文|雪浪Finance 一兰

回顾过去，维信金科创始人廖世宏颇为励志，生于苏州，少时移居香港，大学毕业后在香港外资银行工作，后于2005年赴内地创业，瞄准当时几近空白的消费贷市场，创办了维信金科。

经过多年发展，维信金科已成为国内领先的金融科技企业，贷款实现量累计超过千亿元。

且维信金科正逐渐加快扩张步伐，于今年5月宣布收购一家在葡萄牙银行注册的信贷机构BPG，进军海外市场业务。值得一提的是，此次交易的卖家大有来头，为已故赌王何鸿燊旗下产业。

一家放贷公司盘下赌王旗下资产，维信金科的实力引人注目。

《雪浪Finance》注意到，在廖世宏之外，维信金科还有另一位老板马廷雄，虽行事低调但其家族在香港地区颇有名气，其兄弟马廷强、马庭伟，前者为演员黎姿的丈夫，有香港“跛脚富豪”之称，后者曾和马廷雄一起收购了海鑫集团。

此外，在维信金科发展过程中，不乏实力雄厚的资本加持，包括全球领先的另类资产管理公司TPG、“女股神”刘央等，还差点获得宁波商人郁国祥近40亿港元的投资。

01 收购赌王资产

“我一直是以一个实业家的心态做金融，希望能将这个事业做到退休。”

曾几何时，廖世宏在接受媒体采访时表示，希望能脚踏实地发展，高速增长对金融机构来说未必是好事。

如今，维信金科有意透过收购扩大其商业版图，于2022年底斥资23,385,000港元收购了创富金融集团有限公司29.9%间接股权，该公司主要提供金融及咨询服务。

到了2023年5月，维信金科发布公告称，收购BPG（Banco Português de Gestão, S.A.）最多至100%股权，收购完成后，BPG将成为公司的附属公司。

根据公告，BPG于2000年开始运营，是一家在葡萄牙银行注册的信贷机构，为个人、企业客户及机构提供服务。截至2022年12月31日，该公司税后净亏损4,896,762欧元（约42,409,876港元）。

维信金科公告显示，“收购BPG将代表本集团进入中国境外市场的业务战略迈出一步，符合业务及投资战略，并将补充本集团的现有业务。”

然而，本次交易的卖方背景令人关注。

据公告介绍，卖方Fundação Oriente创立于1988年3月18日，是一个具有法定地位的非牟利私法组织，由Sociedade de Turismo e Diversões de Macau（澳门旅游娱乐有限公司）设立，作为澳门行政当局在2001年12月31日之前授予在澳门的独家博彩权条件的一部分。

公开资料显示，澳门旅游娱乐有限公司业务涉及博彩、酒店、海空客运等等，创始人为“赌王”何鸿燊，旗下有葡京、金碧等多家赌场。

值得一提的是，维信金科和何鸿燊家族产业早有关联。

根据维信金科公告，2012年3月公司新增高管叶家祺，此人毕业于哈佛大学，自1998年11月至2007年3月曾任私募股权管理公司General Enterprise Management Services (HK) Limited的创始兼高级合伙人，2013年5月起担任欧洲领先的私募股权集团EQT Partners的投资顾问委员会成员。

维信金科2022年年报显示，叶家祺为公司非执行董事及股东。

另一方面，自2015年10月开始，叶家祺任港股上市公司信德集团的独立非执行董事。而信德集团的创始人同样为何鸿燊。

信德集团成立于1972年，次年在香港联交所上市，核心业务包括地产、运输、酒店及消闲、投资。2022年，集团实现收益3,490,725千港元，拥有人应占亏损558,222千港元。

信德集团的行政主席兼董事总经理为何超琼，执行董事兼副董事总经理为何超凤，二人均是何鸿燊的女儿。

和赌王家族搭上线，只是维信金科资本运作的冰山一角，不过也由此揭开了维信金科背后的低调老板及其庞大的关系网。

02 幕后老板庞大的关系网

据维信金科招股书介绍，2006年3月，公司作为中国第一批消费金融服务提供商建立业务，总部及中国主要营业地点位于上海。

2011年至2017年期间，维信金科共取得5张重要的牌照/批文，分别为：

四川省金融工作办公室签发的小额贷款业务范围批文，持有人为成都维仕小额贷款，并被批准于2016年3月经营网络小额贷款业务；

山东省金融办公室签发的小额贷款业务范围批文，持有人为青岛维信小额贷款；

上海金融办公室签发的小额贷款业务范围批文，持有人为上海维信小额贷款，该公司还获批经营网络小额贷款业务，并于2015年5月发放其贷款；

苏州市工业园区管理委员会签发的融资租赁业务范围批文，持有人为维信融资租赁；

浙江省经济和信息化委员会签发的融资担保机构经营许可证，持有人为维仕担保。

有了牌照在手，维信金科发展迅速。

2015年，公司推出首个科技辅助信贷产品卡卡贷，同时星星钱袋、豆豆钱上线；2016年，公司与京东集团、银联商务股份有限公司、中移电子商务有限公司进行业务合作；2017年，公司完成来自TPG Growth III SF Pte. Ltd.约50百万美元的第三轮大规模融资，并于2018年在港交所主板上市，股票代码2003.HK。

上市之初，维信金科股价一度上涨至19.95港元/股的历史高点，市值突破百亿港元。

而在维信金科背后，除了常以创始人兼CEO身份活跃的廖世宏，还有另一位低调的创始人、执行董事兼主席马廷雄。虽然在内地市场马廷雄这个名字有些陌生，然而在香港地区，马廷雄及其家族名气不小，时常活跃于香港资本市场。

维信金科2022年年报显示，马廷雄59岁，为公司主要股东。其在银行和金融，以及天然资源行业拥有逾28年经验，于2000年8月至2007年8月担任联交所主板上市公司中信资源执行董事，随后又于2007年8月至2009年6月以及2015年9月至2018年6月担任中信资源非执行董事。

马廷雄还于2004年9月至2008年11月担任联交所主板上市公司寰宇娱乐文化集团有限公司（下称：寰宇娱乐）的独立非执行董事。

除此之外，马廷雄还是香港“跛脚富豪”马廷强的亲属。

2020年2月，港股上市公司海鑫集团公告显示，马廷雄斥资112,576,080港元购买公司主席兼行政总裁李诚权所持420,060,000股股份，约占总股本的52.51%；同时其还从Super Million处购买了公司约7.49%股份，总代价16,073,033港元。

每股收购价为0.268港元，较此次交易前的最后交易日折价4.29%。交易完成后，马廷雄及其一致行动人马庭伟等持有海鑫集团的股权增至79.04%。

彼时公告显示，马廷雄与马庭伟为兄弟关系。

随后海鑫集团2020年年报显示，马庭伟为公司执行董事，负责集团战略规划及业务发展，曾为联交所上市公司卓珈控股集团有限公司（下称：卓珈控股）的执行董事。

卓珈控股的创始人为香港演员黎姿（现名黎珈而）。2009年，黎姿和富豪马廷强结婚，二人共同持股卓珈控股。另据卓珈控股公告显示，马廷强为马庭伟的胞兄，即马廷强、马廷雄、马庭伟三人为兄弟关系。

2021年8月，海鑫集团公告显示，马廷雄、马庭伟将其持有的600,000,000股股份（占公司总股本的75%）出售，交易总额约1.6亿港元。其中每股售价0.3333港元，较本次交易前的最后交易日折让约75.12%。

交易完成后，马廷雄、马庭伟等不再于股份中拥有任何权益。且2021年10月，马庭伟辞任海鑫集团执行董事职务。

《雪浪Finance》注意到，本次交易的买方也并非无名之辈。根据海鑫集团公告，股权穿透后，本次交易的买方分别为姜建辉、俞利雄和任桂生三人。

其中姜建辉在金融服务及投资行业拥有多年经验，是港交所上市公司中国碳中和发展集团有限公司的控股股东，以及顺龙控股有限公司（下称：顺龙控股）的主要股东。

值得一提的是，顺龙控股主要业务为制造及销售高尔夫球设备、高尔夫球袋及配件，以及在北马里亚纳群岛联邦发展综合度假村。截至2022年6月30日，其主要股东包括中国华融资产管理股份有限公司，黄有龙、赵薇夫妇等。

任桂生则在建筑材料及通讯材料行业拥有超过40年经验，担任桐城市中宇通信有限公司、安徽省美年达贸易有限公司的创始人及主席。

值得一提的是，在维信金科发展过程中，还有另一位马氏家族成员Ma Ting Yiu的助力。

2016-2017年，Ma Ting Yiu与维信金科全资附属公司维信理财香港订立三份贷款协议，Ma Ting Yiu同意向维信理财香港借出总额为300,000,000港元的贷款，用作消费信贷业务的一般营运资金。

根据招股书，Ma Ting Yiu为马廷雄的兄弟，亦是马廷雄的联系人。

马廷雄之外，维信金科历年来的股东阵容也很豪华。

03 争议中前行

根据招股书，2016年3月8日，维信金科向CPED Asia (No.1) Limited、CPED (KY) Limited、NM Strategic Focus Fund L.P.、International Treasure Ltd.、DJM Holding Limited、Atlantis China Star Fund Limited等按每股0.8735美元的发行价发行总计62,965,092股无面值B+系列股份。

其中CPED (KY) Limited由公司高管叶家祺实际拥有50%的权益，NM Strategic Focus Fund L.P.由叶家祺全资拥有的公司管理。因此，这两家股东为维信金科核心关联人士的紧密联营公司。

CPED Asia (No.1) Limited是一家投资控股公司，主要投资金融服务、医疗保健、消费食品和饮料行业。股权穿透后，该公司股东为Cavamont Holdings Limited，后者由EastWest Trust Company Ltd.及Blue Seas Trust Company Ltd.拥有，这两家公司均为受开曼群岛金融管理局监管的持牌信托公司，作为以已故James Goldsmith爵士近亲家族的利益而设立的酌情和不可撤销信托的受托人，其均未控制CPED Asia (No.1) Limited的10%或以上的投票权。

Atlantis China Star Fund Limited（Atlantis Funds）由一家开曼群岛豁免有限公司Riverwood Asset Management (Cayman) Limited管理。后者已委任一家于香港注册成立的西泽投资管理有限公司（前称为西京投资管理（香港）有限公司）担任Atlantis Funds的次级投资经理，西泽为刘央间接全资拥有。刘央被外界称为“女股神”“女巴菲特”。

2017年10月31日，维信金科向TPG Growth III SF Pte. Ltd.按每股1.6123美元的发行价，发行31,011,598股无面值C系列股份。

TPG Growth III SF Pte. Ltd.是一家在新加坡注册成立的公司，是TPG Growth的联属公司，后者是TPG的中间市场和成长型股权投资平台。维信金科招股书显示，TPG是全球领先的另类资产投资公司，成立于1992年，管理超过740亿美元的资产。

不仅如此，维信金科还差点获得宁波商人郁国祥的投资。

2020年4月，维信金科公告显示，于2020年3月26日同Allied Concept Capital Limited（联盛资本有限公司，下称：认购人）、郁国祥订立认购协议，认购人有条件同意认购，且公司有条件同意配发及发行合共600,000,000股认购股份，认购价为6.6港元/股，认购总金额为39.6亿港元。

Allied Concept Capital Limited为一间根据英属处女群岛注册成立的有限公司，由郁国祥间接全资拥有。因此，郁国祥同意就认购人妥为履行其于认购协议下的义务作出担保。

彼时维信金科公告显示，认购事项将为公司引入一位新股东，彼将有能力协助集团实施其业务策略，并进一步渗透中国的消费金融市场，扩大集团的覆盖范围、知名度及接触客户的渠道，

不久之后，即2020年5月，维信金科公告称，于2020年5月21日收到认购人及郁国祥终止认购协议的请求，原因是新型冠状病毒对经济造成破坏性影响，集团整体业务的经营状况由此受到负面影响。因此，公司于5月25日与认购人及郁国祥订立终止协议。

“终止认购协议将不会对集团现有财务状况及运营带来任何重大不利影响。”公告显示。

维信金科财报显示，截至2022年，公司总收入为31.19亿元，同比下降9.8%；净利润为5.33亿元，同比下降54.8%。

另一方面，国家企业信用信息公示系统显示，近日，成都维信交子数字科技有限公司（下称：维信交子）发布注销备案公告，拟决议解散，清算组备案日期为2023年6月6日。

根据工商资料，维信交子成立于2019年9月26日，注册资本2000万元，是维信金科联合成都金融梦工场投资管理有限公司（下称：成都金融梦工厂）共同投资设立的公司，旨在提供结合数据集成、第三方数据整合、机器学习、商业智能分析及建模的一站式风险管理解决方案。成都金融梦工厂是首家在成都市委、市政府及中国人民银行成都分行支持下成立的金融科技企业。

维信交子申请注销的原因是什么？《雪浪Finance》就相关问题给维信金科发送了邮件，截至发稿，对方尚未回复。

此外，黑猫投诉等第三方平台显示，有关维信金科旗下产品暴力催收、高利贷、砍头息的投诉不断，如何规避上述乱象产生，也是维信金科等金融机构发展过程中不容忽视的问题。