文 | 支付百科 张浩东 冯雨霆

近日，建设银行发布了一则调整信用卡资金流向的公告，宣布针对信用卡资金流入房地产市场的问题进行整顿。

公告显示，建设银行信用卡不得在境内房产税类商户（商户类别码MCC为9312）、投资理财类商户（商户类别码MCC为6541、6500、6761、9498）进行交易。

公告还称，建行信用卡在房产类商户（商户类别码MCC为6542）的交易将会被限制，单笔交易额不得超过3万元人民币，日累计交易额、月累计交易额、半年累计交易额均不得超过5万元人民币，年累计交易额不得超过10万元人民币。

01、多家银行进行限制

「支付百科」了解到，2022年7月，建行发公告限制信用卡资金流向，此次与2022年的公告相比，新增了不能使用的政府服务与公共事业房地产交易相关税（商户类型码9312）交易的限制。此外信用卡资金用于（MCC码为6542）的房产中介费也受到了限制。

此举将会减少持卡人使用信用卡缴纳房产税和房产中介费，进一步控制信用卡资金向房地产市场的流入。

事实上，今年5月份广发银行也发布了关于进一步明确信用卡资金用途规范的公告，首先就明确了信用卡资金不得用于房地产领域交易，如购买房产、车位，缴纳购房首付款、房产税等。房地产领域作为个人贷款领域的重要支柱，一直是监管部门和银行监控的重点领域。

信用卡新规发布后邮储、交行、中行、招行、华夏、兴业等十多家银行都发布了管控信用卡资金流向的公告，其公告中都明令禁止使用信用卡资金流入房地产。

02、信用卡买房不可取

据统计，截至2022年末信用卡累计发放已达到7.98亿张，信用卡业务成为了银行零售业务的重心。一旦银行对信用卡资金管理不慎使其流入房地产、股市，将会造成一定的金融安全隐患。

偿还能力差的持卡人挪用信用卡资金，会推高居民杠杆率，且通过信用卡凑首付，或是缴纳房产税，会使得持卡人在短时间内还款压力增大，容易出现逾期。一旦出现逾期持卡人便需要支付利息和滞纳金，还要面对征信受损以及信用卡降额或封卡等问题。

相关部门也在加强对信用卡资金流入房地产市场的监管，就在上周，国家金融监管总局便因工商银行信用卡资金流入房地产市场等原因，对工行下发了315万的罚单。为达到合规性发展，大多银行对信用卡在房地产市场的消费进行了限制。

此外，购买住房属于大宗消费，资金流动巨大，为降低金融风险，银行高度重信用卡资金流入房地产的管控。一些持卡人购房时本身便属于投资行为，仅为信用卡业务的收益便要冒如此的投资风险，也并非银行所愿。

业内人士表示，银行在严格控制包括信用卡在内的各项贷款流向，格外警惕信用卡资金流向房地产，挪用信用卡资金购房受到限制。

「支付百科」预测，未来银行将引用大数据、人工智能等数字化手段加强对信用卡资金流向进行监控。银行也会加强对持卡人规范用卡的引导，以降低持卡人和银行双方的金融风险。