文｜消金界

8月23日，建设银行（601939.SH）披露上半年业绩，同时披露了旗下建信消费金融业绩。截至上半年，建信消费金融净亏损0.02亿元。6月末，建信消费金融资产总额73.83亿元，净资产71.98亿元。

梳理发现，截至目前，已有包括招联、中银、蚂蚁、宁银、平安、建信消费金融在内的6家消金公司披露了上半年业绩。从目前公布的信息来看，消金公司整体盈利表现稳定，消费金融助力促消费稳消费的作用显现。

01、上半年净亏损0.02亿元

8月23日，建设银行披露上半年业绩。今年上半年，建设银行资产负债规模实现较快增长，集团资产总额38.25万亿元，增幅10.56%；其中发放贷款和垫款净额22.36万亿元，增幅9.11%。

聚焦到个人金融业务上，上半年实现营业收入2108.64亿元，增幅9.53%；利润总额1302.15亿元，增幅7.35%，占比较上年同期上升3.12个百分点至66.01%。

具体来说，个人住房贷款6.41万亿元，较上年末减少729.04亿元，降幅1.13%，主要是个人住房贷款提前还款量增加，抵销了投放量增加的影响；信用卡贷款9395.96亿元，较上年末增加147.23亿元，增幅1.59%；个人消费贷款3688.02亿元，较上年末增加733.59亿元，增幅24.83%；个人经营贷款6088.65亿元，较上年末增加1935.21亿元，增幅46.59%。

与此同时，建设银行半年报中披露子公司建信消费金融的业绩。截至上半年，建信消费金融净亏损0.02亿元。6月末，建信消费金融资产总额73.83亿元，净资产71.98亿元。

公开信息显示，建信消费金融在2023年6月30日才正式开业。公司注册资本为72亿元。可以看出，该机构上半年负债为1.85亿元。上半年开业仅一天，简单计算的话，对外放贷业务一天或许就是1.85亿元。

当然，这个注册资本才是关注的重点，72亿元仅次于蚂蚁消金的185亿元和招联的100亿元。其中，中国建设银行股份有限公司出资60亿元，持股比例为83.33%；北京市国有资产经营有限责任公司出资8亿元，持股比例为11.11%；王府井集团股份有限公司出资4亿元，持股比例为5.56%。

建信消费金融官网显示，公司共有三款消费贷产品，分别是建信福贷、建信数币贷和建信福分期，对应现金贷、数币贷和场景分期业务。其中“建信福贷”是向符合条件的个人客户发放的用于消费的信用贷款产品，年化利率低至6.96%，击穿了除蚂蚁外，头部持牌消金目前7%的底线，“卷过”招联金融的7.3%，展示出这家巨头的竞争实力。行业在其开业初期就料想过的竞争局面，已悄然铺开。

事实上，背靠建设银行，建信消金天然具有资金和用户优势。消金界发现，目前建信消费金融APP、中国建设银行APP和建行生活APP均为建信消金产品进行导流。

02、已有6家消金公司披露上半年业绩

梳理发现，截至目前，加上建信消金，已有6家消金公司披露上半年业绩。

比如，中国联通（600050.SH）2023年半年报显示，招联消费金融今年上半年实现营业收入94亿元，同比增长11.28%；实现净利润18.61亿，同比下降3.92%。

合肥百货（000417.SH）公布的2023年半年报显示，对联营企业浙江宁银消费金融股份有限公司（以下简称“宁银消费金融”）权益法下确认的投资损益为972.12万元。按照合肥百货持有宁银消费金融15.3%的股权推算，上半年宁银消费金融净利润约为0.64亿元。

此外，蒙商消金近日也表示，公司已连续三年实现盈利。截至2023年7月末，公司累计放款客户641万人，累计放款金额633亿元。

值得注意的是，今年以来，国家发改委等部门相继出台一系列政策扩大内需刺激消费。此外，近日有消息称，重启暂停近两年的消费金融公司金融债券发行，将拓宽消费金融公司融资渠道，降低资金成本，更好地助力提振居民消费、促进经济恢复。

未来随着消费信贷供给能力提升，消费金融公司有望丰富融资渠道，提升普惠金融服务能力。