022年末,交行客户贷款余额7.3万亿元,同比增长11.22%,人民币各项贷款余额6.85万亿元,同比增长12.98%。

“这是近10年最高的水平。”郝成表示,在此基础上,交行对于2023年信贷投放计划,总原则就是坚持加大服务实体经济的力度,在2022年打下的良好基础上,持续推进信贷资产结构优化和效益提升,努力实现质的有效提升和量的合理增长。

郝成表示,在总量上,交行保持服务实体经济力度不减弱,人民币各项贷款增幅目标现在定在12%左右,在结构上坚持零售转型,因城施策,支持刚性和改善性住房需求,积极委托推进个人消费贷款、汽车贷款、信用卡贷款等消费贷款的发展。

他表示,今年以来,市场整体的公司信贷需求较为旺盛,基建、制造业、绿色发展等领域尤为突出。截至2月末,交行基建类贷款、制造业贷款、制造业中长期贷款、绿色信贷、战略性新兴产业贷款增速均高于各项贷款增速。

今年“开门红”以来,长三角地区信贷需求较为旺盛,区域信贷投放保持良好态势。截至目前,区域对公贷款投放保持同比多增,投放主要集中在科技创新、制造业、绿色发展等领域。长三角区域投放主要集中在科技创新、制造业、绿色发展等领域。

今年年初以来,交行人民币存款保持稳定增长。从一季度开门红情况来看,存款竞争仍然比较激烈,新增存款依然呈现一定程度的定期化趋势。

 

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交通银行

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交通银行业绩会划重点!欧美银行风波为何发生?房地产贷款风险几何?

欧美银行风险事件对中资银行风险很小,但具有警示作用。

图片来源:视觉中国

界面新闻记者 | 张晓云

3月30日,交通银行(601328.SH,03328.HK)发布2022年度经营业绩并召开业绩发布会交通银行行长刘珺携一众高管出席

报告期内交通银行实现营业收入2729.79亿元,同比增长1.33%;净利润(归属于母公司股东)921.49亿元,同比增长5.22%。董事会建议2022年度向普通股股东每股分配现金股利人民币0.373元(含税),现金分红率32.72%。

资产规模方面交行距离13万亿元仅差临门一脚截至2022年末该行资产总额达人民币12.99万亿元,较上年末增长11.37%。

资产质量方面报告期末,交行不良贷款率1.35%,逾期贷款率1.16%,均降至2015年以来最好水平;逾期90天以上贷款余额占不良贷款余额比例57.95%,较上年末下降8.17个百分点;拨备覆盖率180.68%,较上年末上升14.18个百分点。

即便疫情防控和经济社会发展统筹的这么一年,交通银行还是交上相对比较令市场满意、令我们自己鼓舞的一份答卷刘珺表示

对于欧美银行风险事件、地产贷款质量、一季度信贷投放等问题,交通银行管理层一一进行了回应。

欧美银行风险事件敲响警钟

近期,包括硅谷银行、美国签名银行以及瑞士信贷在内的欧美银行业发生危机,引发全球银行业动荡。

“美国这两家银行跟中资银行交集很少,中资银行与瑞信有一些业务往来,但是并不多。交行未持有瑞信被归零的AT1债券。”交行业务总监涂宏表示,总体而言,欧美银行风险事件对中资银行风险很小,但具有警示作用。

外汇敞口方面,涂宏表示,交行通过市场风险限额约束交易性的外汇敞口,通过汇率风险管理协调小组统管全行非交易性敞口,相关事件对交行影响非常小,也不会影响到其国际化策略。

作为国际化走在前列的中资行,交行目前已经在18个国家和地区设立了23家境外银行的分子行,形成了覆盖主要国际金融中心,横跨五大洲的境外经营网络。截止到2022年末,交行海外分行总资产折合人民币1.26万亿,较上年末增长6.37%;总资产在海外分行占比在全行总资产占比9.72%,净利润5.55%,都位居中资银行的前列。

刘珺补充道,硅谷银行聚焦于科创企业融资,是一种较为先进的经营模式,却犯了一个特别基础的经营问题,即资产负债错配之后严重影响了流动性管理正常运行,使得在历史上屡见不鲜的挤兑发生在一个特别现代化、特别领先的融资平台上。

他引述了一位交行员工对硅谷银行事件和瑞信事件做学术分析阐述“货币如水”与“货币如蜜”两个现象同时存在

“不要以为货币就像水一样,会均匀地分布在实体经济角角落落,有的时候它会像蜜一样黏在某个资产门类上。”刘珺举例称,硅谷银行的负债相对如水,即来自于科创企业的存款,但其资产是像蜜一样焊在长期的债券上,所以最终一旦挤兑,整个负债缺口会立刻显现出来,而整个资产变现能力又很差。

在他看来瑞信银行是一个相对比较领先的,集融合投行模式与商行模式、财富管理一体化的银行集团,却犯了一个又一个错误,而这些错误的核心都跟KYC有关,即如何了解客户。

瑞信两笔最大亏损投资项目,原因是其没有了解它的客户。这两个客户基础状况都很一般,只不过通过所谓腾挪术做出一个相对比较漂亮的财务报表,最终会形成很大的损失。”他表示

房地产贷款风险几何?

2022年,整个房地产行业都处在一个下行趋势中,个别高负债、高杠杆、流动性紧的房地产企业出现了信用风险,各地政府、金融机构将“保交楼”作为重点任务推进。

交行首席风险官林骅表示,交行把房地产贷款持续重点滚动排查房地产风险,从对于出险和存量房地产项目进行全量排查情况来看,按照实质性风险判断原则,将符合不良特征的房地产贷款项目下迁到不良,据实反映不良状况,同时据实拨备。

“具体来看,确实受到大环境影响,去年末集团全口径房地产不良率2.8%,比上一年末上升1.55个百分点。从趋势来看,在各方的共同努力下,我们判断房地产的风险在收尾。”林骅表示,但房地产行业流动性紧张的问题需要一定时间才能予以改善。

他表示,交行的开发贷拨备率高于全行贷款平均拨备水平,整体上具有较高的风险抵御能力。对于列入不良的房地产开发贷款,交行判断下来其风险缓释水平较高,所以得出的结论是宏观整体风险在收敛,交通银行房地产贷款风险总体是可控的。

林骅进一步表示,交行将坚持“房住不炒”的定位,坚持“因城因户”施策,分层分类管理的原则,持续加强房地产业务风险管理,特别是强化贷后管理和项目建设周期过程当中的管理,按照法治化、市场化原则为“保交楼”专项贷款提供配套融资支持,支持优质房企并购处于困境当中的房企的项目,在保证债权安全情况下,按照商业化原则对存量房地产合理展期。

一季度信贷“开门红”

在今年的信贷投放方面,交行取得了一个不错的开门红。

交行副行长郝成表示,年初以来,交行对公信贷投放呈现“量价齐升、结构优化”的良好开局。

截至2022年末,交行客户贷款余额7.3万亿元,同比增长11.22%,人民币各项贷款余额6.85万亿元,同比增长12.98%。

“这是近10年最高的水平。”郝成表示,在此基础上,交行对于2023年信贷投放计划,总原则就是坚持加大服务实体经济的力度,在2022年打下的良好基础上,持续推进信贷资产结构优化和效益提升,努力实现质的有效提升和量的合理增长。

郝成表示,在总量上,交行保持服务实体经济力度不减弱,人民币各项贷款增幅目标现在定在12%左右,在结构上坚持零售转型,因城施策,支持刚性和改善性住房需求,积极委托推进个人消费贷款、汽车贷款、信用卡贷款等消费贷款的发展。

他表示,今年以来,市场整体的公司信贷需求较为旺盛,基建、制造业、绿色发展等领域尤为突出。截至2月末,交行基建类贷款、制造业贷款、制造业中长期贷款、绿色信贷、战略性新兴产业贷款增速均高于各项贷款增速。

今年“开门红”以来,长三角地区信贷需求较为旺盛,区域信贷投放保持良好态势。截至目前,区域对公贷款投放保持同比多增,投放主要集中在科技创新、制造业、绿色发展等领域。长三角区域投放主要集中在科技创新、制造业、绿色发展等领域。

今年年初以来,交行人民币存款保持稳定增长。从一季度开门红情况来看,存款竞争仍然比较激烈,新增存款依然呈现一定程度的定期化趋势。

 

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